Nota Janji Janji

Apakah itu Nota Janji?

Nota janji hutang ialah instrumen hutang yang mengandungi janji bertulis oleh satu pihak (pengeluar atau pembuat nota) untuk membayar pihak lain (penerima nota) sejumlah wang yang pasti, sama ada atas permintaan atau pada tarikh masa hadapan yang ditentukan. Nota janji hutang lazimnya mengandungi semua terma yang berkaitan dengan keberhutangan, seperti jumlah prinsipal, kadar faedah, tarikh matang, tarikh dan tempat terbitan, dan tandatangan penerbit.

Walaupun institusi kewangan mungkin mengeluarkannya—contohnya, anda mungkin dikehendaki menandatangani nota janji hutang untuk membuat pinjaman peribadi yang kecil—nota janji janji biasanya membenarkan syarikat dan individu mendapatkan pembiayaan daripada sumber selain daripada bank. Sumber ini boleh menjadi individu atau syarikat yang bersedia membawa nota (dan menyediakan pembiayaan) di bawah terma yang dipersetujui. Sebenarnya, nota janji hutang boleh membolehkan sesiapa sahaja menjadi pemberi pinjaman.

Cara Nota Janji Berfungsi

Nota janji hutang, serta bil pertukaran,. dikawal oleh Undang-undang Seragam Konvensyen Geneva 1930 mengenai Bil Pertukaran dan Nota Promisory. Peraturannya juga menetapkan bahawa istilah "nota janji" harus dimasukkan dalam badan instrumen dan harus mengandungi janji tanpa syarat untuk membayar.

Dari segi penguatkuasaan undang-undang mereka, nota janji hutang terletak di suatu tempat antara tidak formal IOU dan ketegaran kontrak pinjaman. Nota janji hutang termasuk janji khusus untuk membayar, dan langkah-langkah yang diperlukan untuk berbuat demikian (seperti jadual pembayaran balik), manakala IOU hanya mengakui bahawa hutang wujud dan jumlah hutang satu pihak kepada yang lain.

Kontrak pinjaman, sebaliknya, biasanya menyatakan hak pemberi pinjaman untuk menuntut balik—seperti perampasan —sekiranya berlaku keingkaran oleh peminjam; peruntukan tersebut secara amnya tidak terdapat dalam nota janji hutang. Walaupun kertas itu mungkin mencatatkan akibat daripada pembayaran yang tidak dibayar atau tidak pada masanya (seperti yuran lewat), ia biasanya tidak menerangkan kaedah rekursa jika pengeluar tidak membayar tepat pada masanya.

Nota janji janji yang tidak bersyarat dan boleh dijual menjadi instrumen boleh niaga yang digunakan secara meluas dalam urus niaga perniagaan di banyak negara.

Nota Janji Pinjaman Pelajar

Ramai orang menandatangani nota janji janji pertama mereka sebagai sebahagian daripada proses mendapatkan pinjaman pelajar. Pemberi pinjaman swasta biasanya memerlukan pelajar menandatangani nota janji hutang untuk setiap pinjaman berasingan yang mereka ambil. Sesetengah sekolah, bagaimanapun, membenarkan peminjam pinjaman pelajar persekutuan menandatangani nota janji janji induk sekali sahaja. Selepas itu, peminjam pelajar boleh menerima beberapa pinjaman pelajar persekutuan selagi sekolah memperakui kelayakan berterusan pelajar.

Nota janji pinjaman pelajar menggariskan hak dan tanggungjawab peminjam pelajar serta syarat dan syarat pinjaman. Dengan menandatangani nota janji hutang induk untuk pinjaman pelajar persekutuan, contohnya, pelajar berjanji untuk membayar balik jumlah pinjaman serta faedah dan yuran kepada Jabatan Pendidikan AS. Nota janji janji induk juga termasuk maklumat hubungan peribadi dan pekerjaan pelajar serta nama dan maklumat hubungan untuk rujukan peribadi pelajar.

