Rendita protetta dall'inflazione (IPA)
Che cos'è una rendita protetta dall'inflazione (IPA)?
Una rendita protetta dall'inflazione (IPA) è una rendita che garantisce un tasso di rendimento reale pari o superiore all'inflazione. Il tasso di rendimento reale è il rendimento nominale, meno il tasso di inflazione, proteggendo così i beneficiari e gli investitori beneficiari dall'inflazione.
Le rendite protette dall'inflazione stanno diventando sempre più popolari, con gli investitori di rendite preoccupati per il rischio di inflazione,. diminuendo il potere d'acquisto dei loro soldi man mano che invecchiano. Queste sono una delle tante rendite offerte ai consumatori come veicolo di risparmio previdenziale.
Come funzionano le rendite protette dall'inflazione
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Un documento di contratto di rendita conterrà i dettagli specifici del contratto, tra cui la struttura della rendita ( variabile o fissa ), eventuali penali per recesso anticipato, disposizioni spontanee e beneficiarie (come clausola di reversibilità e tasso di copertura coniugale) e altro ancora. Più in generale, un contratto di rendita può riferirsi a qualsiasi rendita.
Un IPA è simile a una normale rendita immediata,. ma i suoi pagamenti sono indicizzati al tasso di inflazione. Tuttavia, spesso c'è un limite e gli investitori non ricevono pagamenti oltre questo aumento percentuale del tasso di inflazione. L'inflazione è semplicemente un aumento dei prezzi ed è nemica dei pensionati con reddito fisso.
Poiché la maggior parte delle pensioni non è indicizzata per aumentare con il tasso di inflazione generale e gli aumenti della previdenza sociale tendono a essere inferiori all'inflazione generale, c'è il rischio reale che le persone anziane sopravvivano ai loro soldi. È qui che entrano in gioco gli IPA.
Critiche alle rendite protette dall'inflazione
Tuttavia, la protezione dall'inflazione non è gratuita. Gli IPA forniscono agli investitori pagamenti iniziali inferiori rispetto ad altri tipi di rendite. Questo perché il denaro investito aumenterà di valore con l'inflazione e si comporterà almeno ogni anno con l'inflazione, quindi i pagamenti iniziali saranno significativamente inferiori rispetto ai pagamenti successivi, forse dal 20% al 30% in meno rispetto a una normale rendita immediata.
Le rendite a protezione dell'inflazione non sono state popolari negli ultimi anni perché l'inflazione è stata inferiore al 3% annuo dalla crisi finanziaria del 2008-2009.
Ci sono anche altri modi per proteggersi dall'inflazione. Questi includono Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), che sono titoli di stato indicizzati all'inflazione per proteggere gli investitori dagli effetti negativi dell'inflazione.
Le azioni che pagano dividendi sono un'altra buona copertura perché i dividendi tendono ad aumentare con l'inflazione generale. Anche gli asset hard come le materie prime e l'oro tendono a guadagnare più valore quando l'inflazione è più alta.
Mette in risalto
I pagamenti IPA sono indicizzati al tasso di inflazione, ma spesso vi è un tetto massimo.
Una rendita protetta dall'inflazione (IPA) è un tipo di prodotto di rendita.
Queste rendite tendono a fornire agli investitori una vincita inferiore rispetto ad altri tipi di rendite sul mercato.
I prodotti di rendite protetti dall'inflazione possono essere strumenti utili per i pensionati che vivono con un reddito fisso.
Le rendite protette dall'inflazione stanno diventando sempre più popolari tra i consumatori.
