Аннуитет с защитой от инфляции (IPA)
Что такое аннуитет с защитой от инфляции (IPA)?
Аннуитет с защитой от инфляции (IPA) — это аннуитет, гарантирующий реальную норму прибыли на уровне инфляции или выше нее. Реальная норма прибыли представляет собой номинальную прибыль за вычетом уровня инфляции, что защищает аннуитантов и инвесторов- бенефициаров от инфляции.
Аннуитеты с защитой от инфляции становятся все более популярными, поскольку инвесторы в аннуитеты беспокоятся о риске инфляции,. снижая покупательную способность своих денег по мере старения. Это один из многих аннуитетов, предлагаемых потребителям в качестве средства пенсионных сбережений.
Как работают аннуитеты с защитой от инфляции
Договор аннуитета представляет собой письменное соглашение между страховой компанией и клиентом, в котором излагаются обязательства каждой стороны по договору аннуитета. Документ о договоре аннуитета будет включать конкретные детали договора, включая структуру ренты ( переменная или фиксированная ), любые штрафы за досрочное снятие, положения о супругах и бенефициарах (такие как оговорка о потере кормильца и уровень супружеского покрытия) и многое другое. В более широком смысле договор аннуитета может относиться к любому аннуитету.
IPA похож на обычный немедленный аннуитет,. но его платежи индексируются в зависимости от уровня инфляции. Однако часто существует предел, и инвесторы не получают выплаты сверх этого процентного повышения уровня инфляции. Инфляция — это просто рост цен, и это враг пенсионеров с фиксированным доходом.
Поскольку большинство пенсий не индексируются в соответствии с общим уровнем инфляции, а повышение социального обеспечения,. как правило, меньше, чем общая инфляция, существует реальный риск того, что пожилые люди переживут свои деньги. Вот тут-то и появляются IPA.
Критика аннуитетов с защитой от инфляции
Однако защита от инфляции не бесплатна. IPA обеспечивают более низкие первоначальные выплаты инвесторам по сравнению с другими типами аннуитетов. Это связано с тем, что вложенные деньги будут увеличиваться в цене с инфляцией и складываться, по крайней мере, ежегодно с инфляцией, поэтому первоначальные платежи будут значительно ниже, чем более поздние платежи, возможно, на 20–30% меньше, чем обычная немедленная рента.
Аннуитеты с защитой от инфляции в последние годы не пользовались популярностью, поскольку после финансового кризиса 2008–2009 годов инфляция не превышала 3% в год.
Есть и другие способы защиты от инфляции. К ним относятся казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS), которые представляют собой государственные облигации, индексированные с учетом инфляции, чтобы защитить инвесторов от негативных последствий инфляции.
Акции, приносящие дивиденды, являются еще одним хорошим средством хеджирования,. потому что дивиденды, как правило, растут вместе с общей инфляцией. Твердые активы, такие как товары и золото, также имеют тенденцию приобретать большую ценность, когда инфляция выше.
Особенности
Выплаты IPA индексируются на уровень инфляции, но часто на них устанавливается потолок.
Аннуитет с защитой от инфляции (IPA) является типом аннуитетного продукта.
Эти аннуитеты, как правило, обеспечивают более низкую выплату инвесторам, чем другие виды аннуитетов на рынке.
Аннуитетные продукты с защитой от инфляции могут быть полезными инструментами для пенсионеров, живущих на фиксированный доход.
Защищенные от инфляции аннуитеты становятся все более популярными среди потребителей.
