Doradca finansowy

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub wskazówek dotyczących odszkodowania. Doradcy finansowi (czasami pisani jako doradcy) mogą świadczyć wiele różnych usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Coraz częściej doradcy finansowi działają jako „punkt kompleksowej obsługi”, zapewniając wszystko, od zarządzania portfelem po produkty ubezpieczeniowe.

Zarejestrowani doradcy muszą posiadać licencję Serii 65,. aby prowadzić interesy publiczne. Na usługi świadczone przez danego doradcę finansowego może być wymagana szeroka gama innych licencji i certyfikatów.

Zrozumienie doradców finansowych

„Doradca finansowy” to termin ogólny bez precyzyjnej definicji branży. W rezultacie ten tytuł może opisywać wiele różnych rodzajów profesjonalistów finansowych. Maklerzy giełdowi,. agenci ubezpieczeniowi, sporządzający sprawozdania podatkowe, menedżerowie inwestycji i planiści finansowi mogą być uważani za doradców finansowych. Planiści nieruchomości i bankierzy również mogą należeć do tego parasola.

Mimo to można dokonać ważnego rozróżnienia: to znaczy, że doradca finansowy musi faktycznie udzielać wskazówek i porad. Doradcę finansowego można odróżnić od maklera papierów wartościowych, który po prostu umieszcza transakcje dla klientów, lub księgowego podatkowego, który po prostu przygotowuje zeznania podatkowe, nie udzielając porad, jak zmaksymalizować korzyści podatkowe.

Co więcej, to, co w niektórych przypadkach może uchodzić za doradcę finansowego, może być po prostu sprzedawcą produktów, takim jak makler giełdowy lub agent ubezpieczeń na życie. Prawdziwy doradca finansowy powinien być dobrze wykształconym, wykwalifikowanym, doświadczonym specjalistą finansowym, który pracuje w imieniu swoich klientów, a nie służy interesom instytucji finansowej poprzez maksymalizację sprzedaży niektórych produktów lub kapitalizację prowizji od sprzedaży.

275 200

Według Bureau of Labor Statistics w 2020 roku w USA było 275 200 profesjonalnych doradców finansowych.

Ogólnie rzecz biorąc, doradca finansowy to niezależny praktyk, który działa w charakterze powiernika, w którym interes klienta jest ważniejszy od jego własnych. Jednak tylko Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni (RIAs), którzy podlegają ustawie o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., podlegają prawdziwym standardom powierniczym. Ten powierniczy standard nakazuje, aby RIA zawsze bezwarunkowo przedkładała interesy klienta ponad własne, niezależnie od wszelkich innych okoliczności.

Niektórzy agenci i brokerzy decydują się na praktykę w charakterze powiernika, jako sposób na przyciągnięcie klientów. Jednak ich struktura wynagrodzeń jest taka, że są oni związani umowami firm, w których pracują.

Wyróżnienie Powiernicze

Od czasu uchwalenia ustawy o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. między pośrednikami finansowymi a ich klientami istniały dwa rodzaje relacji. Są to standard racjonalności i bardziej rygorystyczny standard powierniczy. Relacje te charakteryzują charakter transakcji pomiędzy zarejestrowanymi przedstawicielami a klientami w przestrzeni brokera-dealera. Istnieje relacja powiernicza, która wymaga, aby doradcy zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jako Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni wypełniali obowiązki lojalności, opieki i pełnego ujawniania informacji w swoich kontaktach z klientami.

Podczas gdy pierwsza z nich opiera się na zasadzie „ cacaat emptor ”, kierującej się samorządnymi zasadami „odpowiedniości” i „rozsądności” przy rekomendowaniu produktu lub strategii inwestycyjnej, ta druga opiera się na prawach federalnych, które narzucają najwyższe standardy etyczne. U podstaw relacji powierniczej polega na tym, że doradca finansowy musi działać w imieniu klienta w taki sposób, w jaki ten sam by działał, gdyby posiadał wymaganą do tego wiedzę i umiejętności.

Doradcy finansowi a planiści finansowi

Planista finansowy to szczególny rodzaj doradcy finansowego, który specjalizuje się w pomaganiu firmom i osobom prywatnym w tworzeniu programu służącego realizacji długoterminowych celów finansowych.

Planista finansowy może specjalizować się w inwestycjach, podatkach, emeryturach i/lub planowaniu majątku. Ponadto planista finansowy może posiadać różne licencje lub projekty, takie jak oznaczenie Certified Financial Planner (CFP). Planiści finansowi mogą specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów,. zarządzaniu ryzykiem,. planowaniu emerytury i/lub planowaniu majątku.

Podsumowanie

Doradcy finansowi pomagają swoim klientom osiągnąć niezależność finansową i bezpieczeństwo. Mogą pracować samodzielnie lub w ramach większej firmy i generalnie zdobywać tytuły zawodowe potwierdzające ich wiedzę. Ich wynagrodzenie zależy od wielu czynników, a średnia pensja początkowa znacznie przewyższa średnią krajową.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Doradca finansowy to profesjonalista, który zapewnia wiedzę specjalistyczną przy podejmowaniu przez klientów decyzji dotyczących spraw finansowych, finansów osobistych i inwestycji.
W przeciwieństwie do maklerów giełdowych, którzy po prostu wykonują zlecenia na rynku, doradcy finansowi udzielają wskazówek i podejmują świadome decyzje w imieniu swoich klientów.
Wynagrodzenie doradcy finansowego może opierać się na opłacie, prowizji, strukturze procentowej zysku lub kombinacji powyższych.
Doradcy finansowi mogą pracować jako niezależni agenci lub mogą być zatrudnieni przez większą firmę finansową.
Zarejestrowani doradcy muszą zdać jeden lub więcej egzaminów i posiadać odpowiednią licencję, aby móc prowadzić interesy z klientami.

##FAQ

Jak zostać doradcą finansowym?

Aby zostać doradcą finansowym, trzeba najpierw uzyskać tytuł licencjata. Nie jest potrzebny dyplom z finansów czy ekonomii, ale to pomaga. Stamtąd chciałbyś zostać zatrudniony przez instytucję finansową, najczęściej poprzez staż. Zaleca się pracę w instytucji, ponieważ będzie ona sponsorować Cię w zakresie licencji branżowych, które musisz ukończyć, zanim będziesz mógł pracować jako doradca finansowy. Możesz to zrobić samodzielnie; jednak łatwiej jest to zrobić za pośrednictwem firmy. Staż lub praca na poziomie podstawowym pomoże Ci również zrozumieć branżę i to, co jest wymagane w karierze. Licencje, które będziesz musiał wypełnić, mogą obejmować Serię 7, Serię 63, Serię 65 i Serię 6. Po uzyskaniu licencji możesz pracować jako doradca finansowy.

Czym zajmują się doradcy finansowi?

Doradcy finansowi mają za zadanie zarządzać każdym aspektem Twojego życia finansowego, od planowania emerytury, przez planowanie majątku, po oszczędzanie i inwestowanie. Odpowiadają za coś więcej niż tylko sugerowanie wyborów inwestycyjnych czy sprzedaż produktów finansowych. Oceniają Twój status finansowy i rozumieją Twoje cele finansowe i tworzą dostosowany plan finansowy, aby osiągnąć te cele. Mogą pomóc obniżyć płacone podatki i zmaksymalizować zwrot z wszelkich posiadanych aktywów finansowych.

Ile kosztuje doradca finansowy?

Koszt doradcy finansowego zależy od usług, do których go zatrudniasz. Ogólnie rzecz biorąc, średnia opłata doradcy finansowego wynosi 1% od aktywów pod zarządzaniem (AUM); jednak wielu doradców finansowych działa na ruchomej skali, więc im więcej prowadzisz działalności, tym niższa będzie ta opłata. Istnieją również różne opłaty za różne zadania, które będzie wykonywał doradca finansowy. Wielu doradców finansowych pobiera stałą roczną opłatę w wysokości od 2000 do 7500 USD; od 1000 do 3000 USD za stworzenie indywidualnego planu finansowego oraz, w zależności od umowy, prowizje od 3% do 6% na koncie.

Ile zarabia doradca finansowy?

Kwota, jaką zarabia doradca finansowy, zależy od wielu czynników, takich jak jego doświadczenie, region, w którym pracuje, rodzaj klientów, rodzaje sprzedawanych produktów oraz rodzaj udzielanych porad finansowych. Według Bureau of Labor Statistics w 2020 r. mediana wynagrodzenia doradcy finansowego wynosiła 89 330 USD rocznie / 42,95 USD za godzinę.