Anuiti Dilindungi Inflasi (IPA)

Apakah Itu Anuiti Dilindungi Inflasi (IPA)?

Anuiti dilindungi inflasi (IPA) ialah anuiti yang menjamin kadar pulangan sebenar pada atau melebihi inflasi. Kadar pulangan sebenar ialah pulangan nominal, ditolak kadar inflasi, sekali gus melindungi pelabur annuitan dan benefisiari daripada inflasi.

Anuiti yang dilindungi inflasi menjadi lebih popular, dengan pelabur anuiti bimbang tentang risiko inflasi,. mengurangkan kuasa beli wang mereka apabila usia mereka meningkat. Ini adalah salah satu daripada banyak anuiti yang ditawarkan kepada pengguna sebagai kenderaan simpanan persaraan.

Cara Anuiti Dilindungi Inflasi Berfungsi

Kontrak anuiti ialah perjanjian bertulis antara syarikat insurans dan pelanggan yang menggariskan kewajipan setiap pihak dalam perjanjian anuiti. Dokumen kontrak anuiti akan merangkumi butiran khusus kontrak, termasuk struktur anuiti (boleh ubah atau tetap ), sebarang penalti untuk pengeluaran awal, peruntukan pasangan dan benefisiari (seperti klausa yang terselamat dan kadar perlindungan pasangan), dan banyak lagi. Secara lebih luas, kontrak anuiti boleh merujuk kepada mana-mana anuiti.

IPA adalah serupa dengan anuiti segera biasa,. tetapi pembayarannya diindeks mengikut kadar inflasi. Walau bagaimanapun, selalunya terdapat had, dan pelabur tidak menerima bayaran melebihi peratusan kenaikan kadar inflasi ini. Inflasi hanyalah kenaikan harga dan merupakan musuh pesara yang berpendapatan tetap.

Memandangkan kebanyakan pencen tidak diindeks untuk meningkat dengan kadar inflasi am, dan kenaikan Keselamatan Sosial cenderung kurang daripada inflasi umum, terdapat risiko sebenar bahawa orang yang lebih tua akan hidup lebih lama daripada wang mereka. Di situlah IPA masuk.

Kritikan terhadap Anuiti Dilindungi Inflasi

Walau bagaimanapun, perlindungan inflasi tidak percuma. IPA memberikan pembayaran awal yang lebih rendah kepada pelabur berbanding jenis anuiti lain. Ini kerana wang yang dilaburkan akan meningkat dalam nilai dengan inflasi dan kompaun sekurang-kurangnya setiap tahun dengan inflasi, jadi bayaran awal akan jauh lebih rendah daripada pembayaran kemudian—mungkin sebanyak 20% hingga 30% kurang daripada anuiti segera biasa.

Anuiti perlindungan inflasi tidak popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana inflasi berada di bawah 3% setiap tahun sejak krisis kewangan 2008–2009.

Terdapat cara lain untuk melindungi daripada inflasi juga. Ini termasuk Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), iaitu bon kerajaan yang diindeks kepada inflasi untuk melindungi pelabur daripada kesan negatif inflasi.

Saham pembayar dividen adalah satu lagi lindung nilai yang baik kerana dividen cenderung meningkat dengan inflasi umum. Aset keras seperti komoditi dan emas juga cenderung mendapat lebih banyak nilai apabila inflasi lebih tinggi.

Sorotan

• Pembayaran IPA diindeks kepada kadar inflasi, tetapi selalunya terdapat had pada mereka.

• Anuiti dilindungi inflasi (IPA) ialah sejenis produk anuiti.

• Anuiti ini cenderung untuk memberikan pembayaran yang lebih rendah kepada pelabur daripada jenis anuiti lain di pasaran.

• Produk anuiti yang dilindungi inflasi mungkin alat berguna untuk pesara yang hidup dengan pendapatan tetap.

• Anuiti yang dilindungi inflasi semakin popular di kalangan pengguna.