Sessiz İkinci İpotek
Sessiz İkinci İpotek Nedir?
Sessiz ikinci ipotek, ilk ipotekte asıl borç verene açıklanmayan peşinat fonları için bir varlığa (ev gibi) yerleştirilen ikinci bir ipotektir. İkinci ipotek "sessiz" olarak adlandırılır, çünkü borçlu, varlığını asıl ipotek borç verene ifşa etmez.
Borç verenler, borçluların tüm peşinat fonlarının kaynağını açıklamasını isterken, bazı durumlarda borç verenler sessiz bir ikinci ipotek varlığını yakalayamazlar. İlk borç verene ifşa edilmeyen sessiz ikinci ipotekler yasa dışıdır ve bunları kullanan borçlular ipotek dolandırıcılığı nedeniyle kovuşturulabilir.
Sessiz İkinci İpotek Nasıl Çalışır?
ilk ipotek için gerekli olan peşinatı karşılayamadığında kullanılır . Borçlunun, aksi takdirde karşılayamayacakları bir ev satın almasına izin verirler. Açıklanamayan kaynaklardan gelen sessiz ikinci ipotekler yasa dışıdır. Ancak, kabul edilebilir kaynaklardan peşinat fonları sağlamak için devlet kurumları tarafından desteklenen bir dizi yasal peşinat yardım programı mevcuttur.
Bir alıcı bir ev satın aldığında, düzenleme borçlunun peşinat ödemesini gerektirir. Bir borç veren,. tipik olarak, bir ipotek anlaşmasını tamamlarken borçlunun peşinat fonlarının kaynaklarını tamamen ifşa etmesini isteyecektir. Borç verene bildirilmeden peşinat yükümlülüğünü yerine getirmek için ikinci bir ipotek kullanıldığında dolandırıcılık veya yasa dışı eylemler meydana gelebilir. Bu durumda sessizlik, şeffaflık ve açıklama eksikliği anlamına gelir.
Örneğin, 250.000 ABD Doları karşılığında bir ev satın almak istediğinizi varsayalım. 200.000 dolarlık bir ipotek sağladınız, bu da 50.000 dolarlık bir ön ödeme gerektiriyor. Peşinat için 50.000$'ın tamamı nakit veya likit varlıklara sahip değilsiniz ; sadece 10.000 doların var. Yani 40.000 dolarlık sessiz ikinci bir ipotek almaya karar verdiniz. Orijinal borç veren, peşinatınızın gerçekte yalnızca 10.000 ABD Doları (50.000 ABD Doları - 40.000 ABD Doları) olduğu halde 50.000 ABD Doları olduğuna inanır.
Sessiz İkinci Mortgage Riskleri
teminata karşı güvence altına alındığından,. bir ev ipoteği durumunda evin kendisi olacağından, bir borçlunun bir ikinci ipotek ödemesini bir borç verene bildirmesi gerekir . Borç verenler genellikle, ilk ipotek kredisinin genel koşullarına dahil edilen peşinat için nakit paraya ihtiyaç duyarlar.
Bir borçlu, teminat karşılığında ikinci bir ipotek alacak olsaydı, bu, ilk ipotek kredisi veren için riskleri ve kredi vadesini etkilerdi. İkinci ipotek, yeni faiz ödemeleri de dahil olmak üzere ek bir borç şekli eklediğinden riski artıracaktır. Ek olarak, ilk ipotek kredisi veren belirli bir teminat parçası için tam teminat hakları arar ve ikinci bir ipotek, ilk ipotek kredisi verene verilen birinci dereceden teminatlı teminat haklarıyla çelişir.
Peşinat Yardım Programları
Borçlular, peşinatlarını ödeme konusunda yardım için bir peşinat yardım programı belirleme seçeneğine sahiptir. Bir peşinat yardım programı, borçluya fon sağlayabilir ve ilk ipotek kredisini verene yasal olarak ifşa edilmesine izin verilir. Peşinat yardım programlarının tanımlanması kredi kadar kolay değildir; ancak, Amerika Birleşik Devletleri'nde 2.000'den fazla program bulunmaktadır.
Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı ( HUD) gibi devlet destekli kurumlar tarafından finanse edilmekte ve sunulmaktadır . Devlet destekli kuruluşlar, topluluk gelişiminin bir parçası olarak peşinat yardım programlarını destekler. Bir borçlu, kredi memurundan bir programa yönlendirilebilir. Borçlular, yerel hükümet konut kurumlarıyla iletişime geçerek ön ödeme yardım programı fonlarını araştırabilirler. Örneğin, HUD'nin Amerika Birleşik Devletleri'nde çok sayıda yerel ofisi vardır.
Peşinat yardım programları için gereksinimler, standart kredilerden biraz daha düşüktür. Borçlular, gelir, meslek ve kredi geçmişi dahil olmak üzere kişisel bilgilerle bir başvuru yapılması gerektiğinden benzer borç verme prosedürlerini takip eder.
Peşinat yardım programları, bir mülkün ekspertiz değerinin 1.000 dolarından yaklaşık %20'sine kadar teklif verebilir. Peşinat yardım fonları faizli geri ödeme gerektirir. Bununla birlikte, faiz genellikle bileşik oluşturmaz ve genellikle standart bir krediden daha düşüktür.
Öne Çıkanlar
Devlet tarafından finanse edilen peşinat yardım programları, peşinat için gereken parayı bulmakta zorluk çeken müstakbel ev sahipleri için iyi bir alternatif olabilir.
Sessiz ikinci ipotekler, teminata karşı güvence altına alınan ek bir borç şekli ekledikleri için borç verenler için bir risk oluşturur.
Sessiz ikinci ipotek, borçlunun peşinatı ödemek için kullandığı bir varlık (ev gibi) üzerindeki ikinci bir ipotek anlamına gelir ve varlığını ilk ipoteği borç verene açıklamaz.
İlk ipotek kredisine sessiz bir ikinci ipotek varlığını ifşa etmeyen borçlular, ipotek dolandırıcılığından para cezasına çarptırılabilir ve mahkum edilebilir.
