Katastrofi jälleenvakuutus
Mikä on katastrofien jälleenvakuutus?
Vakuutusyhtiö ostaa katastrofijälleenvakuutuksen vähentääkseen altistumistaan katastrofitapahtuman taloudellisille riskeille. Katastrofijälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden siirtää osan tai kaikki vakuutussopimuksiin liittyvät riskit vastineeksi osasta vakuutuksenottajilta saamiaan vakuutusmaksuja.
Katastrofien jälleenvakuutuksen ymmärtäminen
riskisalkuistaan muille osapuolille. Vakuutuksenantaja tai luovuttaja myy kiinteän prosenttiosuuden liiketoiminnastaan jälleenvakuuttajalle ja velvoittaa sen maksaa osan tai koko laskun, jos vaaditaan jotakin vakuutusta, jonka se on ostanut vastineeksi osuudesta vakuutusmaksusta – maksuasiakkailta veloitetaan tietyn suunnitelman mukainen kattavuus.
Katastrofien jälleenvakuutus sisältää erityisesti joidenkin suurten katastrofien, kuten luonnonkatastrofien, kuten maanjäristysten, tulvien ja hurrikaanien, sekä ihmisen aiheuttamien katastrofien, mukaan lukien mellakan tai terrori-iskun, ulkoistamisen .
Suojan ostaminen näitä riskejä vastaan on yleensä vakuutusyhtiölle huolellisesti harkittu päätös. Katastrofit ovat harvinaisia, ja niiden esiintyminen on epätodennäköistä. Kuitenkin, kun ne iskevät, niiden aiheuttama vahinko voi olla hämmästyttävää. Yhtäkkiä vakuutuksenantaja voi kohdata suuren määrän vahingonkorvausvaatimuksia kerralla, jolloin se voi saada tappioita, jotka saattavat pakottaa sen lopettamaan uuden liiketoiminnan tai kieltäytymään uusimasta olemassa olevia vakuutuksia.
75 miljardia dollaria
Vakuutusyhtiö Swiss Re:n mukaan arvioidut maailmanlaajuiset taloudelliset kokonaistappiot luonnon- ja ihmisen aiheuttamista katastrofeista vuoden 2020 ensimmäisellä puoliskolla.
Koska jälleenvakuuttajat vaativat osan vakuutusmaksuista vastineeksi riskin ottamisesta, vakuutuksenantajien on tasapainotettava jälleenvakuutuksen käyttötiheys riskin pienentymisestä saamansa edun kanssa. Vakuutuksenantajat tunnistavat, kuinka suuren katastrofiriskin he ovat valmiita ottamaan vakuutustoimintansa kautta, ja määrittävät luomiensa vakuutusten perusteella, kuinka alttiita ne ovat katastrofeille.
Katastrofien jälleenvakuutuksen edut ja haitat
Ilman jälleenvakuutusta katastrofin jälkeiset korvaukset tulisivat vakuutuksenantajan liiketoiminnan kassavirrasta,. velkarahoituksesta tai omaisuuden realisoimisesta. Vaikutus voi olla tuhoisa ja saattaa vakuutusyhtiön lopettaa toimintansa, jolloin tällaisten tapahtumien tai katastrofien jälleenvakuutuksesta kieltäytyminen on varteenotettava vaihtoehto.
Katastrofit on yleensä jätetty tavallisten asuntovakuutusten ulkopuolelle.
Ongelmana on, että katastrofien jälleenvakuutushinnat voivat usein olla liian korkeat. Jälleenvakuuttajat eivät käytä pitkää kokemusjaksoa hinnoittelumallien kehittämisessä, vaan mieluummin käyttävät malleja ajankohtaisista tai ennakoitavista tapahtumista aiheutuvista riskeistä . Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että jälleenvakuuttajat tarkastelevat, kuinka valtameren pinnan nousu ja ilmaston lämpeneminen voisivat lisätä tulevien hurrikaanien todennäköisyyttä, sen sijaan, että tarkastellisivat sitä, kuinka monta hurrikaania on tapahtunut historiallisesti.
Katastrofivakuutusmaksujen suhde vahinkoihin , joita vakuutuksenantaja voi odottaa tapahtuvalta katastrofilta, voi olla korkea. Tämä voi työntää vakuutusyhtiöt luopumaan jälleenvakuutusten ostamisesta suuria katastrofitapahtumia varten ja ostamaan jälleenvakuutusta pienempiä tapahtumia varten.
Erityisiä huomioita
Nykyaikaiset katastrofien ennustavat mallit hyödyntävät uusinta tieteen ja tekniikan tietämystä, käyttävät valtavaa laskentatehoa, jonka viimeaikaiset IT-kehitykset ovat mahdollistaneet, ja ne määritetään usein uusien katastrofitapahtumien avulla.
Katastrofimallit voivat analysoida riskejä sijaintitasolla ja rakentaa sitten sijaintitason tulokset portfoliotasolle asti. Tämä eroaa altistumiskäyrän lähestymistavasta, joka perustuu kokonaisvastuisiin.
Kohokohdat
Sen avulla vakuutusyhtiöt voivat siirtää osan tai kaikki vakuutussopimuksiin liittyvät riskit vastineeksi osasta vakuutuksenottajilta veloitetuista vakuutusmaksuista.
Vaikka harvinaisia, katastrofeja tapahtuu, ja seurauksena on suuri määrä vahinkoja, jotka voivat lamauttaa ei-jälleenvakuutetun vakuutusyhtiön toiminnan.
Jälleenvakuuttajat ovat tietoisia riskeistä, joita he ottavat, käyttämällä kehittyneitä katastrofien todennäköisyysmalleja ja veloittavat kattavuudesta korkeita hintoja.
Vakuutusyhtiö ostaa katastrofijälleenvakuutuksen vähentääkseen altistumistaan katastrofitapahtuman taloudellisille riskeille.