Sejarah Ringkas Nota Promissory

Nota janji mempunyai sejarah yang menarik. Kadang-kadang, mereka telah beredar sebagai satu bentuk mata wang alternatif, bebas daripada kawalan kerajaan. Di sesetengah tempat, mata wang rasmi sebenarnya adalah satu bentuk nota janji hutang yang dipanggil nota permintaan (satu tanpa tarikh matang atau jangka tetap yang dinyatakan, membolehkan pemberi pinjaman memutuskan masa untuk menuntut pembayaran).

Walau bagaimanapun, di Amerika Syarikat, nota janji hutang biasanya dikeluarkan hanya kepada pelanggan korporat dan pelabur yang canggih. Walau bagaimanapun, baru-baru ini, nota janji hutang juga telah melihat peningkatan penggunaan dalam hal menjual rumah dan menjamin gadai janji.

Nota janji hutang biasanya dipegang oleh pihak yang berhutang; sebaik sahaja hutang telah dijelaskan sepenuhnya, ia mesti dibatalkan oleh penerima dan dikembalikan kepada pengeluar.

Gadai janji lwn. Nota Janji

Pemilik rumah biasanya menganggap gadai janji mereka sebagai kewajipan untuk membayar balik wang yang mereka pinjam untuk membeli kediaman mereka. Tetapi sebenarnya, ia adalah nota janji hutang yang mereka juga tandatangani, sebagai sebahagian daripada proses pembiayaan, yang mewakili janji itu untuk membayar balik pinjaman, bersama-sama dengan syarat pembayaran balik. Nota janji hutang menetapkan saiz hutang, kadar faedahnya, dan yuran lewat. Dalam kes ini, pemberi pinjaman memegang nota janji hutang sehingga pinjaman gadai janji dibayar. Tidak seperti surat ikatan amanah atau gadai janji itu sendiri, nota janji hutang tidak dimasukkan ke dalam rekod tanah daerah.

Nota janji hutang juga boleh menjadi cara orang yang tidak layak untuk gadai janji boleh membeli rumah. Mekanik urus niaga, yang biasa dipanggil take-back m ortgage,. agak mudah: Penjual terus memegang gadai janji (mengambil semula) di kediaman, dan pembeli menandatangani nota janji janji yang mengatakan bahawa mereka akan membayar harga rumah itu ditambah kadar faedah yang dipersetujui secara ansuran biasa. Pembayaran daripada nota janji hutang selalunya menghasilkan aliran tunai bulanan yang positif untuk penjual.

Biasanya, pembeli akan membuat bayaran pendahuluan yang besar untuk meningkatkan keyakinan penjual terhadap keupayaan pembeli untuk membuat pembayaran pada masa hadapan. Walaupun ia berbeza mengikut situasi dan keadaan, surat ikatan rumah sering digunakan sebagai satu bentuk cagaran dan ia akan kembali kepada penjual jika pembeli tidak dapat membuat pembayaran. Terdapat kes di mana pihak ketiga bertindak sebagai pemiutang dalam gadai janji ambil balik dan bukannya penjual, tetapi ini boleh menjadikan perkara lebih rumit dan terdedah kepada masalah undang-undang dalam kes mungkir.

Perspektif Cukai

Dari perspektif pemilik rumah yang ingin menjual, komposisi surat janji hutang adalah agak penting. Adalah lebih baik, dari perspektif cukai, untuk mendapatkan harga jualan yang lebih tinggi untuk rumah anda dan mengenakan kadar faedah yang lebih rendah kepada pembeli. Dengan cara ini, keuntungan modal akan bebas cukai ke atas penjualan rumah, tetapi faedah pada nota akan dikenakan cukai.

