Resseguro de catástrofe
O que é resseguro de catástrofe?
O resseguro de catástrofe é contratado por uma seguradora para reduzir sua exposição aos riscos financeiros de um evento catastrófico. O resseguro de catástrofe permite que a seguradora troque parte ou todo o risco associado às apólices que ela subscreve em troca de uma parte dos prêmios que recebe dos segurados.
Entendendo o resseguro contra catástrofes
O resseguro, também conhecido como "seguro para seguradoras", é uma opção que permite às seguradoras transferir parcelas de suas carteiras de risco para terceiros. A seguradora, ou cedente,. vende um percentual fixo de seus negócios ao ressegurador, obrigando-o a pagar uma parte ou a totalidade da conta caso seja feita uma reclamação contra uma das apólices que comprou em troca de uma parte do prêmio do seguro - o pagamento é cobrado dos clientes pela cobertura de um determinado plano.
O resseguro contra catástrofes envolve especificamente a terceirização de alguns dos riscos financeiros associados a eventos catastróficos de grande escala, consistindo em desastres naturais, como terremotos, inundações e furacões, e desastres causados pelo homem, incluindo um motim ou ataque terrorista.
Comprar proteção contra esses riscos geralmente é uma decisão cuidadosamente considerada para uma companhia de seguros. As catástrofes são raras e improváveis de ocorrer com frequência. Dito isto, quando eles atacam, a quantidade de dano que causam pode ser incompreensÃvel. De repente, uma seguradora pode encontrar um grande número de sinistros de uma só vez, acumulando perdas que podem forçá-la a parar de assumir novos negócios ou recusar-se a renovar as apólices existentes.
$ 75 bilhões
Perdas econômicas totais globais estimadas por desastres naturais e causados pelo homem no primeiro semestre de 2020, de acordo com a seguradora Swiss Re.
Como as resseguradoras exigirão uma parte dos prêmios em troca de assumir o risco, as seguradoras devem equilibrar a frequência com que usam o resseguro com o benefÃcio que recebem por experimentar uma redução de risco. As seguradoras identificam quanto risco de catástrofe estão dispostas a assumir por meio de suas atividades de subscrição e determinam o quanto estão expostas a catástrofes a partir das apólices que criam.
Vantagens e Desvantagens do Resseguro de Catástrofes
Sem resseguro, os sinistros feitos após uma catástrofe viriam do fluxo de caixa operacional (OCF) da seguradora, do financiamento da dÃvida ou da liquidação de ativos. O impacto pode ser devastador e potencialmente colocar a seguradora fora do negócio, tornando a recusa em cobrir tais eventos ou resseguro de catástrofe uma opção viável.
As catástrofes são geralmente excluÃdas das apólices padrão de seguro residencial.
O problema é que os preços dos resseguros para catástrofes muitas vezes podem ser excessivos. As resseguradoras não utilizam um longo perÃodo de experiência no desenvolvimento de modelos de precificação, preferindo utilizar modelos de exposição ao risco de eventos atuais ou previsÃveis. Isso significa, por exemplo, que as resseguradoras analisariam como o aumento dos nÃveis dos oceanos e o aquecimento global poderiam aumentar a probabilidade de furacões futuros, em vez de analisar quantos furacões ocorreram historicamente.
A proporção dos prêmios de seguro contra catástrofes para as perdas que uma seguradora pode esperar de uma catástrofe pode ser alta. Isso pode afastar as seguradoras da compra de resseguro contra grandes eventos catastróficos e da compra de resseguro para eventos menores.
Considerações Especiais
Os modelos preditivos de catástrofes modernos tiram proveito do conhecimento mais recente da ciência e da engenharia, empregam um vasto poder de computação possibilitado pelos recentes avanços de TI e são frequentemente configurados usando novos eventos de catástrofe.
Os modelos de catástrofe podem analisar os riscos em nÃvel de local e, em seguida, construir os resultados em nÃvel de local até um nÃvel de portfólio. Isso difere da abordagem da curva de exposição, que se baseia em exposições agregadas.
Destaques
Permite que as seguradoras transfiram parte ou todo o risco associado às apólices que subscreve em troca de uma parte dos prêmios que cobra dos segurados.
Embora raras, catástrofes acontecem, resultando em um grande número de sinistros que podem prejudicar as operações de uma seguradora não ressegurada.
As resseguradoras estão cientes dos riscos que seriam assumidas, empregando sofisticados modelos de probabilidade de catástrofes e cobrando preços elevados pela cobertura.
O resseguro de catástrofe é contratado por uma companhia de seguros para reduzir sua exposição aos riscos financeiros da ocorrência de um evento catastrófico.
