Hypothèque à taux amélioré
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux amélioré ?
Une hypothèque à taux bonifié est une variante d'un contrat hypothécaire à taux fixe. Il comprend une clause permettant à un emprunteur une option unique pour réduire le taux d'intérêt de son prêt immobilier lorsque les taux d'intérêt tombent en dessous du taux initialement contracté. Ce type de prêt hypothécaire est une bonne option pour les acheteurs de propriété si les taux d'intérêt sont élevés, car il pourrait leur éviter d'avoir à refinancer lorsque les taux d'intérêt baissent.
Comprendre un prêt hypothécaire à taux amélioré
Une hypothèque à amélioration de taux est un type d'hypothèque à taux fixe qui comprend une clause permettant à l'emprunteur de réduire le taux d'intérêt de son hypothèque une fois, généralement au début de la durée de l'hypothèque. Cette option est exercée lorsque les taux d'intérêt tombent en dessous du taux d'intérêt initialement contracté, et le prêteur facturera généralement des frais à l'emprunteur pour exercer cette option.
Ce type de prêt hypothécaire peut être attrayant pour les emprunteurs qui, pour une raison ou une autre, achètent une propriété pendant une période où les taux d'intérêt sont supérieurs à la moyenne. Même avec les frais associés, l'exercice de l'option d'amélioration du taux peut être un moyen intéressant de réduire le taux d'intérêt d'un prêt immobilier tout en évitant les coûts de refinancement du prêt. De plus, les emprunteurs avertis qui portent une attention particulière aux fluctuations des taux d'intérêt peuvent profiter de l'exercice d'une clause d'amélioration des taux en période de taux d'intérêt bas.
Comme pour tous les instruments financiers, il est recommandé à tous les emprunteurs de porter une attention particulière aux termes et conditions inclus dans les contrats, tels que les frais et restrictions associés. Les prêteurs offrant une option d'amélioration du taux dans un contrat hypothécaire limiteront leur risque en fixant des frais pour couvrir les coûts et les pertes anticipés lorsque l'option est exercée.
Prêts hypothécaires à taux amélioré vs refinancement
Une option d'amélioration du taux est offerte dans le cadre du contrat d'un prêt hypothécaire à taux fixe.
L'hypothèque à taux fixe est devenue un instrument financier de premier plan aux États-Unis après la Grande Dépression. La Federal Housing Administration des États-Unis a été créée en 1934 et était responsable de la création et de la vulgarisation de l'hypothèque de 30 ans.
Au fil du temps, les prêts hypothécaires à taux fixe aux États-Unis ont offert diverses structures de durée, bien que les conditions les plus populaires pour les prêts immobiliers soient les prêts hypothécaires de 15 et 30 ans. Aujourd'hui, les États-Unis restent l'un des seuls pays au monde à proposer des prêts hypothécaires à taux fixe.
Considérations particulières
Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe aient tendance à être globalement plus chers que les prêts hypothécaires à taux ajustables,. qui augmentent et diminuent avec le taux d'intérêt, le taux d'intérêt reste stable pendant toute la durée du prêt. L'avantage de l'hypothèque à taux amélioré est qu'un emprunteur bénéficie des avantages d'un taux d'intérêt réduit sans l'inconvénient de refinancer le prêt et de payer les frais de refinancement associés.
Points forts
Le prêteur facturera des frais pour cette option.
Cette option évite les coûts supplémentaires et les inconvénients d'un refinancement ultérieur, qui pourrait être nécessaire si les taux d'intérêt sont plus élevés que la moyenne au moment de l'achat de la propriété.
Une hypothèque à taux bonifié est une variante d'un contrat à taux fixe.
Une hypothèque à taux amélioré permet à un emprunteur une option unique pour réduire les taux d'intérêt de son prêt immobilier lorsque les taux d'intérêt chutent en dessous du taux initialement contracté.
