Renta chroniona przed inflacją (IPA)
Co to jest renta chroniona przed inflacją (IPA)?
Renta z ochroną przed inflacją (IPA) to renta, która gwarantuje realną stopę zwrotu na poziomie inflacji lub powyżej. Rzeczywista stopa zwrotu to nominalny zwrot pomniejszony o stopę inflacji, co chroni emerytów i inwestorów będących beneficjentami przed inflacją.
Renty z ochroną przed inflacją stają się coraz bardziej popularne, a inwestorzy dożywotni martwią się ryzykiem inflacji,. zmniejszając siłę nabywczą swoich pieniędzy wraz z wiekiem. Jest to jedna z wielu rent oferowanych konsumentom jako narzędzie do oszczędzania na emeryturę.
Jak działają renty z ochroną przed inflacją
Umowa renty to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem, określająca zobowiązania każdej ze stron w umowie renty. Dokument umowy renty będzie zawierał szczegółowe informacje dotyczące umowy, w tym strukturę renty ( zmiennej lub stałej ), wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie się z umowy, postanowienia dotyczące małżonka i beneficjenta (takie jak klauzula o zmarłym przy życiu i stawka ubezpieczenia małżonka) i inne. Mówiąc szerzej, umowa renty może odnosić się do dowolnej renty.
IPA jest podobny do zwykłej renty natychmiastowej,. ale jego płatności są indeksowane do stopy inflacji. Często jednak istnieje limit, a inwestorzy nie otrzymują płatności poza ten procentowy wzrost stopy inflacji. Inflacja to po prostu wzrost cen i jest wrogiem emerytów o stałym dochodzie.
Ponieważ większość emerytur nie jest indeksowana, aby rosła wraz z ogólną stopą inflacji, a podwyżki ubezpieczeń społecznych były zwykle niższe niż ogólna inflacja, istnieje realne ryzyko, że starsi ludzie przeżyją swoje pieniądze. Tu właśnie wkraczają IPA.
Krytyka rent chronionych przez inflację
Ochrona przed inflacją nie jest jednak bezpłatna. IPA zapewniają niższe początkowe wypłaty dla inwestorów w porównaniu z innymi rodzajami rent. Dzieje się tak dlatego, że zainwestowane pieniądze będą rosły wraz z inflacją i będą składały się co najmniej raz w roku z inflacją, więc początkowe płatności będą znacznie niższe niż późniejsze płatności – być może nawet o 20% do 30% mniej niż zwykła natychmiastowa renta.
Renty dożywotnie chroniące przed inflacją nie były popularne w ostatnich latach, ponieważ od czasu kryzysu finansowego z lat 2008–2009 inflacja wynosi poniżej 3% rocznie.
Istnieją również inne sposoby ochrony przed inflacją. Należą do nich skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), czyli obligacje rządowe indeksowane do inflacji w celu ochrony inwestorów przed negatywnymi skutkami inflacji.
Akcje wypłacające dywidendę są kolejnym dobrym zabezpieczeniem,. ponieważ dywidendy mają tendencję do wzrostu wraz z ogólną inflacją. Aktywa twarde, takie jak towary i złoto, również zyskują na wartości, gdy inflacja jest wyższa.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Płatności IPA są indeksowane do stopy inflacji, ale często jest na nie nakładany limit.
Renta roczna chroniona przed inflacją (IPA) jest rodzajem produktu dożywotniego.
Te renty mają tendencję do zapewniania inwestorom niższych wypłat niż inne rodzaje rent na rynku.
Produkty rentowe chronione przed inflacją mogą być użytecznym narzędziem dla emerytów utrzymujących się ze stałego dochodu.
Rośnie popularność wśród konsumentów rent dożywotnich chronionych przed inflacją.
