Refinancement rationalisé de l'USDA
Qu'est-ce que le refinancement simplifié par l'USDA ?
Le refinancement rationalisé de l'USDA fait référence à une option simplifiée de refinancement hypothécaire offerte par le Département de l'agriculture des États-Unis (USDA). Le refinancement rationalisé de l'USDA est destiné aux propriétaires qui ont acheté leur maison à l'aide d'un prêt immobilier émis par l'USDA et offre aux emprunteurs une option de refinancement pour des conditions de prêt plus abordables.
Comprendre le refinancement rationalisé de l'USDA
Le prêt USDA est une option hypothécaire offerte à certains acheteurs de maisons rurales et suburbaines. L'USDA offre directement des prêts immobiliers et garantit des prêts émis par des prêteurs qualifiés. Les normes de qualification de ces prêts immobiliers sont clémentes par rapport à celles des autres crédits immobiliers. Les prêts de l'USDA sont conçus pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré à acheter des maisons dans des zones principalement rurales. Un prêt en vertu de l'article 502, qui est un prêt disponible pour les personnes et les ménages à faible revenu dans les zones rurales, est un exemple de ce type de prêt.
L'USDA a deux programmes pour refinancer les prêts directs et garantis : l'assistance rationalisée et la rationalisation standard.
Le refinancement de l'USDA est similaire à d'autres options de refinancement fédérales rationalisées, telles que le refinancement rationalisé de la Federal Housing Administration (FHA),. le refinancement rationalisé du ministère des Anciens Combattants (VA) et le programme de refinancement abordable pour les maisons (HARP) des entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.
Un prêt refinancé simplifié vous permet même d'intégrer vos frais de clôture et vos frais d'entiercement dans le nouveau montant du prêt. Cela aide les propriétaires à recevoir un refinancement sans frais pour lesquels aucun argent n'est nécessaire à l'avance.
Conditions d'éligibilité pour le refinancement simplifié de l'USDA
Les conditions d'éligibilité au programme de refinancement de l'USDA le plus populaire, connu sous le nom d'assistance simplifiée, sont simples. Pour être éligible, la maison à refinancer doit être la résidence principale de l'emprunteur, la maison doit avoir son hypothèque d'un prêt immobilier direct USDA ou d'un prêt immobilier garanti USDA, l'emprunteur doit avoir effectué 12 paiements consécutifs à temps avant la demande de refinancement , et le refinancement doit entraîner une diminution du paiement de l'emprunteur d'au moins 50 $ par mois.
Contrairement à une demande de prêt typique, il n'y a pas d'exigences en matière de rapport de solvabilité,. d'évaluation de la maison ou d'inspection de la propriété. Le revenu actuel n'est pas non plus un facteur de qualification. L'emprunteur doit seulement documenter que son revenu se situe dans les limites actuelles de l'USDA.
Un autre programme de refinancement comprend le programme de rationalisation standard de l'USDA. Semblable au programme d'aide simplifiée, aucune évaluation n'est requise et les propriétaires qui sont sous l'eau sur leur prêt hypothécaire sont éligibles, ce qui suit généralement les mêmes règles que le prêt d'aide simplifiée.
Cependant, les propriétaires doivent fournir une preuve de revenu actuel et satisfaire à certaines exigences en matière de dette par rapport au revenu. Les avantages de cette option particulière n'incluent aucune obligation de réduire le paiement d'au moins 50 $, et les emprunteurs existants répertoriés sur la note peuvent être supprimés tant que l'un des emprunteurs d'origine reste sur le prêt. Cette dernière peut être avantageuse en cas de divorce.
Taux de refinancement simplifiés de l'USDA
Pour refinancer un prêt garanti, consultez la liste des prêteurs agréés de l'USDA. Ils offrent des prêts USDA, mais l'USDA ne recommande pas de prêteurs spécifiques. Vous devrez magasiner pour vous assurer d'obtenir les meilleures conditions et un taux d'intérêt plus bas.
Le taux d'intérêt des prêts directs au 1er octobre 2021 est de 2,5 %, mais votre taux effectif peut être aussi bas que 1 % après subventions.
Points forts
L'option de refinancement rationalisé de l'USDA offre aux emprunteurs actuels de l'USDA avec peu ou pas de fonds propres la possibilité de se refinancer pour des conditions de paiement plus abordables.
Les prêts de l'USDA sont conçus pour fournir aux acheteurs de maison des conditions d'admissibilité clémentes qui aident les familles à revenu faible à modéré à acheter une maison dans des zones principalement rurales.
Le processus simplifié offre à de nombreux emprunteurs un refinancement sans nouvelle évaluation ni inspection de la maison.
FAQ
Quelles sont les conditions requises pour refinancer un prêt USDA ?
Dans le cadre de l'un ou l'autre programme, la maison à refinancer doit être une résidence principale et avoir une hypothèque d'un prêt immobilier direct ou garanti de l'USDA, entre autres exigences. Aucun des deux ne nécessite une évaluation ou une inspection de la maison. Cependant, se qualifier pour un refinancement standard est plus difficile. Par exemple, contrairement au refinancement simplifié, le refinancement simplifié standard prend en compte les ratios dette/revenu (DTI).
Quelles options de refinancement de prêt l'USDA offre-t-il ?
L'USDA offre des prêts directs et garantit des prêts émis par des prêteurs privés à des emprunteurs à revenu faible ou moyen dans les zones rurales. Il supervise deux programmes de refinancement de ces prêts : l'aide simplifiée et la rationalisation standard.
Quels sont les avantages du refinancement simplifié de l'USDA ?
Le refinancement simplifié offre un moyen simple de refinancer une hypothèque USDA. Le principal avantage est la réduction des remboursements de prêt.
