Zinsverbesserungshypothek
Was ist eine Zinsverbesserungshypothek?
Eine Zinsverbesserungshypothek ist eine Variante eines Festzinshypothekenvertrags. Es enthält eine Klausel, die einem Kreditnehmer eine einmalige Option einräumt, den Zinssatz seines Wohnungsbaudarlehens zu senken, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen. Diese Art der Hypothek ist eine gute Option für Immobilienkäufer, wenn die Zinsen hoch sind, weil sie ihnen bei sinkenden Zinsen eine Refinanzierung ersparen könnte.
Grundlegendes zu einer Zinsverbesserungshypothek
Eine Zinsverbesserungshypothek ist eine Art Festzinshypothek, die eine Klausel enthält, die den Kreditnehmer berechtigt, den Zinssatz seiner Hypothek einmal zu senken, normalerweise zu Beginn der Laufzeit der Hypothek. Diese Option wird ausgeübt, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vereinbarten Zinssatz fallen, und der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer normalerweise eine Gebühr für die Ausübung dieser Option.
Diese Art von Hypothek kann für Kreditnehmer attraktiv sein, die aus dem einen oder anderen Grund in einer Zeit mit überdurchschnittlich hohen Zinssätzen eine Immobilie erwerben. Trotz der damit verbundenen Gebühren kann die Ausübung der Zinsverbesserungsoption eine attraktive Möglichkeit sein, den Zinssatz für ein Baudarlehen zu senken und gleichzeitig die Kosten für die Refinanzierung des Darlehens zu vermeiden. Darüber hinaus können versierte Kreditnehmer, die auf Zinsschwankungen achten, in Zeiten niedriger Zinsen von einer Zinsverbesserungsklausel profitieren.
Wie bei allen Finanzinstrumenten wird allen Kreditnehmern empfohlen, die in den Verträgen enthaltenen Bedingungen genau zu beachten, beispielsweise die damit verbundenen Gebühren und Beschränkungen. Kreditgeber, die eine Zinsverbesserungsoption in einem Hypothekenvertrag anbieten, werden ihr Risiko begrenzen, indem sie Gebühren festlegen, um erwartete Kosten und Verluste bei Ausübung der Option zu decken.
Zinsverbesserungshypotheken vs. Refinanzierung
Bei einer Festhypothek wird eine Zinsverbesserungsoption als Vertragsbestandteil zur Verfügung gestellt.
Die Festhypothek wurde nach der Weltwirtschaftskrise zu einem primären Finanzinstrument in den Vereinigten Staaten . Die US Federal Housing Administration wurde 1934 gegründet und war für die Schaffung und Popularisierung der 30-jährigen Hypothek verantwortlich.
Im Laufe der Zeit haben festverzinsliche Hypotheken in den Vereinigten Staaten verschiedene Laufzeitstrukturen angeboten, obwohl die beliebtesten Bedingungen für Wohnungsbaudarlehen 15-jährige und 30-jährige Hypotheken sind. Heute sind die Vereinigten Staaten eine der wenigen Nationen der Welt, die Festzinshypotheken anbietet.
Besondere Überlegungen
Während Festhypotheken tendenziell insgesamt teurer sind als variabel verzinsliche Hypotheken,. die mit dem Zinssatz steigen und fallen, bleibt der Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens konstant. Der Vorteil der zinsverbessernden Hypothek besteht darin, dass ein Kreditnehmer die Vorteile eines niedrigeren Zinssatzes genießt, ohne die Unannehmlichkeiten einer Refinanzierung des Darlehens und der Zahlung der damit verbundenen Refinanzierungsgebühren.
Höhepunkte
Der Kreditgeber erhebt für diese Option eine Gebühr.
Diese Option vermeidet die zusätzlichen Kosten und Unannehmlichkeiten einer späteren Refinanzierung, die erforderlich sein könnten, wenn die Zinssätze beim Kauf der Immobilie über dem Durchschnitt liegen.
Eine Zinsverbesserungshypothek ist eine Variante eines Festzinsvertrags.
Eine Zinsverbesserungshypothek gibt einem Kreditnehmer eine einmalige Option, die Zinssätze für sein Eigenheimdarlehen zu senken, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vereinbarten Zinssatz fallen.
