Verðtryggingarvarinn lífeyrir (IPA)
Hvað er verðbólguverndað lífeyri (IPA)?
Verðbólguvarinn lífeyrir (IPA) er lífeyrir sem tryggir raunávöxtun við eða yfir verðbólgu. Raunávöxtun er nafnávöxtun,. að frádregnum verðbólgu, og vernda þannig lífeyrisþega og styrkfjárfesta fyrir verðbólgu.
Verðbólguvernduð lífeyrir eru að verða vinsælli, þar sem lífeyrisfjárfestar hafa áhyggjur af áhættunni á verðbólgu,. sem minnkar kaupmátt peninga sinna eftir því sem þeir eldast. Þetta eru ein af mörgum lífeyri sem neytendum er boðið upp á sem eftirlaunasparnaðartæki.
Hvernig verðbólguvernduð lífeyri virka
Lífeyrissamningur er skriflegur samningur milli vátryggingafélags og viðskiptavinar þar sem skuldbindingar hvers aðila eru tilgreindar í lífeyrissamningi . Lífeyrissamningsskjal mun innihalda sérstakar upplýsingar um samninginn, þar með talið uppbyggingu lífeyris ( breytilegt eða fast ), hvers kyns viðurlög við snemmbúinn afturköllun, maka- og bótaþegaákvæði (svo sem eftirlifendaákvæði og hlutfall makatryggingar) og fleira. Í víðara lagi getur lífeyrissamningur átt við hvaða lífeyri sem er.
IPA er svipað og venjulegur tafarlaus lífeyrir,. en greiðslur þess eru verðtryggðar miðað við verðbólgu. Hins vegar er oft þak og fjárfestar fá ekki greiðslur umfram þessa prósentuhækkun á verðbólgu. Verðbólga er einfaldlega hækkandi verð og er óvinur eftirlaunaþega með fastar tekjur.
Þar sem flestir lífeyrir eru ekki verðtryggðir til að hækka með almennri verðbólgu og hækkanir almannatrygginga hafa tilhneigingu til að vera minni en almenn verðbólga, er raunveruleg hætta á að eldra fólk lifi lengur en peningana sína. Það er þar sem IPA koma inn.
Gagnrýni á verðbólguvernduð lífeyri
Verðbólguvernd er hins vegar ekki ókeypis. IPA veitir lægri upphafsgreiðslur til fjárfesta samanborið við aðrar tegundir lífeyris. Þetta er vegna þess að peningarnir sem fjárfest er munu aukast að verðmæti með verðbólgu og blandast að minnsta kosti árlega saman við verðbólgu, þannig að upphafsgreiðslur verða verulega lægri en síðari greiðslur - kannski allt að 20% til 30% minna en venjulegur strax lífeyrir.
Verðbólgutryggingarlífeyrir hafa ekki verið vinsælir undanfarin ár vegna þess að verðbólga hefur verið undir 3% árlega frá fjármálakreppunni 2008–2009.
Það eru líka aðrar leiðir til að verjast verðbólgu. Þar á meðal eru verðbréfavernduð verðbréf ríkissjóðs (TIPS), sem eru ríkisskuldabréf verðtryggð til að verja fjárfesta fyrir neikvæðum áhrifum verðbólgu.
Hlutabréf sem greiða arð eru önnur góð vörn vegna þess að arðgreiðslurnar hafa tilhneigingu til að hækka með almennri verðbólgu. Harðar eignir eins og hrávörur og gull hafa einnig tilhneigingu til að fá meira verðmæti þegar verðbólga er meiri.
Hápunktar
IPA greiðslur eru verðtryggðar miðað við verðbólgu en oft er þak á þær.
Verðbólguvarinn lífeyrir (IPA) er tegund lífeyrisvara.
Þessi lífeyri hafa tilhneigingu til að veita lægri útborgun til fjárfesta en aðrar tegundir lífeyris á markaðnum.
Verðbólguvarðar lífeyrisvörur geta verið gagnleg tæki fyrir eftirlaunaþega sem búa við fastar tekjur.
Verðbólgutryggðir lífeyrir njóta vaxandi vinsælda meðal neytenda.
