Nisbah Rizab
Apakah Nisbah Rizab?
Nisbah rizab ialah bahagian liabiliti boleh rizab yang mesti dipegang oleh bank perdagangan, bukannya meminjamkan atau melabur. Ini adalah keperluan yang ditentukan oleh bank pusat negara itu,. yang di Amerika Syarikat ialah Rizab Persekutuan. Ia juga dikenali sebagai nisbah rizab tunai.
Jumlah minimum rizab yang mesti dipegang oleh bank dirujuk sebagai keperluan rizab,. dan kadangkala digunakan secara sinonim dengan nisbah rizab. Nisbah rizab ditentukan oleh Peraturan D Lembaga Rizab Persekutuan. Peraturan D mencipta satu set keperluan rizab seragam untuk semua institusi depositori dengan akaun transaksi, dan memerlukan bank menyediakan laporan tetap kepada Rizab Persekutuan.
Formula untuk Nisbah Rizab
Sebagai contoh mudah, andaikan Rizab Persekutuan menentukan nisbah rizab ialah 11%. Ini bermakna jika bank mempunyai deposit sebanyak $1 bilion, ia dikehendaki mempunyai rizab $110 juta ($1 bilion x .11 = $110 juta).
0%
Semasa pandemik 2020, Rizab Persekutuan mengurangkan keperluan rizab kepada 0%.
Apakah Nisbah Rizab Beritahu Anda?
Rizab Persekutuan menggunakan nisbah rizab sebagai salah satu alat dasar monetari utamanya. Fed boleh memilih untuk menurunkan nisbah rizab untuk meningkatkan bekalan wang dalam ekonomi. Keperluan nisbah rizab yang lebih rendah memberikan bank lebih banyak wang untuk dipinjamkan, pada kadar faedah yang lebih rendah, yang menjadikan peminjaman lebih menarik kepada pelanggan.
Sebaliknya, Fed meningkatkan keperluan nisbah rizab untuk mengurangkan jumlah dana yang perlu dipinjamkan oleh bank. Fed menggunakan mekanisme ini untuk mengurangkan bekalan wang dalam ekonomi dan mengawal inflasi dengan memperlahankan ekonomi.
Fed juga menetapkan nisbah rizab untuk memastikan bank mempunyai wang untuk mengelakkan mereka daripada kehabisan tunai sekiranya pendeposit panik ingin membuat pengeluaran besar-besaran. Jika bank tidak mempunyai dana untuk memenuhi rizabnya, ia boleh meminjam dana daripada Fed untuk memenuhi keperluan tersebut.
Bank mesti memegang rizab sama ada sebagai wang tunai dalam peti besi mereka atau sebagai deposit dengan Bank Rizab Persekutuan. Pada 1 Okt. 2008, Rizab Persekutuan mula membayar faedah kepada bank atas rizab ini. Kadar ini dirujuk sebagai kadar faedah ke atas rizab yang diperlukan (IORR). Terdapat juga kadar faedah ke atas lebihan rizab (IOER), yang dibayar pada mana-mana dana yang didepositkan oleh bank dengan Rizab Persekutuan yang melebihi keperluan rizab mereka. Pada 19 Julai 2021, IORR dan IOER telah digantikan dengan ukuran dipermudahkan baharu, faedah atas baki rizab (IORB). Sehingga 2022, kadar IORB ialah 0.10%.
Bank perdagangan AS dikehendaki memegang rizab terhadap jumlah liabiliti boleh rizab (deposit) mereka yang tidak boleh dipinjamkan oleh bank. Liabiliti boleh rizab termasuk akaun transaksi bersih, deposit masa bukan peribadi dan liabiliti Eurocurrency .
Garis Panduan Nisbah Rizab
Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan mempunyai kuasa tunggal ke atas perubahan dalam keperluan rizab dalam had yang ditentukan oleh undang-undang. Sehingga 26 Mac 2020, keperluan rizab ditetapkan pada 0%. Ketika itulah lembaga menghapuskan keperluan rizab akibat krisis kewangan global. Ini bermakna bank tidak perlu menyimpan deposit di Bank Rizab mereka. Sebaliknya, mereka boleh menggunakan dana tersebut untuk memberi pinjaman kepada pelanggan mereka.
Kali terakhir Fed mengemas kini keperluan rizabnya untuk institusi depositori yang berbeza sebelum wabak adalah pada Januari 2019. Bank dengan lebih daripada $124.2 juta dalam akaun transaksi bersih dikehendaki mengekalkan rizab sebanyak 10% daripada akaun transaksi bersih. Bank dengan lebih daripada $16.3 juta hingga $124.2 juta diperlukan untuk menempah 3% daripada akaun transaksi bersih. Bank dengan akaun transaksi bersih sehingga $16.3 juta atau kurang tidak perlu mempunyai keperluan rizab. Majoriti bank di Amerika Syarikat jatuh ke dalam kategori pertama. Fed menetapkan keperluan 0% untuk deposit masa bukan peribadi dan liabiliti Eurocurrency.
Nisbah Rizab dan Pengganda Wang
Dalam perbankan rizab pecahan,. nisbah rizab adalah kunci untuk memahami jumlah wang kredit yang boleh dibuat oleh bank dengan meminjamkan deposit. Sebagai contoh, jika bank mempunyai $500 juta dalam deposit, ia mesti menyimpan $50 juta, atau 10%, sebagai rizab. Ia kemudiannya boleh meminjamkan baki 90%, atau $450 juta, yang akan kembali ke sistem perbankan sebagai deposit baharu. Bank kemudian boleh meminjamkan 90% daripada jumlah itu, atau $405 juta sambil mengekalkan rizab $45 juta. $405 juta itu akan didepositkan semula, dan seterusnya. Akhirnya, deposit $500 juta itu boleh bertukar menjadi pinjaman $5 bilion, di mana keperluan rizab 10% mentakrifkan apa yang dipanggil pengganda wang sebagai:
Sorotan
Fed menurunkan nisbah rizab untuk memberi bank lebih banyak wang untuk memberi pinjaman dan meningkatkan ekonomi dan meningkatkan nisbah rizab apabila ia perlu mengurangkan bekalan wang dan mengawal inflasi
Nisbah rizab, yang ditetapkan oleh bank pusat, ialah peratusan deposit bank perdagangan yang mesti disimpan secara tunai sebagai rizab sekiranya berlaku pengeluaran besar-besaran pelanggan
Di AS, Fed menggunakan nisbah rizab sebagai alat dasar monetari yang penting untuk menambah atau mengurangkan bekalan wang ekonomi
