Anuidade Protegida da Inflação (IPA)
O que é uma anuidade protegida contra inflação (IPA)?
Uma anuidade protegida contra a inflação (IPA) é uma anuidade que garante uma taxa real de retorno igual ou superior à inflação. A taxa de retorno real é o retorno nominal, menos a taxa de inflação, protegendo assim os beneficiários e investidores beneficiários da inflação.
As anuidades protegidas da inflação estão se tornando mais populares, com os investidores preocupados com o risco de inflação,. diminuindo o poder de compra de seu dinheiro à medida que envelhecem. Estas são uma das muitas anuidades oferecidas aos consumidores como um veículo de poupança para a aposentadoria.
Como funcionam as anuidades protegidas da inflação
Um contrato de anuidade é um acordo escrito entre uma companhia de seguros e um cliente descrevendo as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Um documento de contrato de anuidade incluirá detalhes específicos do contrato, incluindo a estrutura da anuidade ( variável ou fixa ), quaisquer penalidades por rescisão antecipada, disposições do cônjuge e do beneficiário (como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura do cônjuge) e muito mais. Mais amplamente, um contrato de anuidade pode se referir a qualquer anuidade.
Um IPA é semelhante a uma anuidade imediata regular,. mas seus pagamentos são indexados à taxa de inflação. No entanto, muitas vezes há um limite e os investidores não recebem pagamentos além desse aumento percentual na taxa de inflação. A inflação é simplesmente o aumento dos preços e é inimiga dos aposentados com renda fixa.
Como a maioria das pensões não está indexada para aumentar com a taxa de inflação geral, e os aumentos da Previdência Social tendem a ser menores do que a inflação geral, há um risco real de que os idosos sobrevivam ao seu dinheiro. É aí que entram as IPAs.
Críticas às anuidades protegidas pela inflação
No entanto, a proteção contra a inflação não é gratuita. As IPAs fornecem pagamentos iniciais mais baixos aos investidores em comparação com outros tipos de anuidades. Isso ocorre porque o dinheiro investido aumentará em valor com a inflação e se acumulará pelo menos anualmente com a inflação, de modo que os pagamentos iniciais serão significativamente menores do que os pagamentos posteriores – talvez até 20% a 30% menos do que uma anuidade imediata regular.
As anuidades de proteção contra a inflação não têm sido populares nos últimos anos porque a inflação está abaixo de 3% ao ano desde a crise financeira de 2008–2009.
Existem outras maneiras de se proteger contra a inflação também. Estes incluem Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS), que são títulos do governo indexados à inflação para proteger os investidores dos efeitos negativos da inflação.
As ações que pagam dividendos são outro bom hedge porque os dividendos tendem a subir com a inflação geral. Ativos tangíveis, como commodities e ouro, também tendem a ganhar mais valor quando a inflação é mais alta.
Destaques
Os pagamentos do IPA são indexados à taxa de inflação, mas muitas vezes há um teto para eles.
Uma anuidade protegida contra inflação (IPA) é um tipo de produto de anuidade.
Essas anuidades tendem a fornecer um pagamento mais baixo aos investidores do que outros tipos de anuidades no mercado.
Produtos de anuidade protegidos pela inflação podem ser ferramentas úteis para aposentados que vivem com renda fixa.
Anuidades protegidas da inflação estão crescendo em popularidade entre os consumidores.
