UDAAP
UDAAP Nedir?
UDAAP, tüketicilere finansal ürünler veya hizmetler sunanların haksız, aldatıcı veya suistimal edici eylem veya uygulamalarına atıfta bulunan bir kısaltmadır. 2010 tarihli Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası'na göre UDAAP'ler yasa dışıdır .
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB),. UDAAP'ler hakkında kurallar koyar ve Federal Ticaret Komisyonu (FTC) bunların uygulanmasına yardımcı olur.
UDAAP'yi Anlamak
2008 mali krizinden sonra , düzenleyiciler tüketicileri korumak ve finansal işlemlerde tüketici güvenini artırmak için yeni yasalar çıkardı. UDAAP'lerin tanımlanması ve yasaklanması bu süreçteki birçok adımdan biriydi.
Kanun, muhtemelen aşırı taciz durumları dışında, duygusal zararı genellikle kapsamaz.
Hükümet, tüketiciler için hangi finansal ürün ve hizmetlerin en iyi olduğunu belirlemez, ancak tüketicilerin kendi durumları için en iyi seçenekleri seçmelerine olanak tanıyan bilgilere erişmelerini gerektirir. Tüketicilerin, belirli finansal ürün veya hizmetleri satın almanın kendi çıkarlarına en uygun olup olmadığını belirlemek için yalnızca makul önlemleri almaları gerekir - pratik olmayan veya pahalı olanlar değil.
Dodd-Frank, haksız bir uygulamayı tüketicilere finansal olarak zarar veren ve tüketicilerin makul bir şekilde kaçınamayacağı bir uygulama olarak tanımlar. Zararın büyük miktarda para içermesi gerekmez.
Kanuna göre, haksız uygulamaların tüketicilere veya zarar potansiyelini geçerli bir takas haline getirecek piyasa rekabetine faydaları yoktur. Kanun, muhtemelen aşırı taciz durumları dışında, genellikle duygusal zararı kapsamaz. Finansal ürün ve hizmet sağlayıcıların, tüketicileri istenmeyen satın almalar yapmaya zorlamalarına veya aldatmalarına veya belirli beyanlar veya açık ve tam açıklama eksikliği yoluyla tüketicileri yanlış yönlendirmelerine izin verilmez .
UDAAP Örnekleri
Aşağıdakiler haksız veya aldatıcı uygulama örnekleridir:
tüketicinin bedelinin tamamını ödediği bir eve haciz koyan bir borç veren
Tüketicilere kolaylık çekleri düzenleyen ve daha sonra bu tüketicilere haber vermeden çekleri ödemeyi reddeden bir kredi kartı şirketi
Tekrar tekrar dolandırıcılık yapan bir müşteriyle ilişkisini sürdüren bir banka
İlgili ücretleri açık bir şekilde açıklamadan, 0 $'lık ön ödemeli araç kiralamalarının reklamını yapan bir araba galerisi
Sabit faizli ipoteklerin reklamını yapan, ancak yalnızca ayarlanabilir oranlı ipotekler satan bir ipotek kredisi kuruluşu
Düzenleyiciler, potansiyel tüketici zararı kaynakları için finansal ürün ve hizmetleri rutin olarak değerlendirir.
Ekim 2012'de CFPB, üç American Express yan kuruluşuna yaklaşık 250.000 müşteriye yaklaşık 85 milyon dolar geri ödeme emri verdi. CFPB, yan kuruluşların, kredi kartlarının reklamından ödeme kabul etmeye ve borç tahsilatına kadar çeşitli etkileşimlerde tüketicilere zarar verdiğini belirledi. Büro, tüketicilerin kredi kartı indirimleri ve eski borcunu ödemenin faydaları konusunda aldatıldığını tespit etti. CFPB ayrıca bazı başvuranların diğer suçlamaların yanı sıra yaşlarına göre yasa dışı olarak farklı muamele gördüğünü tespit etti.
##Öne çıkanlar
UDAAP kısaltması, tüketicilere finansal ürünler veya hizmetler sunanların haksız, yanıltıcı veya suistimal edici eylem veya uygulamalarını ifade eder.
2008 mali krizinin ardından, düzenleyiciler tüketicileri korumak için yeni yasalar çıkardı; UDAAP'lerin tanımlanması ve yasaklanması bu süreçteki birçok adımdan biriydi.
Finansal ürün ve hizmet sağlayıcıların tüketicileri istenmeyen satın almalar yapmaya zorlamalarına veya aldatmalarına veya belirli beyanlar veya açık ve tam açıklama eksikliği yoluyla tüketicileri yanlış yönlendirmelerine izin verilmez.
