Viðlagaendurtrygging
Hvað er stórslys endurtrygging?
Viðlagaendurtrygging er keypt af vátryggingafélagi til að draga úr áhættu þess fyrir fjárhagslegri áhættu af því að stórslys eigi sér stað. Viðlagaendurtrygging gerir vátryggjanda kleift að færa hluta eða alla áhættu í tengslum við vátryggingar sem það tekur undir í skiptum fyrir hluta af iðgjöldum sem það fær frá vátryggingartaka.
Skilningur á endurtryggingu stórslysa
Endurtrygging, öðru nafni „trygging fyrir vátryggingafélög,“ er valkostur sem gerir vátryggjendum kleift að flytja hluta af áhættusafni sínu til annarra aðila. greiða hluta eða allan reikninginn ef krafa er gerð á einni af tryggingunum sem það keypti í skiptum fyrir hlut í tryggingagjaldinu - greiðsluviðskiptavinir eru rukkaðir fyrir vernd samkvæmt tiltekinni áætlun.
Viðlagaendurtrygging felur sérstaklega í sér að útvista hluta þeirrar fjárhagslegu áhættu sem fylgir stórum stórslysum, sem samanstanda af náttúruhamförum eins og jarðskjálftum, flóðum og fellibyljum, og hamförum af mannavöldum, þar á meðal uppþoti eða hryðjuverkaárás.
Að kaupa vörn gegn þessari áhættu er yfirleitt vel ígrunduð ákvörðun fyrir tryggingafélag. Hörmungar eru sjaldgæfar og ólíklegt að þær eigi sér stað með tíðni. Sem sagt, þegar þeir slá til, getur magn tjónsins sem þeir valda verið ógnvekjandi. Skyndilega gæti vátryggjandi lent í miklum fjölda krafna í einu, byggt upp tjón sem gæti neytt það til að hætta að taka að sér ný viðskipti eða neita að endurnýja núverandi tryggingar.
$75 milljarðar
Áætlað alþjóðlegt heildartjón af náttúruhamförum og hamförum af mannavöldum á fyrri hluta ársins 2020, samkvæmt vátryggingafélaginu Swiss Re.
Vegna þess að endurtryggjendur munu krefjast hluta af iðgjöldum í skiptum fyrir að taka á sig áhættu, verða vátryggjendur að jafna hversu oft þeir nota endurtryggingu og ávinninginn sem þeir fá fyrir að upplifa áhættuminnkun. Vátryggjendur bera kennsl á hversu mikla hamfaraáhættu þeir eru tilbúnir að taka á sig með sölutryggingastarfsemi sinni og ákvarða hversu berskjaldaðir þeir eru fyrir hamförum út frá stefnunum sem þeir skapa.
Kostir og gallar stórslysaendurtryggingar
Án endurtryggingar myndu kröfur sem gerðar eru eftir stórslys koma frá rekstrarsjóðstreymi vátryggjanda ( OCF), frá lánsfjármögnun eða frá slitum eigna. Áhrifin gætu verið hrikaleg og hugsanlega sett vátryggjandann úr rekstri, sem gerir það að raunhæfan kost að dekka slíka atburði eða stórslysaendurtryggingu.
Stórslys eru almennt útilokuð frá venjulegum húseigendatryggingum.
Vandamálið er að stórslys endurtryggingaverð getur oft verið of hátt. Endurtryggjendur nota ekki langan reynslutíma þegar þeir þróa verðlagningarlíkön, heldur frekar að nota líkön af áhættuáhættu vegna atburða líðandi stundar eða atburði sem hægt er að búast við. Það þýðir til dæmis að endurtryggjendur myndu skoða hvernig hækkandi sjávarborð og hlýnun jarðar gætu aukið líkurnar á framtíðarstorkum frekar en að skoða hversu margir fellibylir hafa átt sér stað sögulega.
Hlutfall viðlagatryggingaiðgjalda af því tjóni sem vátryggjandi getur búist við af stórslysi getur verið hátt. Þetta getur ýtt tryggingafélögum frá því að kaupa endurtryggingar gegn stórum hamfaraviðburðum og í átt að kaupa endurtryggingar fyrir smærri atburði.
Sérstök atriði
Nútíma hamfaraspárlíkön nýta sér nýjustu vísinda- og verkfræðiþekkingu, nota mikla tölvuafl sem er möguleg vegna nýlegra upplýsingatækniframfara og eru oft stillt með nýjum hamfaraviðburðum.
Stórslysalíkön geta greint áhættu á staðsetningarstigi og síðan byggt niðurstöður staðsetningarstigs upp að eignasafnsstigi. Þetta er ólíkt útsetningarferlinum sem byggir á heildaráhættu.
Hápunktar
Það gerir vátryggingafélögum kleift að færa áhættu að hluta eða öllu leyti í tengslum við vátryggingar sem þau undirrita í skiptum fyrir hluta af iðgjöldum sem þau rukka vátryggingartaka.
Þótt það sé sjaldgæft gerast stórslys sem leiða til fjölda krafna sem geta hugsanlega lamað rekstur óendurtryggðs vátryggjenda.
Endurtryggjendur eru meðvitaðir um áhættuna sem þeir yrðu teknir á, nota háþróuð hörmungarlíkön og taka hátt verð fyrir vernd.
Viðlagaendurtrygging er keypt af vátryggingafélagi til að draga úr áhættu þess vegna fjárhagslegrar áhættu af því að stórslys eigi sér stað.
