UDAAP

Was ist UDAAP?

UDAAP ist ein Akronym, das sich auf unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken von Personen bezieht, die Verbrauchern Finanzprodukte oder -dienstleistungen anbieten. UDAAPs sind gemäß dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 illegal.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erlässt Regeln zu UDAAPs und die Federal Trade Commission (FTC) hilft bei deren Durchsetzung.

UDAAP verstehen

Nach der Finanzkrise 2008 erließen die Regulierungsbehörden neue Gesetze zum Schutz der Verbraucher und zur Stärkung des Vertrauens der Verbraucher in Finanztransaktionen. Zu den vielen Schritten in diesem Prozess gehörten die Definition und das Verbot von UDAAPs.

Das Gesetz deckt im Allgemeinen keine emotionalen Schäden ab, außer möglicherweise in Fällen übermäßiger Belästigung.

Die Regierung bestimmt nicht, welche Finanzprodukte und -dienstleistungen für die Verbraucher am besten sind, aber sie verlangt, dass die Verbraucher Zugang zu Informationen haben, die es ihnen ermöglichen, die besten Optionen für ihre Situation auszuwählen. Verbraucher sollten nur angemessene Maßnahmen ergreifen müssen – keine unpraktischen oder teuren – um festzustellen, ob der Kauf bestimmter Finanzprodukte oder -dienstleistungen in ihrem besten Interesse ist.

Dodd-Frank definiert unfaire Praktiken als solche, die Verbrauchern finanziell schaden und die Verbraucher vernünftigerweise nicht vermeiden können. Der Schaden muss nicht mit einer großen Geldsumme verbunden sein.

Nach dem Gesetz haben unlautere Praktiken keine Vorteile für die Verbraucher oder den Marktwettbewerb, die das Schadenspotenzial zu einem gültigen Kompromiss machen würden. Das Gesetz deckt im Allgemeinen keine emotionalen Schäden ab, außer möglicherweise in Fällen übermäßiger Belästigung. Anbieter von Finanzprodukten und -dienstleistungen dürfen Verbraucher nicht zu unerwünschten Käufen zwingen oder täuschen, noch dürfen sie Verbraucher durch spezifische Aussagen oder durch das Fehlen einer klaren und vollständigen Offenlegung irreführen.

UDAAP-Beispiele

Im Folgenden finden Sie Beispiele für unlautere oder irreführende Praktiken:

• Ein Kreditgeber, der ein Pfandrecht an einem Haus behält, das ein Verbraucher vollständig bezahlt hat

• Ein Kreditkartenunternehmen, das Verbrauchern Schecks ausstellt und sich dann weigert, die Schecks einzulösen, ohne diese Verbraucher zu benachrichtigen

• Eine Bank, die eine Beziehung zu einem Kunden unterhält, der wiederholt Betrug begangen hat

• Ein Autohaus bewirbt Autoleasing mit 0 $ Anzahlung, ohne die damit verbundenen Gebühren klar offenzulegen

• Ein Hypothekengeber , der für Hypotheken mit festem Zinssatz wirbt , aber nur Hypotheken mit variablem Zinssatz verkauft

Aufsichtsbehörden bewerten Finanzprodukte und -dienstleistungen routinemäßig auf potenzielle Schadensquellen für Verbraucher.

Im Oktober 2012 ordnete das CFPB drei Tochtergesellschaften von American Express an, etwa 85 Millionen US-Dollar an rund 250.000 Kunden zurückzuerstatten. Das CFPB stellte fest, dass die Tochtergesellschaften Verbraucher bei Interaktionen geschädigt hatten, die von der Werbung für Kreditkarten über die Annahme von Zahlungen bis hin zum Inkasso von Schulden reichten. Das Büro stellte fest, dass die Verbraucher über Kreditkartenrabatte und die Vorteile der Tilgung alter Schulden getäuscht wurden. Das CFPB stellte außerdem fest, dass einige Bewerber unter anderem aufgrund ihres Alters unrechtmäßig unterschiedlich behandelt wurden.

Höhepunkte

• Das Akronym UDAAP bezieht sich auf unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken von Personen, die Verbrauchern Finanzprodukte oder -dienstleistungen anbieten.

• Nach der Finanzkrise von 2008 erließen die Regulierungsbehörden neue Gesetze zum Schutz der Verbraucher; Die Definition und das Verbot von UDAAPs gehörten zu den vielen Schritten in diesem Prozess.

• Anbieter von Finanzprodukten und -dienstleistungen dürfen Verbraucher nicht zu unerwünschten Käufen zwingen oder täuschen, noch dürfen sie Verbraucher durch spezifische Aussagen oder durch das Fehlen einer klaren und vollständigen Offenlegung irreführen.