Silent Second Mortgage
Vad Àr en tyst andra inteckning?
En tyst andra inteckning Àr en andra inteckning placerad pÄ en tillgÄng (som ett hem) för handpenningsmedel som inte avslöjas för den ursprungliga lÄngivaren pÄ den första inteckningen. Den andra inteckningen kallas "tyst" eftersom lÄntagaren inte avslöjar sin existens för den ursprungliga hypotekslÄngivaren.
Medan lÄngivare krÀver att lÄntagare avslöjar kÀllan till all handpenningfinansiering, lyckas lÄngivare i vissa fall inte fÄnga förekomsten av ett tyst andra inteckningslÄn. Tysta andra inteckningar som inte avslöjas för den ursprungliga lÄngivaren Àr olagliga och lÄntagare som anvÀnder dem kan Ätalas för bolÄnebedrÀgeri.
Hur en tyst andra inteckning fungerar
Tysta andra inteckningar anvÀnds nÀr en köpare inte har rÄd med handpenningen som krÀvs av den första inteckningen. De tillÄter en lÄntagare att köpa en bostad som de annars inte skulle ha haft rÄd med. Tysta andra inteckningar frÄn hemliga kÀllor Àr olagliga. Det finns dock ett antal juridiska hjÀlpprogram för handpenning som sponsras av statliga myndigheter för att tillhandahÄlla handpenningsmedel frÄn acceptabla kÀllor.
NÀr en köpare köper en bostad krÀver arrangemanget att lÄntagaren lÀmnar en handpenning. En lÄngivare kommer vanligtvis att begÀra att lÄntagaren helt avslöjar kÀllorna till handpenningsmedel nÀr han slutför en bolÄneaffÀr. BedrÀgeri eller olagliga handlingar kan intrÀffa nÀr ett andra inteckningslÄn anvÀnds för att fullgöra skyldigheten för handpenningen utan att rapporteras till lÄngivaren. I denna situation hÀnvisar tystnad till bristande transparens och avslöjande.
LÄt oss till exempel sÀga att du vill köpa ett hus för $250 000. Du har sÀkrat ett bolÄn pÄ 200 000 USD, vilket krÀver en handpenning pÄ 50 000 USD. Du har inte hela $50 000 i kontanter eller likvida tillgÄngar för handpenningen; du har bara $10 000. SÄ du bestÀmmer dig för att ta en tyst andra inteckning pÄ $40 000. Den ursprungliga lÄngivaren tror att din handpenning Àr 50 000 USD nÀr den faktiskt bara Àr 10 000 USD (50 000 - 40 000 USD).
Tysta andra inteckningsrisker
En lÄntagare Àr skyldig att rapportera en handpenning andra inteckning till en lÄngivare eftersom den andra inteckningen ocksÄ Àr sÀkrad mot den specifika sÀkerheten,. som i fallet med ett bostadslÄn skulle vara sjÀlva bostaden. LÄngivare krÀver i allmÀnhet kontanter för handpenningen som tas med i de övergripande villkoren för det första bolÄnelÄnet.
Om en lÄntagare skulle fÄ en andra inteckning mot sÀkerheten skulle det pÄverka riskerna och lÄnetiden för den första bolÄnegivaren. Det andra bolÄnet skulle öka risken eftersom det lÀgger till ytterligare en form av skuld, inklusive nya rÀntebetalningar. Dessutom söker den första hypotekslÄngivaren fullstÀndiga sÀkerhetsrÀttigheter till en specificerad del av sÀkerhet och en andra inteckning skulle komma i konflikt med den första ordningens sÀkrade sÀkerheter som ges till den ursprungliga hypotekslÄngivaren.
HjÀlpprogram för förskottsbetalning
LÄntagare har möjlighet att identifiera ett hjÀlpprogram för handpenning för att hjÀlpa till med att betala sina handpenningar. Ett hjÀlpprogram för handpenning kan tillhandahÄlla pengar till lÄntagaren och Àr tillÄtet för juridiskt avslöjande till lÄngivaren av en första inteckning. HjÀlpprogram för handpenning Àr inte lika lÀtta att identifiera som ett lÄn; men det finns över 2 000 program över hela USA.
Dessa program finansieras och erbjuds av statligt sponsrade myndigheter som Department of Housing and Urban Development (HUD). Regeringssponsrade enheter stöder stödprogram för handpenning som en del av samhÀllsutvecklingen. En lÄntagare kan kanske hÀnvisas till ett program frÄn sin lÄneansvarige. LÄntagare kan undersöka medel för hjÀlpprogram för handpenning genom att kontakta sina lokala bostadsförmedlingar. Till exempel har HUD mÄnga lokala kontor över hela USA.
Kraven pÄ hjÀlpprogram för handpenning Àr nÄgot lÀgre Àn för standardlÄn. LÄntagare följer liknande lÄneförfaranden i det att en ansökan krÀvs med personlig information, inklusive inkomst, yrke och kredithistorik.
HjÀlpprogram för handpenning kan erbjuda frÄn 1 000 USD till cirka 20 % av en fastighets uppskattade vÀrde. Förskottsstödsfonder krÀver Äterbetalning med rÀnta. Men rÀntan förvÀrras vanligtvis inte och Àr vanligtvis lÀgre Àn ett standardlÄn.
##Höjdpunkter
â Statligt finansierade hjĂ€lpprogram för handpenning kan vara ett bra alternativ för blivande bostadsköpare som har svĂ„rt att komma pĂ„ de pengar som behövs för en handpenning.
â Tysta andralĂ„n utgör en risk för lĂ„ngivare eftersom de lĂ€gger till en ytterligare form av skuld som Ă€r sĂ€krad mot sĂ€kerheten.
En tyst andra inteckning hÀnvisar till en andra inteckning i en tillgÄng (t.ex. en bostad) som lÄntagaren anvÀnder för att betala för handpenningen och avslöjar inte dess existens för lÄngivaren av den första inteckningen.
LÄntagare som inte avslöjar förekomsten av ett tyst andra inteckning till första hypotekslÄngivaren kan fÄ böter och upptÀcks för inteckningsbedrÀgeri.
