УДААП

Что такое UDAAP?

UDAAP — это аббревиатура, обозначающая недобросовестные, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или действия тех, кто предлагает финансовые продукты или услуги потребителям. Согласно Закону Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года, UDAAP являются незаконными .

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) устанавливает правила в отношении UDAAP, а Федеральная торговая комиссия (FTC) помогает обеспечивать их соблюдение.

Понимание UDAAP

После финансового кризиса 2008 года регулирующие органы приняли новые законы для защиты потребителей и повышения доверия потребителей к финансовым транзакциям. Определение и запрещение UDAAP были одними из многих шагов в этом процессе.

Закон обычно не распространяется на эмоциональный вред, за исключением, возможно, случаев чрезмерного преследования.

Правительство не определяет, какие финансовые продукты и услуги лучше всего подходят для потребителей, но оно требует, чтобы потребители имели доступ к информации, которая позволяет им выбирать наилучшие варианты для своей ситуации. Потребители должны принимать только разумные меры — не непрактичные и не дорогие, — чтобы определить, отвечает ли покупка определенных финансовых продуктов или услуг их интересам.

Додд-Франк определяет недобросовестную практику как такую, которая наносит финансовый ущерб потребителям и которую потребители не могут разумно избежать. Вред не обязательно должен быть связан с крупной суммой денег.

Согласно закону, недобросовестная практика не приносит выгоды потребителям или рыночной конкуренции, которые сделали бы возможность причинения вреда оправданным компромиссом. Закон обычно не распространяется на эмоциональный вред, за исключением, возможно, случаев чрезмерного преследования. Поставщикам финансовых продуктов и услуг не разрешается принуждать потребителей к совершению нежелательных покупок или обманывать их, а также вводить потребителей в заблуждение с помощью конкретных заявлений или отсутствия четкого и полного раскрытия информации.

Примеры UDAAP

Ниже приведены примеры недобросовестной или вводящей в заблуждение практики:

• Кредитор, удерживающий залоговое удержание дома, за который потребитель полностью заплатил.

• Компания-эмитент кредитных карт выдает потребителям чеки удобства, а затем отказывается оплачивать чеки, не уведомляя этих потребителей.

• Банк, поддерживающий отношения с клиентом, который неоднократно совершал мошенничество

• Автосалон, рекламирующий аренду автомобилей с нулевым первоначальным взносом, без четкого раскрытия связанных с этим сборов.

• Ипотечный кредитор рекламирует ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, но продает только ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой .

Регуляторные органы регулярно оценивают финансовые продукты и услуги на предмет потенциальных источников вреда для потребителей.

В октябре 2012 года CFPB приказал трем дочерним компаниям American Express возместить около 85 миллионов долларов примерно 250 000 клиентов. CFPB установил, что дочерние компании причиняли вред потребителям во взаимодействии, начиная от рекламы кредитных карт и заканчивая приемом платежей и взысканием долгов. Бюро обнаружило, что потребителей обманывали в отношении скидок по кредитным картам и преимуществ погашения старых долгов. CFPB также обнаружил, что с некоторыми заявителями незаконно обращались по-разному в зависимости от их возраста, помимо других обвинений.

Особенности

• Аббревиатура UDAAP относится к недобросовестным, вводящим в заблуждение или оскорбительным действиям или действиям тех, кто предлагает финансовые продукты или услуги потребителям.

• После финансового кризиса 2008 года регулирующие органы приняли новые законы для защиты потребителей; определение и запрещение UDAAP были одними из многих шагов в этом процессе.

• Поставщикам финансовых продуктов и услуг не разрешается принуждать или обманывать потребителей для совершения нежелательных покупок, а также им не разрешается вводить потребителей в заблуждение с помощью конкретных заявлений или отсутствия четкого и полного раскрытия информации.