Insurans Semula Bencana

Apakah Insurans Semula Bencana?

Insurans semula bencana dibeli oleh syarikat insurans untuk mengurangkan pendedahannya kepada risiko kewangan kejadian bencana yang berlaku. Insurans semula bencana membolehkan syarikat insurans mengalihkan sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan polisi yang ditaja jaminnya sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premium yang diterima daripada pemegang polisi.

Memahami Insurans Semula Bencana

Insurans semula, atau dikenali sebagai "insurans untuk syarikat insurans," ialah pilihan yang membenarkan penanggung insurans memindahkan sebahagian daripada portfolio risiko mereka kepada pihak lain. Penanggung insurans, atau siden,. menjual peratusan tetap perniagaannya kepada penanggung insurans semula, mewajibkannya untuk membayar sebahagian atau semua bil sekiranya tuntutan dibuat terhadap salah satu polisi yang dibelinya sebagai pertukaran untuk bahagian premium insurans—pelanggan pembayaran dicaj untuk perlindungan di bawah pelan tertentu.

Insurans semula bencana secara khusus melibatkan penyumberan luar beberapa risiko kewangan yang berkaitan dengan peristiwa bencana berskala besar, yang terdiri daripada bencana alam seperti gempa bumi, banjir dan taufan, dan bencana buatan manusia termasuk rusuhan atau serangan pengganas.

Membeli perlindungan terhadap risiko ini biasanya merupakan keputusan yang dipertimbangkan dengan teliti untuk syarikat insurans. Bencana jarang berlaku dan tidak mungkin berlaku dengan kekerapan. Yang berkata, apabila mereka menyerang, jumlah kerosakan yang mereka sebabkan boleh membingungkan. Tiba-tiba syarikat insurans boleh menghadapi sejumlah besar tuntutan sekaligus, membina kerugian yang mungkin memaksanya untuk berhenti menjalankan perniagaan baharu atau enggan memperbaharui polisi sedia ada.

$75 bilion

Anggaran jumlah kerugian ekonomi global akibat bencana alam dan buatan manusia pada separuh pertama 2020, menurut syarikat insurans Swiss Re.

Oleh kerana penanggung insurans semula akan menuntut sebahagian daripada premium sebagai pertukaran untuk mengambil risiko, penanggung insurans mesti mengimbangi kekerapan mereka menggunakan insurans semula dengan manfaat yang mereka terima untuk mengalami pengurangan risiko. Penanggung insurans mengenal pasti berapa banyak risiko malapetaka yang sanggup mereka tanggung melalui aktiviti pengunderaitan mereka,. dan menentukan sejauh mana mereka terdedah kepada malapetaka daripada polisi yang mereka cipta.

Kelebihan dan Kekurangan Insurans Semula Bencana

Tanpa insurans semula, tuntutan yang dibuat selepas malapetaka akan datang daripada aliran tunai operasi (OCF) syarikat insurans, daripada pembiayaan hutang atau daripada aset pembubaran. Kesannya boleh memusnahkan dan berpotensi menyebabkan syarikat insurans terkeluar daripada perniagaan, menjadikan keengganan untuk melindungi peristiwa atau insurans semula malapetaka sebagai pilihan yang berdaya maju.

Bencana biasanya dikecualikan daripada polisi insurans pemilik rumah standard.

Masalahnya ialah harga insurans semula bencana selalunya boleh menjadi berlebihan. Penanggung insurans semula tidak menggunakan tempoh pengalaman yang panjang apabila membangunkan model penentuan harga, sebaliknya memilih untuk menggunakan model pendedahan risiko daripada peristiwa atau peristiwa semasa yang boleh dijangkakan. Ini bermakna, sebagai contoh, penanggung insurans semula akan melihat bagaimana peningkatan paras laut dan pemanasan global boleh meningkatkan kemungkinan taufan masa depan dan bukannya melihat berapa banyak taufan yang berlaku mengikut sejarah.

Nisbah premium insurans bencana kepada kerugian yang dijangkakan oleh penanggung insurans daripada bencana yang berlaku boleh jadi tinggi. Ini boleh menolak syarikat insurans daripada membeli insurans semula terhadap peristiwa malapetaka besar dan ke arah membeli insurans semula untuk acara yang lebih kecil.

Pertimbangan Khas

Model ramalan malapetaka moden memanfaatkan pengetahuan sains dan kejuruteraan terkini, menggunakan kuasa pengkomputeran yang luas yang dimungkinkan oleh kemajuan IT terkini, dan sering dikonfigurasikan menggunakan peristiwa bencana baharu.

Model malapetaka boleh menganalisis risiko pada peringkat lokasi dan kemudian membina keputusan peringkat lokasi sehingga tahap portfolio. Ini berbeza daripada pendekatan keluk pendedahan, yang berdasarkan pendedahan agregat.

Sorotan

• Ia membenarkan syarikat insurans mengalihkan sebahagian atau semua risiko yang berkaitan dengan polisi yang ditaja jaminnya sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premium yang dikenakannya kepada pemegang polisi.

• Walaupun jarang berlaku, malapetaka memang berlaku, mengakibatkan sejumlah besar tuntutan yang berpotensi melumpuhkan operasi syarikat insurans yang tidak diinsuranskan semula.

• Penanggung insurans semula menyedari risiko yang akan mereka tanggung, menggunakan model kebarangkalian malapetaka yang canggih dan mengenakan harga yang tinggi untuk perlindungan.

• Insurans semula bencana dibeli oleh syarikat insurans untuk mengurangkan pendedahannya kepada risiko kewangan kejadian bencana yang berlaku.