Fraude Hipotecária
Definição de Fraude Hipotecária
A intenção da fraude hipotecária é normalmente receber um montante de empréstimo maior do que seria permitido se o pedido tivesse sido feito honestamente. Por exemplo, falsificando intencionalmente informações sobre um pedido de hipoteca. Os esquemas de fraude de hipotecas incluem compra de palha, empréstimos aéreos e vendas duplas.
Além de indivíduos cometerem fraudes em hipotecas, esquemas de fraudes em hipotecas em larga escala não são incomuns. Em 2008, o Departamento de Justiça dos EUA e o Federal Bureau of Investigation (FBI) iniciaram a "Operation Malicious Mortgage" como uma operação especial para investigar e processar 144 casos de fraude hipotecária . 28 meses em média. Existem duas áreas distintas de fraude hipotecária.
Fraude com fins lucrativos
Os perpetradores desse tipo de fraude geralmente são membros da indústria usando seu conhecimento ou autoridade especializada. Esses insiders incluem diretores de bancos, avaliadores, corretores de hipotecas, advogados, originadores de empréstimos e outros profissionais envolvidos no setor de hipotecas. A fraude com fins lucrativos não visa garantir a habitação, mas sim o uso indevido do processo de empréstimo hipotecário para roubar dinheiro e patrimônio de credores ou proprietários. O FBI prioriza casos de fraude com fins lucrativos .
Fraude para habitação
Esse tipo de fraude é normalmente representado por ações ilegais realizadas por um mutuário motivado a adquirir ou manter a propriedade de uma casa. Por exemplo, o mutuário pode deturpar informações de renda e ativos em um pedido de empréstimo ou induzir um avaliador a manipular o valor avaliado de uma propriedade.
Quebrando a fraude de hipoteca
A fraude hipotecária é um crime financeiro que envolve a falsificação de documentos de empréstimo ou a tentativa de lucrar ilegalmente com o processo de empréstimo hipotecário. O FBI considera fraude como uma distorção material, deturpação ou omissão em relação a um empréstimo hipotecário que é então invocado por um credor. Uma mentira que influencie a decisão de um banco – por exemplo, sobre aprovar um empréstimo, aceitar um valor de pagamento reduzido ou concordar com certos termos de pagamento – é fraude hipotecária. O FBI e outras agências encarregadas de investigar fraudes em hipotecas, particularmente após o colapso do mercado imobiliário em 2008, ampliaram a definição para incluir fraudes direcionadas a proprietários de imóveis em dificuldades .
Além de mentir em um pedido de empréstimo, outros tipos de fraude de hipoteca incluem:
Os compradores de palha são solicitantes de empréstimos usados por fraudadores para obter hipotecas e são usados para disfarçar o verdadeiro comprador ou a verdadeira natureza da transação.
Um empréstimo aéreo é um empréstimo a uma palha ou a um comprador inexistente em uma propriedade inexistente.
Uma venda dupla é a venda de uma nota de hipoteca para mais de um investidor.
lançamento ilegal de propriedade ocorre quando a propriedade é comprada e revendida rapidamente a um preço inflacionado artificialmente, usando uma avaliação inflacionada de forma fraudulenta.
Ponzi,. clube de investimento, ou esquemas de fragmentação envolvem a venda de propriedades a preços artificialmente inflacionados, lançados como oportunidades de investimento para investidores imobiliários ingênuos que prometem retornos improvavelmente altos e baixos riscos.
Um resgate de construtor é quando um vendedor paga grandes incentivos financeiros ao comprador e facilita um valor de empréstimo inflacionado aumentando o preço de venda, ocultando o incentivo e usando uma avaliação inflacionada fraudulentamente.
Uma compra e fiança é quando o proprietário está em dia com a hipoteca, mas o valor da casa caiu abaixo do valor devido ( subaquático ), então eles solicitam uma hipoteca de compra em outra casa. Depois que a nova propriedade for garantida, o mutuário de compra e fiança permitirá que a primeira casa seja executada.
Um esquema de resgate de encerramento envolve "especialistas" de encerramento que prometem ajudar o mutuário a evitar o encerramento. Os mutuários muitas vezes pagam por serviços que nunca recebem e, em última análise, perdem suas casas.
Na fraude de venda a descoberto, o perpetrador lucra ocultando transações contingentes ou falsificando informações materiais, incluindo o verdadeiro valor da propriedade, para que o agente de cobrança não possa tomar uma decisão informada de venda a descoberto.
Um esquema de venda a descoberto non-arm's length envolve uma oferta de compra fictícia feita pelo cúmplice do proprietário (comprador de palha) na tentativa de reduzir fraudulentamente o endividamento do imóvel e permitir que o mutuário permaneça em sua casa.
Em um esquema de venda a descoberto, o perpetrador manipula o credor da venda a descoberto para aprovar um pagamento a descoberto e oculta uma venda contingente imediata a um comprador final pré-estabelecido a um preço de venda significativamente mais alto.
Em uma fraude de hipoteca reversa,. o perpetrador manipula um idoso para obter uma hipoteca reversa e, em seguida, embolsa os rendimentos da vítima.
Na fraude de afinidade,. os perpetradores exploram a confiança e a amizade que existem em grupos unidos por um vínculo comum. Grupos étnicos, religiosos, profissionais ou relacionados à idade são frequentemente visados.
fraude de ocupação reversa , um mutuário compra uma casa como propriedade de investimento e lista os rendimentos do aluguel como renda para se qualificar para a hipoteca. Então, em vez de alugar a casa, o mutuário ocupa as instalações como residência principal.
