Refinanciamento simplificado do USDA
O que é o refinanciamento simplificado do USDA?
refinanciamento simplificado do USDA refere-se a uma opção simplificada de refinanciamento de hipotecas oferecida pelo Departamento de Agricultura dos EUA (USDA). O refinanciamento simplificado do USDA destina-se a proprietários que compraram suas casas usando um empréstimo à habitação emitido pelo USDA e oferece uma opção para os mutuários refinanciarem para termos de empréstimo mais acessíveis.
Entendendo o refinanciamento simplificado do USDA
O empréstimo do USDA é uma opção de hipoteca disponível para alguns compradores rurais e suburbanos. O USDA oferece empréstimos à habitação diretamente e garante empréstimos emitidos por credores qualificados. Os padrões de qualificação para esses empréstimos à habitação são brandos em comparação com os de outras hipotecas. Os empréstimos do USDA são projetados para ajudar os mutuários de renda baixa a moderada a comprar casas na maioria das áreas rurais. Um empréstimo da Seção 502, que é um empréstimo disponível para indivíduos e famílias de baixa renda em áreas rurais, é um exemplo desse tipo de empréstimo.
O USDA tem dois programas para refinanciar empréstimos diretos e garantidos – assistência simplificada e simplificação padrão.
O refinanciamento do USDA é semelhante a outras opções de refinanciamento simplificadas federais, como o refinanciamento simplificado da Federal Housing Administration (FHA),. o refinanciamento simplificado do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) e o Programa de Refinanciamento Acessível (HARP) das empresas patrocinadas pelo governo Fannie Mae e Freddie Mac.
Um empréstimo refinanciado simplificado ainda permite que você envolva seus custos de fechamento e encargos de caução no novo valor do empréstimo. Isso ajuda os proprietários a receber um refinanciamento zero do seu próprio bolso, para o qual nenhum dinheiro é necessário antecipadamente.
Requisitos de elegibilidade para refinanciamento simplificado do USDA
Os requisitos de elegibilidade para o programa de refinanciamento mais popular do USDA, conhecido como assistência simplificada, são diretos. Para ser elegível, a casa a ser refinanciada deve ser a residência principal do mutuário, a casa deve ter sua hipoteca de um empréstimo direto do USDA ou um empréstimo garantido pelo USDA, o mutuário deve ter feito 12 pagamentos consecutivos no prazo antes do pedido de refinanciamento , e o refinanciamento deve resultar na diminuição do pagamento do mutuário em pelo menos $ 50 por mês.
Ao contrário de um pedido de empréstimo típico, não há requisitos de relatório de crédito,. avaliação de casa ou inspeção de propriedade. A renda atual também não é um fator de qualificação. O mutuário deve apenas documentar que sua renda está dentro dos limites atuais do USDA.
Outro programa de refinanciamento inclui o programa de simplificação padrão do USDA. Semelhante ao programa de assistência simplificada, nenhuma avaliação é necessária, e os proprietários de imóveis que estão submersos em suas hipotecas são elegíveis, que geralmente seguem as mesmas regras do empréstimo de assistência simplificada.
No entanto, os proprietários precisam fornecer comprovante de renda atual e atender a certos requisitos de dívida para renda. Os benefícios desta opção em particular não incluem a necessidade de reduzir o pagamento em pelo menos $ 50, e os mutuários existentes listados na nota podem ser removidos desde que um dos mutuários originais permaneça no empréstimo. Este último pode ser benéfico em caso de divórcio.
##USDA Taxas de refinanciamento simplificadas
Para refinanciar um empréstimo garantido, confira a lista de credores aprovados do USDA. Eles oferecem empréstimos do USDA, mas o USDA não recomenda credores específicos. Você precisará comprar ao redor para se certificar de que está obtendo os melhores termos e uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros para empréstimos diretos em outubro 1, 2021, é de 2,5%, mas sua taxa efetiva pode ser tão baixa quanto 1% após os subsídios.
##Destaques
A opção de refinanciamento simplificada do USDA oferece aos atuais tomadores de empréstimos do USDA com pouco ou nenhum patrimônio a oportunidade de refinanciar para condições de pagamento mais acessíveis.
Os empréstimos do USDA são projetados para fornecer aos compradores de casas requisitos de elegibilidade lenientes que ajudam famílias de baixa a moderada renda a comprar uma casa na maioria das áreas rurais.
O processo simplificado oferece a muitos mutuários o refinanciamento sem nova avaliação ou inspeção residencial.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são os requisitos para refinanciar um empréstimo do USDA?
Sob qualquer programa, a casa a ser refinanciada deve ser uma residência principal e ter uma hipoteca de um empréstimo direto ou garantido do USDA, entre outros requisitos. Nem requer uma avaliação ou inspeção da casa. No entanto, a qualificação para um refinanciamento padrão é mais difícil. Por exemplo, em contraste com o refinanciamento de assistência simplificada, o refinanciamento simplificado padrão leva em consideração os índices de dívida/renda (DTI).
Quais opções de refinanciamento de empréstimos o USDA oferece?
O USDA oferece empréstimos diretos e garante empréstimos emitidos por credores privados para mutuários de baixa e média renda em áreas rurais. Ele supervisiona dois programas para refinanciar esses empréstimos – ajuda simplificada e simplificação padrão.
Quais são os benefícios do refinanciamento simplificado do USDA?
O refinanciamento simplificado oferece uma maneira fácil de refinanciar uma hipoteca do USDA. O principal benefício são os pagamentos de empréstimos mais baixos.