Sebaliknya, harga jualan yang rendah dan kadar faedah yang tinggi adalah lebih baik untuk pembeli kerana mereka akan dapat menghapuskan faedah dan, selepas membayar penjual dengan setia selama setahun atau lebih, membiayai semula pada kadar faedah yang lebih rendah melalui gadai janji tradisional daripada bank. Ironinya, kini pembeli telah membina ekuiti dalam rumah, mereka mungkin tidak akan menghadapi masalah mendapatkan pembiayaan daripada bank untuk membelinya.

Jenis Nota Promissory

Nota Janji Kredit Korporat

Nota janji hutang biasanya digunakan dalam perniagaan sebagai cara pembiayaan jangka pendek. Sebagai contoh, apabila syarikat telah menjual banyak produk tetapi masih belum memungut bayaran untuk mereka, ia mungkin menjadi rendah pada wang tunai dan tidak dapat membayar pemiutang. Dalam kes ini, ia mungkin meminta mereka untuk menerima nota janji hutang yang boleh ditukar dengan tunai pada masa hadapan selepas ia mengumpul akaun belum terima. Sebagai alternatif, ia mungkin meminta wang tunai daripada bank sebagai pertukaran untuk nota janji hutang untuk dibayar balik pada masa hadapan.

Nota janji janji juga menawarkan sumber kredit untuk syarikat yang telah kehabisan pilihan lain, seperti pinjaman korporat atau terbitan bon. Nota yang dikeluarkan oleh syarikat dalam situasi ini mempunyai risiko kemungkiran yang lebih tinggi daripada, katakan, bon korporat. Ini juga bermakna kadar faedah pada nota janji hutang korporat berkemungkinan memberikan pulangan yang lebih besar daripada bon daripada syarikat yang sama—berisiko tinggi bermakna potensi pulangan yang lebih tinggi.

Nota ini biasanya perlu didaftarkan dengan kerajaan di negeri tempat ia dijual dan/atau dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Pengawal selia akan menyemak nota untuk memutuskan sama ada syarikat itu mampu memenuhi janjinya. Sekiranya nota tidak didaftarkan, pelabur perlu membuat analisis sendiri sama ada syarikat itu mampu membayar hutang. Dalam kes ini, saluran perundangan pelabur mungkin agak terhad dalam kes mungkir. Syarikat yang berada dalam kesempitan mungkin mengupah broker komisen tinggi untuk menolak nota tidak berdaftar kepada orang ramai.

Nota Janji Pelaburan

Melabur dalam nota janji hutang, walaupun dalam kes gadai janji ambil balik, melibatkan risiko. Untuk membantu meminimumkan risiko ini, pelabur perlu mendaftarkan nota itu atau menotarikannya supaya kewajipan itu direkodkan secara terbuka dan sah. Selain itu, dalam kes gadai janji ambil balik, pembeli nota mungkin pergi lebih jauh untuk mengambil polisi insurans ke atas hayat pengeluar. Ini boleh diterima sepenuhnya kerana jika pengeluar meninggal dunia, pemegang nota akan mengambil alih pemilikan rumah dan perbelanjaan berkaitan yang mereka mungkin tidak bersedia untuk mengendalikannya.

Nota ini hanya ditawarkan kepada pelabur korporat atau sofistikated yang boleh mengendalikan risiko dan mempunyai wang yang diperlukan untuk membeli nota (nota boleh dikeluarkan pada jumlah yang besar yang pembeli sanggup bawa). Selepas pelabur bersetuju dengan syarat nota janji hutang, mereka boleh menjualnya (atau bahkan pembayaran individu daripadanya), kepada pelabur lain, sama seperti sekuriti.

Nota dijual untuk diskaun daripada nilai mukanya kerana kesan inflasi yang memakan nilai pembayaran masa hadapan. Pelabur lain juga boleh melakukan pembelian separa nota, membeli hak untuk sejumlah pembayaran tertentu—sekali lagi, dengan diskaun kepada nilai sebenar setiap pembayaran. Ini membolehkan pemegang nota mengumpul sejumlah wang dengan cepat, dan bukannya menunggu pembayaran terkumpul.

