UDAAP
O que é UDAAP?
UDAAP é um acrônimo que se refere a atos ou práticas injustas, enganosas ou abusivas por aqueles que oferecem produtos ou serviços financeiros aos consumidores. UDAAPs são ilegais, de acordo com o Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010.
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) cria regras sobre UDAAPs e a Federal Trade Commission (FTC) ajuda a aplicá-las.
Entendendo o UDAAP
Após a crise financeira de 2008,. os reguladores criaram novas leis para proteger os consumidores e aumentar a confiança dos consumidores nas transações financeiras. Definir e proibir UDAAPs estava entre as muitas etapas desse processo.
A lei geralmente não cobre danos emocionais, exceto possivelmente em casos de assédio excessivo.
O governo não determina quais produtos e serviços financeiros são melhores para os consumidores, mas exige que os consumidores tenham acesso a informações que lhes permitam escolher as melhores opções para suas situações. Os consumidores devem apenas tomar medidas razoáveis - não impraticáveis ou caras - para determinar se a compra de determinados produtos ou serviços financeiros é de seu interesse.
Dodd-Frank define uma prática desleal como aquela que prejudica os consumidores financeiramente e que os consumidores não podem razoavelmente evitar. O dano não precisa envolver uma grande quantidade de dinheiro.
De acordo com a lei, as práticas desleais não trazem benefÃcios para os consumidores ou para a concorrência no mercado que tornariam o potencial de dano uma compensação válida. A lei geralmente não cobre danos emocionais, exceto possivelmente em casos de assédio excessivo. Os fornecedores de produtos e serviços financeiros não podem coagir ou enganar os consumidores a fazer compras indesejadas, nem enganar os consumidores por meio de declarações especÃficas ou pela falta de divulgação clara e completa.
Exemplos UDAAP
Os seguintes são exemplos de práticas desleais ou enganosas:
Um credor que mantém uma garantia sobre uma casa que o consumidor pagou integralmente
Uma empresa de cartão de crédito que emite cheques de conveniência aos consumidores, recusando-se a honrar os cheques sem notificar esses consumidores
Um banco que mantém um relacionamento com um cliente que cometeu fraude repetidamente
Uma concessionária de carros anunciando aluguel de carros com pagamento inicial de $ 0 sem divulgar claramente as taxas associadas
Um credor hipotecário anunciando hipotecas de taxa fixa, mas vendendo apenas hipotecas de taxa ajustável
Os reguladores avaliam rotineiramente os produtos e serviços financeiros em busca de possÃveis fontes de danos ao consumidor.
Em outubro de 2012, o CFPB ordenou que três subsidiárias da American Express reembolsassem cerca de US$ 85 milhões para cerca de 250.000 clientes. A CFPB determinou que as subsidiárias prejudicaram os consumidores em interações que vão desde a publicidade de cartões de crédito até a aceitação de pagamentos e cobrança de dÃvidas. A agência descobriu que os consumidores foram enganados sobre descontos no cartão de crédito e sobre os benefÃcios de pagar dÃvidas antigas. A CFPB também apurou que alguns requerentes foram tratados ilegalmente de forma diferente com base na idade, entre outras acusações.
##Destaques
A sigla UDAAP refere-se a atos ou práticas injustas, enganosas ou abusivas por parte de quem oferece produtos ou serviços financeiros aos consumidores.
Na esteira da crise financeira de 2008, os reguladores criaram novas leis para proteger os consumidores; definir e proibir UDAAPs estava entre as muitas etapas desse processo.
Os fornecedores de produtos e serviços financeiros não podem coagir ou enganar os consumidores para que façam compras indesejadas, nem enganar os consumidores por meio de declarações especÃficas ou pela falta de divulgação clara e completa.
