Svindel med boliglån

Definisjon av boliglånssvindel

Intensjonen med boliglånssvindel er typisk å motta et større lånebeløp enn det som ville vært tillatt dersom søknaden var gjort ærlig. For eksempel ved forsettlig forfalskning av opplysninger på en boliglånssøknad. Svindelordninger for boliglån inkluderer kjøp av halm, luftlån og dobbeltsalg.

I tillegg til at enkeltpersoner begår boliglånssvindel, er store boliglånssvindelordninger ikke uvanlige. I 2008 satte det amerikanske justisdepartementet og Federal Bureau of Investigation (FBI) i gang «Operation Malicious Mortgage» som en spesiell operasjon for å etterforske og straffeforfølge 144 tilfeller av boliglånssvindel . 28 måneder i gjennomsnitt. Det er to forskjellige områder med boliglånssvindel.

Svindel for profitt

Gjerningsmennene til denne typen svindel er ofte bransjeinnsidere som bruker sin spesialiserte kunnskap eller autoritet. Disse innsiderne inkluderer bankansvarlige, takstmenn, boliglånsmeglere, advokater, låneopphavsmenn og andre fagpersoner som er engasjert i boliglånsbransjen. Svindel for profitt har ikke som mål å sikre bolig, men heller å misbruke boliglånsprosessen for å stjele kontanter og egenkapital fra långivere eller huseiere. FBI prioriterer svindel for profittsaker .

Svindel for bolig

Denne typen svindel er typisk representert ved ulovlige handlinger utført av en låntaker motivert til å skaffe eller opprettholde eierskap til et hus. For eksempel kan låntakeren feilrepresentere inntekts- og formuesinformasjon på en lånesøknad eller lokke en takstmann til å manipulere en eiendoms takstverdi.

Bryte ned boliglånssvindel

Boliglånssvindel er en økonomisk forbrytelse som innebærer forfalskning av lånedokumenter, eller på annen måte forsøker å tjene ulovlig på pantelånsprosessen. FBI anser svindel for å være en vesentlig feilinformasjon, uriktig fremstilling eller unnlatelse i forhold til et boliglån som en utlåner stoler på. En løgn som påvirker en banks beslutning – for eksempel om de skal godkjenne et lån, godta et redusert utbetalingsbeløp eller godta visse tilbakebetalingsvilkår – er svindel med boliglån. FBI og andre håndhevingsbyråer som er siktet for å etterforske boliglånssvindel, spesielt i kjølvannet av boligmarkedets kollaps i 2008, har utvidet definisjonen til å omfatte svindel rettet mot nødstedte huseiere .

Bortsett fra å lyve på en lånesøknad, inkluderer andre typer boliglånssvindel:

• Stråkjøpere er lånesøkere som brukes av svindelforbrytere for å få boliglån og brukes til å skjule den sanne kjøperen eller transaksjonens sanne natur.

– Et flylån er et lån til en halm eller ikke-eksisterende kjøper på en ikke-eksisterende eiendom.

– Et dobbeltsalg er salg av ett pantebrev til mer enn én investor.

• Ulovlig eiendomsflipping oppstår når eiendom kjøpes og videreselges raskt til en kunstig oppblåst pris, ved bruk av en uredelig oppblåst takst.

• Ponzi-,. investeringsklubb- eller chunking-ordninger involverer salg av eiendommer til kunstig oppblåste priser, fremsatt som investeringsmuligheter for naive eiendomsinvestorer som er lovet usannsynlig høy avkastning og lav risiko.

• En byggherre-redningspakke er når en selger betaler store økonomiske insentiver til kjøperen og legger til rette for et oppblåst lånebeløp ved å øke salgsprisen, skjule insentivet og bruke en uredelig oppblåst takst.

• En kjøp-og-kausjon er når huseier er oppdatert på boliglånet, men verdien av boligen har falt under det skyldige beløpet ( under vann ), så de søker om kjøpepengerpant i en annen bolig. Etter at den nye eiendommen er sikret, vil kjøps- og kausjonslåntakeren tillate at den første boligen går inn i foreclosure.

– En tvangsredningsordning involverer tvangs«spesialister» som lover å hjelpe låntakeren med å unngå tvangsutlegg. Låntakere betaler ofte for tjenester de aldri mottar, og til slutt mister de hjemmene sine.

• Ved svindel med shortsalg tjener gjerningsmannen på å skjule betingede transaksjoner eller forfalske vesentlig informasjon, inkludert den sanne verdien av eiendommen, slik at tjenestemannen ikke kan ta en informert beslutning om shortsalg.

– En ikke-armlengdes kortsalgsordning innebærer et fiktivt kjøpstilbud fremsatt av huseiers medskyldige (halmkjøper) i et forsøk på svikelig å redusere gjelden på eiendommen og la låntaker forbli i sin bolig.

• I en short sale flip-ordning manipulerer gjerningsmannen kortsalgsutlåneren til å godkjenne en kort utbetaling og skjuler et umiddelbart betinget salg til en forhåndsavtalt sluttkjøper til en betydelig høyere salgspris.

• I et svindel med omvendt boliglån manipulerer gjerningsmannen en pensjonist til å skaffe seg et omvendt boliglån og stikker deretter offerets utbytte i lommene.

• Ved affinitetssvindel utnytter gjerningsmenn tilliten og vennskapet som eksisterer i grupper holdt sammen av et felles bånd. Etniske, religiøse, profesjonelle eller aldersrelaterte grupper er ofte målrettet.

• Ved svindel med omvendt belegg kjøper en låntaker et hjem som investeringseiendom og fører leieinntekter som inntekt for å kvalifisere for boliglånet. Da, i stedet for å leie boligen, okkuperer låntakeren lokalet som primærbolig.