Melabur dalam Nota Promissory

Dengan memintas bank dan pemberi pinjaman tradisional, pelabur dalam nota janji hutang mengambil risiko industri perbankan tanpa mempunyai saiz organisasi untuk meminimumkan risiko itu dengan menyebarkannya ke atas beribu-ribu pinjaman. Risiko ini diterjemahkan kepada pulangan yang lebih besar—dengan syarat penerima tidak lalai pada nota.

Dalam dunia korporat, nota sebegini jarang dijual kepada orang ramai. Apabila mereka melakukannya, ia biasanya atas perintah syarikat yang bergelut yang bekerja melalui broker yang tidak bertanggungjawab yang sanggup menjual nota janji hutang yang mungkin tidak dapat dihormati oleh syarikat itu.

Dalam kes gadai janji ambil balik, nota janji hutang telah menjadi alat yang berharga untuk menyelesaikan jualan yang sebaliknya akan tertahan akibat kekurangan pembiayaan. Ini boleh menjadi situasi menang-menang untuk kedua-dua penjual dan pembeli, selagi kedua-dua pihak memahami sepenuhnya perkara yang mereka hadapi.

Jika anda ingin melakukan pembelian atau penjualan gadai janji ambil balik, anda harus berbincang dengan profesional undang-undang dan melawat pejabat notari sebelum anda menandatangani apa-apa.

Sorotan

• Nota janji hutang ialah instrumen kewangan yang mengandungi janji bertulis oleh satu pihak (pengeluar atau pembuat nota) untuk membayar pihak lain (penerima nota) sejumlah wang yang pasti, sama ada atas permintaan atau pada tarikh masa hadapan yang ditentukan.

• Nota janji hutang lazimnya mengandungi semua terma yang berkaitan dengan keberhutangan, seperti jumlah prinsipal, kadar faedah, tarikh matang, tarikh dan tempat terbitan, dan tandatangan penerbit.

• Dari segi penguatkuasaan undang-undang mereka, nota janji hutang terletak di suatu tempat di antara ketidakformal IOU dan ketegaran kontrak pinjaman.

Soalan Lazim

Apakah Kebaikan dan Keburukan Nota Promissory?

Nota janji hutang boleh berfaedah apabila entiti tidak dapat mencari pinjaman daripada pemberi pinjaman tradisional, seperti bank. Walau bagaimanapun, nota janji hutang boleh menjadi lebih berisiko kerana pemberi pinjaman tidak mempunyai cara dan skala sumber yang terdapat dalam institusi kewangan. Pada masa yang sama, isu undang-undang boleh timbul untuk kedua-dua pengeluar dan penerima sekiranya berlaku keingkaran. Oleh sebab itu, mendapatkan nota janji hutang yang disahkan oleh notari boleh menjadi penting.

Apakah Contoh Nota Janji?

Satu contoh nota janji hutang ialah nota janji hutang korporat. Untuk jenis nota janji hutang ini, syarikat biasanya akan mendapatkan pinjaman jangka pendek. Dalam kes syarikat pemula yang semakin meningkat dengan wang tunai yang rendah kerana ia mengembangkan operasinya, syarat perjanjian boleh mengikut bahawa syarikat membayar balik pinjaman sebaik sahaja akaun belum terimanya dikutip. Terdapat beberapa jenis nota janji hutang yang lain termasuk nota janji pelaburan, gadai janji ambil balik, dan nota janji pinjaman pelajar.

Apakah yang terkandung dalam Nota Janji?

Satu bentuk instrumen hutang, nota janji hutang mewakili janji bertulis di pihak penerbit untuk membayar balik pihak lain. Nota janji hutang akan merangkumi syarat yang dipersetujui antara kedua-dua pihak, seperti tarikh matang, prinsipal, faedah dan tandatangan penerbit. Pada asasnya, nota janji hutang membolehkan entiti selain daripada institusi kewangan keupayaan untuk menyediakan mekanisme pemberian pinjaman kepada entiti lain.