Silent Second Mortgage
Hva er et stille andre boliglån?
Et stille andre boliglån er et andre boliglån plassert på en eiendel (for eksempel et hjem) for forskuddsbetalingsmidler som ikke er avslørt til den opprinnelige långiveren på det første boliglånet. Det andre boliglånet kalles "stille" fordi låntakeren ikke avslører sin eksistens til den opprinnelige boliglånsgiveren.
Mens långivere krever at låntakere oppgir kilden til all forskuddsfinansiering, klarer ikke långivere i noen tilfeller å fange opp eksistensen av et stille andre boliglån. Stille andre boliglån som ikke er avslørt til den opprinnelige långiveren er ulovlige og låntakere som bruker dem kan bli tiltalt for lånesvindel.
Hvordan et stille andre boliglån fungerer
Stille andre boliglån brukes når en kjøper ikke har råd til nedbetalingen som kreves av det første boliglånet. De lar en låntaker kjøpe en bolig som de ellers ikke ville ha hatt råd til. Stille andre boliglån fra kilder som ikke kan avsløres er ulovlige. Imidlertid eksisterer en rekke juridiske programmer for forskuddsbetaling sponset av offentlige etater for å gi forskuddsbetalingsmidler fra akseptable kilder.
Når en kjøper kjøper en bolig, krever ordningen at låntakeren gir en forskuddsbetaling. En långiver vil vanligvis be om at låntakeren fullstendig avslører kildene til forskuddsbetalingsmidler når han fullfører en boliglånsavtale. Svindel eller ulovlige handlinger kan oppstå når et andre boliglån brukes til å oppfylle forpliktelsen til forskuddsbetalingen uten å bli rapportert til utlåner. I denne situasjonen refererer stillhet til mangel på åpenhet og åpenhet.
La oss for eksempel si at du ønsker å kjøpe et hus for $250 000. Du har sikret deg et boliglån på $200.000, som krever en forskuddsbetaling på $50.000. Du har ikke hele $50 000 i kontanter eller likvide eiendeler for forskuddsbetalingen; du har bare $10 000. Så du bestemmer deg for å ta et stille andre boliglån på $40 000. Den opprinnelige långiveren mener at forskuddsbetalingen din er $50 000 når den faktisk bare er $10 000 ($50 000 - $40 000).
Silent Second Mortgage Risks
En låntaker er pålagt å rapportere en forskuddsbetaling andre boliglån til en utlåner siden det andre boliglånet er også sikret mot den spesifikke sikkerheten,. som i tilfelle av et boliglån vil være selve hjemmet. Långivere krever vanligvis kontanter for forskuddsbetalingen som er tatt med i de generelle betingelsene for det første boliglånet.
Hvis en låntaker skulle få et annet boliglån mot sikkerheten, vil det påvirke risikoen og lånetiden for første boliglånsgiver. Det andre boliglånet vil øke risikoen siden det legger til en ekstra form for gjeld, inkludert nye rentebetalinger. I tillegg søker den første pantelåner fulle sikkerhetsrettigheter til en spesifisert sikkerhet, og et andre boliglån vil være i konflikt med den første ordren sikrede sikkerheten gitt til den opprinnelige boliglånsutlåneren.
Forskuddsbetalingshjelpeprogrammer
Låntakere har muligheten til å identifisere et forskuddsstøtteprogram for å få hjelp med å betale forskuddsbetalingene. Et bistandsprogram for forskuddsbetaling kan gi midler til låntakeren og er tillatt for juridisk avsløring til utlåneren av et første boliglån. Forskuddsstøtteprogrammer er ikke like enkle å identifisere som et lån; imidlertid er det over 2000 programmer over hele USA.
Disse programmene er finansiert og tilbudt av statlige sponsede byråer som Department of Housing and Urban Development (HUD). Offentlig sponsede enheter støtter programmer for forskuddsbetaling som en del av samfunnsutviklingen. En låntaker kan være i stand til å bli henvist til et program fra låneansvarlig. Låntakere kan undersøke midler til forskuddsbetalingsstøtteprogram ved å kontakte sine lokale offentlige boligbyråer. For eksempel har HUD en rekke lokale kontorer over hele USA.
Kravene til programmer for forskuddsstøtte er litt lavere enn for standardlån. Låntakere følger lignende utlånsprosedyrer ved at det kreves en søknad med personlig informasjon, inkludert inntekt, yrke og kreditthistorikk.
Forskuddsbetalingsassistanseprogrammer kan tilby fra $1000 til omtrent 20% av en eiendoms takserte verdi. Forskuddsstøttemidler krever tilbakebetaling med renter. Imidlertid blir renter vanligvis ikke sammensatt og er vanligvis lavere enn et standardlån.
Høydepunkter
– Statlig finansierte forskuddshjelpsprogrammer kan være et godt alternativ for potensielle boligkjøpere som har vanskeligheter med å komme opp med pengene som trengs for en forskuddsbetaling.
Stille andrelån utgjør en risiko for långivere fordi de legger til en ekstra form for gjeld som er sikret mot sikkerheten.
Et stille andre pantelån refererer til et andre pant i en eiendel (for eksempel et hjem) som låntakeren bruker til å betale for forskuddsbetalingen og opplyser ikke om eksistensen av det til utlåneren av det første boliglånet.
– Låntakere som ikke avslører eksistensen av et taust andrepantlån til førstepantelångiveren kan bli bøtelagt og dømt for boliglånsvindel.
