USDA strømlinet refinansiering

Hvad er USDA strømlinet refinansiering?

USDA strømlinet refinansiering refererer til en forenklet mulighed for refinansiering af realkreditlån, der tilbydes gennem US Department of Agriculture (USDA). USDA strømlinet refinansiering er beregnet til husejere, der har købt deres hjem ved hjælp af et USDA-udstedt boliglån og giver låntagere mulighed for at refinansiere til mere overkommelige lånevilkår.

Forstå USDA strømlinet refinansiering

USDA-lånet er et realkreditlån, der er tilgængeligt for nogle boligkøbere i landdistrikter og forstæder. USDA tilbyder boliglån direkte og garanterer lån udstedt af kvalificerede långivere. Kvalifikationsstandarderne for disse boliglån er lempelige sammenlignet med andre realkreditlån. USDA-lån er designet til at hjælpe låntagere med lav til moderat indkomst med at købe boliger i hovedsageligt landdistrikter. Et Section 502-lån, som er et lån til rådighed for personer med lav indkomst og husholdninger i landdistrikter, er et eksempel på denne type lån.

USDA har to programmer til at refinansiere direkte og garanterede lån - strømlinet-assist og standard strømlinet.

USDA-refinansiering svarer til andre føderale strømlinede refinansieringsmuligheder, såsom Federal Housing Administrations (FHA) strømlinerefinansiering, Department of Veterans Affairs (VA) strømlinerefinansiering og Home Affordable Refinansiering Program (HARP) fra regeringssponserede virksomheder Fannie Mae og Freddie Mac.

Et strømlinet refinansieret lån giver dig endda mulighed for at pakke dine lukkeomkostninger og deponeringsgebyrer ind i det nye lånebeløb. Det hjælper husejere med at modtage en nul-ud-af-pocket refinansiering, som der ikke er behov for kontanter på forhånd.

Berettigelseskrav til USDA strømlinet refinansiering

Berettigelseskravene til det mest populære USDA-refinansieringsprogram, kendt som strømlinet-assist, er ligetil. For at være berettiget skal boligen, der skal refinansieres, være låntagers primære bolig, boligen skal have sit realkreditlån fra et USDA direkte boliglån eller et USDA garanteret boliglån, låntager skal have foretaget 12 på hinanden følgende rettidige betalinger før refinansieringsansøgningen , og refinansieringen skal resultere i, at låntagers betaling falder med mindst 50 USD om måneden.

I modsætning til en typisk låneansøgning er der ingen krav til kreditrapport,. boligvurdering eller ejendomsinspektion. Løbende indkomst er heller ikke en kvalificerende faktor. Låntageren skal kun dokumentere, at deres indkomst falder inden for de nuværende USDA-grænser.

Et andet refinansieringsprogram inkluderer USDA standard strømline program. I lighed med det strømlinede hjælpeprogram kræves der ingen vurdering, og boligejere, der er under vand på deres realkreditlån, er berettigede, hvilket generelt følger de samme regler som det strømlinede hjælpelån.

Husejere skal dog fremlægge bevis for den aktuelle indkomst og opfylde visse krav til gæld til indkomst. Fordelene ved denne særlige mulighed inkluderer intet krav om at droppe betalingen med mindst $50, og eksisterende låntagere, der er anført på sedlen, kan fjernes, så længe en af de oprindelige låntagere forbliver på lånet. Det sidste kan være gavnligt i tilfælde af skilsmisse.

USDA strømlinede refinansieringssatser

For at refinansiere et garanteret lån, tjek USDA's liste over godkendte långivere. De tilbyder USDA-lån, men USDA anbefaler ikke specifikke långivere. Du bliver nødt til at shoppe rundt for at sikre dig, at du får de bedste vilkår og en lavere rente.

Renten for direkte lån er pr. 1. oktober 2021 2,5 %, men din effektive rente kan være helt ned til 1 % efter tilskud.

Højdepunkter

• USDA strømlinede refinansieringsmulighed giver nuværende USDA-låntagere med lav eller ingen egenkapital mulighed for at refinansiere til mere overkommelige betalingsbetingelser.

• USDA-lån er designet til at give boligkøbere lempelige berettigelseskrav, der hjælper familier med lav til moderat indkomst med at købe et hjem i hovedsageligt landdistrikter.

• Den strømlinede proces tilbyder mange låntagere refinansiering uden ny vurdering eller boligeftersyn.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er kravene for at refinansiere et USDA-lån?

Under begge programmer skal boligen, der skal refinansieres, være en primær bolig og have et realkreditlån fra et USDA direkte eller garanteret boliglån, blandt andre krav. Ingen af dem kræver en boligvurdering eller eftersyn. Det er dog sværere at kvalificere sig til en standard refinansiering. For eksempel, i modsætning til strømlinet-assist refinansiering, tager standard strømlinet refinansiering højde for gæld-til-indkomst-forhold (DTI).

Hvilke muligheder for refinansiering af lån tilbyder USDA?

USDA tilbyder direkte lån og garanterer lån udstedt af private långivere til låntagere med lav og moderat indkomst i landdistrikter. Det fører tilsyn med to programmer til refinansiering af disse lån – strømlinet-assist og standard strømlinet.

Hvad er fordelene ved USDA strømlinet refinansiering?

Strømlinet refinansiering tilbyder en problemfri måde at refinansiere et USDA-lån på. Den største fordel er lavere lånebetalinger.