Sikkerhetsverdi

Hva er sikkerhetsverdi?

Begrepet sikkerhetsverdi refererer til den virkelige markedsverdien av eiendelene som brukes til å sikre et lån. Sikkerhetsverdi bestemmes vanligvis ved å se på de siste salgsprisene for lignende eiendeler eller å få eiendelen vurdert av en kvalifisert ekspert.

Forstå sikkerhetsverdi

Sikkerhetsverdi er et av de viktigste aspektene som långivere vurderer når de vurderer søknader om sikrede lån. I et sikret lån har långiveren rett til å få eierskap til en bestemt eiendel - kalt " sikkerheten " for lånet - hvis låntakeren misligholder sine forpliktelser. I teorien bør långiveren få tilbake hele eller det meste av investeringen ved å selge sikkerheten. Derfor er estimering av verdien av den sikkerheten et nøkkeltrinn før ethvert sikret lån godkjennes.

Lån til verdiforhold

Størrelsen på et sikret lån i forhold til dets panteverdi er kjent som belåningsgrad (LTV). For eksempel, hvis en bank gir et lån på $800 000 for å kjøpe et hus med en sikkerhetsverdi på $1 million, vil LTV-forholdet være 80%.

Boliglån og sikkerhetsverdi

Sikret lån kan gis mot alle typer eiendom. En av de vanligste typene sikrede lån er boliglån,. der boligen er gitt som sikkerhet for å sikre boliglånet. I denne situasjonen, hvis låntakeren ikke klarer å betale sine boliglån, kan boliglånsutlåneren selge huset for å gjenopprette investeringen.

I mellomtiden bestemmes sikkerheten til huset vanligvis ved å stole på en takstmann som spesialiserer seg på eiendom. Andre verdivurderinger, for eksempel nyere skattevurderinger eller sammenlignbare transaksjoner, kan også konsulteres.

Eksempel på sikkerhetsverdi

Avhengig av hvilken type eiendel som brukes som sikkerhet, kan metodene for sikkerhetsverdi variere. For eksempel, hvis et lån er sikret med børsnoterte aksjer, kan gjeldende markedspris på disse verdipapirene brukes når du estimerer sikkerhetsverdien.

I andre tilfeller kan sikkerheten som brukes sjelden handles på markedet. For eksempel kan en låntaker stille sikkerhet i form av privateide aksjer eller alternative eiendeler,. for eksempel kunst eller sjeldne samleobjekter. I disse situasjonene kan en takstmann trenge å bruke spesialiserte verdsettelsesmetoder, for eksempel å beregne verdien av de private aksjene ved å bruke diskontert kontantstrømanalyse (DCF). I mellomtiden kan det hende at kunst og andre sjeldne gjenstander må vurderes av spesialister som er kjent med de private samler- og auksjonsmarkedene for denne typen eiendeler.

Spesielle hensyn

Vanligvis vil størrelsen på lånet gitt av en långiver variere fra 70 til 90 % av sikkerhetsverdien. For eksempel, når det gjelder boliglån, har långivere tradisjonelt tilbudt 80 % finansiering, noe som betyr at låntakeren må gi en forskuddsbetaling på 20 %. Lånets eksakte størrelse vil imidlertid avhenge av flere faktorer, for eksempel den oppfattede påliteligheten av panteverdien, den nåværende markedssituasjonen og låntakerens kredittvurdering.

Høydepunkter

– Långivere bruker ofte denne verdien for å estimere risikonivået knyttet til en bestemt lånesøknad.

• Sikkerhetsverdi refererer til mengden eiendeler som er satt opp for å sikre et lån.

• Ulike metoder estimerer sikkerhetsverdi, inkludert gjennomgang av sammenlignbare transaksjoner, avhengig av skattevurderinger og konsultasjon med sakkyndige.