Refinanciamiento simplificado del USDA
¿Qué es el refinanciamiento simplificado del USDA?
refinanciamiento simplificado del USDA se refiere a una opción simplificada de refinanciamiento de hipotecas que se ofrece a través del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). El refinanciamiento simplificado del USDA está destinado a los propietarios de viviendas que compraron sus viviendas con un préstamo hipotecario emitido por el USDA y ofrece una opción para que los prestatarios refinancien con términos de préstamo más asequibles.
Comprender el refinanciamiento simplificado del USDA
El préstamo del USDA es una opción de hipoteca disponible para algunos compradores de viviendas rurales y suburbanas. El USDA ofrece préstamos hipotecarios directamente y garantiza préstamos emitidos por prestamistas calificados. Los estándares de calificación para estos préstamos hipotecarios son indulgentes en comparación con los de otras hipotecas. Los préstamos del USDA están diseñados para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar viviendas en su mayoría en áreas rurales. Un préstamo de la Sección 502, que es un préstamo disponible para personas y hogares de bajos ingresos en áreas rurales, es un ejemplo de este tipo de préstamo.
El USDA tiene dos programas para refinanciar préstamos directos y garantizados: asistencia simplificada y simplificado estándar.
El refinanciamiento del USDA es similar a otras opciones federales de refinanciamiento simplificado, como el refinanciamiento simplificado de la Administración Federal de Vivienda (FHA),. el refinanciamiento simplificado del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y el Programa de Refinanciamiento Asequible para Viviendas (HARP) de las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac.
Un préstamo refinanciado simplificado incluso le permite incluir los costos de cierre y los cargos de depósito en garantía en el nuevo monto del préstamo. Eso ayuda a los propietarios a recibir un refinanciamiento sin desembolso personal para el cual no se necesita efectivo por adelantado.
Requisitos de elegibilidad para la refinanciación optimizada del USDA
Los requisitos de elegibilidad para el programa de refinanciamiento más popular del USDA, conocido como asistencia optimizada, son sencillos. Para ser elegible, la vivienda a refinanciar debe ser la residencia principal del prestatario, la vivienda debe tener su hipoteca de un préstamo hipotecario directo del USDA o un préstamo hipotecario garantizado por el USDA, el prestatario debe haber realizado 12 pagos consecutivos a tiempo antes de la solicitud de refinanciamiento , y el refinanciamiento debe resultar en una disminución del pago del prestatario en al menos $50 por mes.
A diferencia de una solicitud de préstamo típica, no hay requisitos de informe de crédito,. tasación de la vivienda o inspección de la propiedad. Los ingresos actuales tampoco son un factor de calificación. El prestatario solo debe documentar que sus ingresos se encuentran dentro de los límites actuales del USDA.
Otro programa de refinanciamiento incluye el programa de simplificación estándar del USDA. Al igual que en el programa de asistencia simplificada, no se requiere una tasación y los propietarios de viviendas que están bajo el agua en su hipoteca son elegibles, lo que generalmente sigue las mismas reglas que el préstamo de asistencia simplificada.
Sin embargo, los propietarios deben proporcionar prueba de ingresos actuales y cumplir con ciertos requisitos de deuda a ingresos. Los beneficios de esta opción en particular no incluyen el requisito de cancelar el pago en al menos $50, y los prestatarios existentes que figuran en la nota pueden eliminarse siempre que uno de los prestatarios originales permanezca en el préstamo. Esto último puede ser beneficioso en caso de divorcio.
Tasas de refinanciamiento optimizadas del USDA
Para refinanciar un préstamo garantizado, consulte la lista de prestamistas aprobados del USDA. Ofrecen préstamos del USDA, pero el USDA no recomienda prestamistas específicos. Tendrá que darse una vuelta para asegurarse de obtener los mejores términos y una tasa de interés más baja.
La tasa de interés para préstamos directos a partir del 1 de octubre de 2021 es del 2,5 %, pero su tasa efectiva puede ser tan baja como el 1 % después de los subsidios.
Reflejos
La opción de refinanciamiento simplificado del USDA brinda a los prestatarios actuales de préstamos del USDA con poco o ningún capital la oportunidad de refinanciar con términos de pago más asequibles.
Los préstamos del USDA están diseñados para proporcionar a los compradores de vivienda requisitos de elegibilidad indulgentes que ayuden a las familias de ingresos bajos a moderados a comprar una vivienda en la mayoría de las áreas rurales.
El proceso simplificado ofrece a muchos prestatarios refinanciamiento sin una nueva evaluación o inspección de la vivienda.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los requisitos para refinanciar un préstamo del USDA?
En cualquiera de los dos programas, la vivienda a refinanciar debe ser una residencia principal y tener una hipoteca de un préstamo hipotecario directo o garantizado del USDA, entre otros requisitos. Tampoco requiere una tasación o inspección de la vivienda. Sin embargo, calificar para un refinanciamiento estándar es más difícil. Por ejemplo, a diferencia del refinanciamiento con asistencia optimizada, el refinanciamiento simplificado estándar tiene en cuenta la relación deuda-ingreso (DTI).
¿Qué opciones de refinanciamiento de préstamos ofrece el USDA?
El USDA ofrece préstamos directos y garantías de préstamos emitidos por prestamistas privados a prestatarios de ingresos bajos y moderados en áreas rurales. Supervisa dos programas para refinanciar estos préstamos: asistencia optimizada y simplificado estándar.
¿Cuáles son los beneficios del refinanciamiento simplificado del USDA?
El refinanciamiento simplificado ofrece una forma sencilla de refinanciar una hipoteca del USDA. El principal beneficio son los pagos de préstamos más bajos.
