Rifinanziamento ottimizzato dell'USDA
Che cos'è il rifinanziamento semplificato dell'USDA?
Il rifinanziamento semplificato dell'USDA si riferisce a un'opzione di rifinanziamento ipotecario semplificata offerta dal Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti (USDA). Il rifinanziamento semplificato dell'USDA è destinato ai proprietari di case che hanno acquistato le loro case utilizzando un mutuo per la casa emesso dall'USDA e offre un'opzione per i mutuatari di rifinanziare condizioni di prestito più convenienti.
Comprendere il rifinanziamento semplificato dell'USDA
Il prestito USDA è un'opzione di mutuo disponibile per alcuni acquirenti di case rurali e suburbane. L'USDA offre direttamente mutui per la casa e garantisce prestiti emessi da istituti di credito qualificati. Gli standard di qualificazione per questi mutui per la casa sono clementi rispetto a quelli di altri mutui. I prestiti USDA sono progettati per aiutare i mutuatari a reddito medio-basso ad acquistare case in aree prevalentemente rurali. Un esempio di questo tipo di prestito è un prestito della Sezione 502, che è un prestito disponibile per le persone e le famiglie a basso reddito nelle zone rurali.
L'USDA ha due programmi per rifinanziare prestiti diretti e garantiti: l'assistenza semplificata e la semplificazione standard.
Il rifinanziamento USDA è simile ad altre opzioni di rifinanziamento semplificate federali, come il rifinanziamento semplificato della Federal Housing Administration (FHA),. il rifinanziamento semplificato del Department of Veterans Affairs (VA) e Home Affordable Refinancing Program (HARP) dalle imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac.
Un prestito rifinanziato semplificato consente anche di avvolgere i costi di chiusura e le spese di deposito a garanzia nel nuovo importo del prestito. Ciò aiuta i proprietari di abitazione a ricevere un rifinanziamento di tasca propria pari a zero per il quale non sono necessari contanti in anticipo.
Requisiti di idoneità per il rifinanziamento semplificato dell'USDA
I requisiti di idoneità per il programma di rifinanziamento USDA più popolare, noto come Streamlined Assist, sono semplici. Per essere ammissibile, la casa da rifinanziare deve essere la residenza principale del mutuatario, la casa deve avere il suo mutuo da un mutuo per la casa diretto USDA o un mutuo per la casa garantito dall'USDA, il mutuatario deve aver effettuato 12 pagamenti puntuali consecutivi prima della domanda di rifinanziamento e il rifinanziamento deve comportare una riduzione del pagamento del mutuatario di almeno $ 50 al mese.
A differenza di una tipica richiesta di prestito, non ci sono requisiti per il rapporto di credito,. la valutazione della casa o l'ispezione della proprietà. Anche il reddito corrente non è un fattore qualificante. Il mutuatario deve solo documentare che il proprio reddito rientra nei limiti attuali dell'USDA.
Un altro programma di rifinanziamento include il programma di semplificazione standard dell'USDA. Simile al programma di assistenza semplificata, non è richiesta alcuna valutazione e sono idonei i proprietari di case che sono sott'acqua con il mutuo, che segue generalmente le stesse regole del prestito di assistenza semplificata.
Tuttavia, i proprietari di abitazione devono fornire la prova del reddito corrente e soddisfare determinati requisiti di debito/reddito. I vantaggi di questa particolare opzione includono l'assenza di obbligo di far cadere il pagamento di almeno $ 50 e i mutuatari esistenti elencati nella nota possono essere rimossi fintanto che uno dei mutuatari originali rimane sul prestito. Quest'ultimo può essere utile in caso di divorzio.
Tassi di rifinanziamento ottimizzati USDA
Per rifinanziare un prestito garantito, controlla l'elenco dei prestatori approvati dell'USDA. Offrono prestiti USDA, ma l'USDA non raccomanda istituti di credito specifici. Dovrai guardarti intorno per assicurarti di ottenere le condizioni migliori e un tasso di interesse più basso.
Il tasso di interesse per i prestiti diretti a partire dal 1 ottobre 2021 è del 2,5%, ma il tasso effettivo può arrivare fino all'1% dopo i sussidi.
Mette in risalto
L'opzione di rifinanziamento semplificato dell'USDA offre agli attuali mutuatari del prestito USDA con un patrimonio netto basso o nullo l'opportunità di rifinanziare condizioni di pagamento più convenienti.
I prestiti USDA sono progettati per fornire agli acquirenti di case requisiti di ammissibilità clementi che aiutano le famiglie a reddito medio-basso ad acquistare una casa in aree prevalentemente rurali.
Il processo semplificato offre a molti mutuatari il rifinanziamento senza nuova valutazione o ispezione domestica.
FAQ
Quali sono i requisiti per rifinanziare un prestito USDA?
In entrambi i programmi, la casa da rifinanziare deve essere una residenza principale e avere un mutuo da un mutuo per la casa diretto o garantito dell'USDA, tra gli altri requisiti. Nessuno dei due richiede una valutazione o un'ispezione domestica. Tuttavia, la qualificazione per un rifinanziamento standard è più difficile. Ad esempio, contrariamente al rifinanziamento semplificato, il rifinanziamento semplificato standard tiene conto dei rapporti debito/reddito (DTI).
Quali opzioni di rifinanziamento del prestito offre l'USDA?
L'USDA offre prestiti diretti e prestiti garantiti emessi da istituti di credito privati a mutuatari a reddito basso e moderato nelle aree rurali. Supervisiona due programmi per rifinanziare questi prestiti: l'assistenza semplificata e la semplificazione standard.
Quali sono i vantaggi del rifinanziamento semplificato dell'USDA?
Il rifinanziamento semplificato offre un modo semplice per rifinanziare un mutuo USDA. Il vantaggio principale è la riduzione dei pagamenti del prestito.
