Hipoteca de Melhoria de Taxa

O que é uma hipoteca de melhoria de taxa?

Uma hipoteca de taxa de melhoria é uma variação de um contrato de hipoteca de taxa fixa . Inclui uma cláusula que permite ao mutuário uma opção única para reduzir a taxa de juros do empréstimo à habitação quando as taxas de juros caem abaixo da taxa contratada inicialmente. Esse tipo de hipoteca é uma boa opção para os compradores de imóveis se as taxas de juros forem altas, pois isso pode evitar que eles precisem refinanciar quando as taxas de juros caírem.

Entendendo uma hipoteca de melhoria de taxa

Uma hipoteca de melhoria de taxa é um tipo de hipoteca de taxa fixa que inclui uma cláusula que dá ao mutuário o direito de reduzir a taxa de juros de sua hipoteca uma vez, geralmente no início da vida da hipoteca. Essa opção é exercida quando as taxas de juros caem abaixo da taxa de juros contratada inicialmente, e o credor normalmente cobrará uma taxa para o mutuário exercer essa opção.

Esse tipo de hipoteca pode ser atraente para mutuários que, por uma razão ou outra, estão comprando imóveis em um período de taxas de juros acima da média. Mesmo com as taxas associadas, exercer a opção de melhoria de taxa pode ser uma forma atraente de reduzir a taxa de juros de um empréstimo à habitação, evitando os custos de refinanciamento do empréstimo. Além disso, os mutuários experientes que prestam muita atenção às flutuações das taxas de juros podem aproveitar o exercício de uma cláusula de melhoria da taxa em um momento de baixas taxas de juros.

Tal como acontece com todos os instrumentos financeiros, recomenda-se que todos os mutuários prestem muita atenção aos termos e condições incluídos nos contratos, como as taxas e restrições associadas. Os credores que oferecem uma opção de melhoria de taxa em um contrato de hipoteca limitarão seu risco definindo taxas para cobrir custos e perdas antecipadas quando a opção for exercida.

Hipotecas de Melhoria de Taxa vs. Refinanciamento

Uma opção de melhoria de taxa é disponibilizada como parte do contrato em uma hipoteca de taxa fixa.

A hipoteca de taxa fixa tornou-se um instrumento financeiro primário nos Estados Unidos após a Grande Depressão. A Administração Federal de Habitação dos EUA foi criada em 1934 e foi responsável por criar e popularizar a hipoteca de 30 anos.

Ao longo do tempo, as hipotecas de taxa fixa nos Estados Unidos ofereceram várias estruturas de prazos, embora os termos mais populares para empréstimos à habitação sejam hipotecas de 15 e 30 anos. Hoje, os Estados Unidos continuam sendo uma das únicas nações do mundo que oferecem hipotecas de taxa fixa.

Considerações Especiais

Embora as hipotecas de taxa fixa tendam a ser mais caras em geral do que as hipotecas de taxa ajustável,. que sobem e descem com a taxa de juros, a taxa de juros permanece estável ao longo da vida útil do empréstimo. A vantagem da hipoteca de melhoria de taxa é que o mutuário desfruta dos benefícios de uma taxa de juros reduzida sem a inconveniência de refinanciar o empréstimo e pagar as taxas de refinanciamento associadas.

Destaques

O credor cobrará uma taxa por esta opção.
Esta opção evita o custo adicional e a inconveniência do refinanciamento posterior, que pode ser necessário se as taxas de juros forem superiores à média no momento da compra do imóvel.
Uma hipoteca de melhoria de taxa é uma variação de um contrato de taxa fixa.
Uma hipoteca de melhoria de taxa permite ao mutuário uma opção única para reduzir as taxas de juros do empréstimo à habitação quando as taxas de juros caem abaixo da taxa inicialmente contratada.