Renteforbedringslån

Hva er et renteforbedringslån?

Et renteforbedringslån er en variant av en fastrentekontrakt. Den inkluderer en klausul som tillater en låntaker en engangsopsjon til å redusere boliglånsrenten når renten faller under den opprinnelig kontraktsfestede renten. Denne typen boliglån er et godt alternativ for eiendomskjøpere hvis rentene er høye fordi det kan spare dem fra å måtte refinansiere når rentene faller.

Forstå et renteforbedringslån

Et renteforbedringslån er en type fastrentelån som inkluderer en klausul som gir låntakeren rett til å redusere renten på boliglånet én gang, vanligvis tidlig i boliglånets levetid. Dette alternativet utøves når rentene faller under den opprinnelig kontraktsfestede renten, og långiveren vil vanligvis kreve et gebyr for en låntaker for å utøve denne opsjonen.

Denne typen boliglån kan være attraktive for låntakere som av en eller annen grunn kjøper eiendom i en tid med høyere rente enn gjennomsnittet. Selv med de tilknyttede gebyrene kan det å benytte renteforbedringsalternativet være en attraktiv måte å redusere renten på et boliglån samtidig som man unngår kostnadene ved å refinansiere lånet. I tillegg kan kunnskapsrike låntakere som følger nøye med på rentesvingninger, dra nytte av å bruke en renteforbedringsklausul i en tid med lave renter.

Som med alle finansielle instrumenter, anbefales det at alle låntakere følger nøye med på vilkårene og betingelsene som er inkludert i kontraktene, slik som tilhørende gebyrer og restriksjoner. Långivere som tilbyr en renteforbedringsopsjon i en boliglånskontrakt vil begrense risikoen ved å sette gebyrer for å dekke forventede kostnader og tap når opsjonen utøves.

Renteforbedringslån vs. refinansiering

En renteforbedringsopsjon gjøres tilgjengelig som en del av kontrakten i et fastrenteboliglån.

Fastrentelånet ble et primært finansielt instrument i USA etter den store depresjonen. US Federal Housing Administration ble etablert i 1934 og var ansvarlig for å opprette og popularisere det 30-årige boliglånet.

Over tid har fastrenteboliglån i USA tilbudt ulike terminstrukturer, selv om de mest populære vilkårene for boliglån er 15- og 30-års boliglån. I dag er USA fortsatt en av de eneste nasjonene i verden som tilbyr fastrente boliglån.

Spesielle hensyn

Mens fastrenteboliglån har en tendens til å være dyrere totalt sett enn regulerbare boliglån,. som går opp og ned med renten, forblir renten stabil over lånets levetid. Fordelen med renteforbedringslånet er at en låntaker nyter godt av en senket rente uten ulempen med å refinansiere lånet og betale de tilhørende refinansieringsgebyrene.

Høydepunkter

• Långiver vil kreve et gebyr for dette alternativet.

• Dette alternativet unngår ekstra kostnader og ulemper ved å refinansiere senere, som kan være nødvendig hvis rentene er høyere enn gjennomsnittet når eiendommen kjøpes.

– Et renteforbedringslån er en variant av en fastrentekontrakt.

• Et renteforbedringslån gir en låntaker en engangsopsjon til å redusere boliglånsrentene når rentene faller under den opprinnelig kontraktsfestede renten.