Inflaatiosuojattu annuiteetti (IPA)
Mikä on inflaatiosuojattu annuiteetti (IPA)?
Inflaatiosuojattu annuiteetti (IPA) on annuiteetti, joka takaa reaalisen tuoton inflaatiolla tai sitä korkeammalla. Reaalituotto on nimellinen tuotto,. josta on vähennetty inflaatio, mikä suojaa eläkeläisiä ja edunsaajia inflaatiolta.
Inflaatiosuojatut elinkorot ovat yhä suositumpia, ja annuiteettisijoittajat ovat huolissaan inflaatioriskistä,. mikä heikentää rahojensa ostovoimaa ikääntyessään. Nämä ovat yksi monista annuiteetteista, joita tarjotaan kuluttajille eläkesäästövälineenä.
Kuinka inflaatiosuojatut eläkemaksut toimivat
Eläkesopimus on vakuutusyhtiön ja asiakkaan välinen kirjallinen sopimus, jossa määritellään kummankin osapuolen velvoitteet annuiteettisopimuksessa . Eläkesopimusasiakirja sisältää sopimuksen erityiset tiedot, mukaan lukien annuiteetin rakenteen ( muuttuva tai kiinteä ), mahdolliset rangaistukset ennenaikaisesta peruutuksesta, puolisoa ja edunsaajaa koskevat säännökset (kuten eloonjäämislauseke ja puolisoiden kattavuus) ja paljon muuta. Laajemmin annuiteettisopimus voi tarkoittaa mitä tahansa annuiteettia.
IPA on samanlainen kuin tavallinen välitön annuiteetti,. mutta sen maksut on indeksoitu inflaatiovauhtiin. Usein on kuitenkin yläraja, eivätkä sijoittajat saa maksuja tämän inflaatioprosentin nousun yli. Inflaatio on yksinkertaisesti hintojen nousua ja on kiinteätuloisten eläkeläisten vihollinen.
Koska useimpia eläkkeitä ei indeksoida nousemaan yleisen inflaatiovauhdin mukana ja sosiaaliturvan korotukset ovat olleet yleistä inflaatiota pienemmät, on olemassa todellinen riski, että iäkkäät ihmiset elävät enemmän kuin rahansa. Siellä IPA:t tulevat käyttöön.
Inflaatiosuojattujen annuiteettien kritiikki
Inflaatiosuoja ei kuitenkaan ole ilmaista. IPA-sopimukset tarjoavat sijoittajille pienemmät alkumaksut muihin annuiteettityyppeihin verrattuna. Tämä johtuu siitä, että sijoitetun rahan arvo kasvaa inflaation myötä ja lisää vähintään vuosittain inflaatiota, joten alkumaksut ovat huomattavasti pienempiä kuin myöhemmät maksut – ehkä jopa 20–30 prosenttia vähemmän kuin tavallinen välitön annuiteetti.
Inflaatiota suojaavat elinkorot eivät ole olleet suosittuja viime vuosina, koska inflaatio on ollut alle 3 % vuosittain finanssikriisin 2008–2009 jälkeen.
On myös muita tapoja suojautua inflaatiota vastaan. Näitä ovat Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), jotka ovat valtion obligaatioita, jotka on indeksoitu inflaatioon suojaamaan sijoittajia inflaation kielteisiltä vaikutuksilta.
Osinkoa maksavat osakkeet ovat toinen hyvä suojaus,. koska osingoilla on taipumus nousta yleisen inflaation myötä. Myös kovat omaisuuserät, kuten hyödykkeet ja kulta, saavat yleensä enemmän arvoa, kun inflaatio on korkeampi.
Kohokohdat
IPA-maksut on indeksoitu inflaatiovauhtiin, mutta niille on usein asetettu yläraja.
Inflaatiosuojattu annuiteetti (IPA) on eräänlainen annuiteettituote.
Nämä annuiteetit tarjoavat sijoittajille yleensä pienemmän maksun kuin muut markkinoilla olevat elinkorot.
Inflaatiosuojatut annuiteettituotteet voivat olla hyödyllisiä työkaluja kiinteällä tulolla eläville eläkeläisille.
Inflaatiosuojattujen annuiteettien suosio on nousussa kuluttajien keskuudessa.
