USDA strömlinjeformad refinansiering

Vad är USDA-strömlinjeformad refinansiering?

USDA-strömlinjeformad refinansiering hänvisar till ett förenklat alternativ för refinansiering av bolån som erbjuds av det amerikanska jordbruksdepartementet (USDA). USDA-strömlinjeformad refinansiering är avsedd för husägare som köpt sina hem med ett USDA-utfärdat bostadslån och ger låntagare en möjlighet att refinansiera för mer överkomliga lånevillkor.

Förstå USDA strömlinjeformad refinansiering

USDA-lånet är ett bolånealternativ som är tillgängligt för vissa husköpare på landsbygden och i förorter. USDA erbjuder bostadslån direkt och garanterar lån utfärdade av kvalificerade långivare. