Låseperiode
Hva er en lÄseperiode?
En lÄseperiode refererer til et tidsvindu, vanligvis 30 til 90 dager, der en boliglÄnsutlÄner mÄ holde et spesifikt lÄnetilbud Äpent for en lÄntaker. I lÞpet av denne perioden forbereder lÄntaker stenging, og lÄngiver behandler lÄnesÞknaden.
En boliglÄnsrentelÄs er en avtale mellom en lÄngiver og en lÄntaker som gir lÄntakeren en garantert rente pÄ boliglÄnet i lÄseperioden, vanligvis til gjeldende markedsrente. En lÄnelÄs gir lÄntakeren beskyttelse mot renteoppgang i lÄseperioden.
Hvordan lÄseperioder fungerer
En lÄseperiode gir lÄntakeren trygghet nÄr det kommer til beskyttelse mot stigende renter mens lÄngiver behandler lÄnesÞknaden. Behandlingstiden varierer etter jurisdiksjon, men lengden pÄ lÄsen bÞr omtrent gjenspeile lokale gjennomsnittlige godkjenningsperioder. I lÞpet av den tiden kan prisene stige eller falle.
Hvis rentene stiger i lÞpet av lÄseperioden, bÞr lÄntakeren beskyttes mot renterisiko,. sannsynligheten for rentesvingninger. En mindre bevegelse oppover i prime rate kan koste en ubeskyttet lÄntaker tusenvis av dollar i lÞpet av et lÄns levetid. Ved en refinansiering for Ä unngÄ tvangssalg er risikoen enda stÞrre: Et oppkryss i rentene kan bety Ä miste en bolig hvis det betyr at lÄngiver fÞler at lÄntaker ikke lenger har rÄd til et lÄn.
Hvis rentene faller i lÞpet av lÄseperioden, kan lÄnelÄsen tilby alternativer som er fordelaktige for lÄntakeren. En flytende avsetning lar lÄntakeren lÄse en lavere rente. Hvis lÄseavtalen ikke inneholder en float down, kan lÄntakeren bestemme at det er kostnadseffektivt Ä omskrive lÄnet helt.
Sikkerheten til en lÄseperiode vil vanligvis koste. LÄngivere vil kreve et gebyr for bÄde selve lÄsen og float down-avsetningen. For Ä vurdere opsjonene deres, mÄ lÄntakeren vurdere eksponeringen mot renterisiko.
Kortere kontra lengre lÄseperioder
En annen viktig vurdering for lÄntakeren er hvor lang bindingstid de bÞr sÞke. I likhet med lÄnelÄsen og float down-bestemmelsen, vil en lengre lÄseperiode sannsynligvis resultere i et hÞyere gebyr enn en kortere periode.
En lengre lÄseperiode, mellom 45 og 90 dager, gir stÞrre beskyttelse. Vanligvis vil imidlertid en utlÄner ikke tilby en like attraktiv rente over en lengre lÄseperiode. Hvis partene ikke er i stand til Ä stenge lÄnet i lÞpet av denne perioden, kan lÄngiveren vÊre uvillig til Ä utvide et nytt lÄsetilbud til en rente som er attraktiv for lÄntakeren.
En kortere lÄseperiode, fra én uke til 45 dager, vil generelt ha lavere garantert rente og muligens lavere gebyrer. Mange lÄngivere vil ikke kreve noen gebyrer i det hele tatt for en lÄseperiode pÄ mindre enn 60 dager. Dersom lÄngiver ikke er i stand til Ä godkjenne sÞknaden i lÞpet av lÄseperioden, vil lÄntakeren igjen bli utsatt for renterisiko. For Ä forlenge lÄseperioden kan en lÄntaker velge Ä betale et gebyr, eller lÄseinnskudd.
LÄseperioder involverer flere viktige variabler og en lÄntaker bÞr vÊre klar over avveiningene som oppstÄr nÄr endringer gjÞres. Generelt er det et verdifullt verktÞy for lÄntakeren og verdt Ä forfÞlge.
HĂžydepunkter
- En lÄseperiode refererer til en tidsperiode som en boliglÄnsgiver mÄ garantere for en bestemt rente eller andre lÄnevilkÄr som er Äpne for en lÄntaker.
â Denne tidsperioden er typisk 30 eller 90 dager, men vil variere basert pĂ„ utlĂ„ner og pĂ„ lĂ„ntakers garanti.
â En lĂ„seperiode gir lĂ„ntakeren trygghet ved Ă„ beskytte mot stigende renter mens lĂ„ngiver behandler lĂ„nesĂžknaden fĂžr lĂ„net lukkes.
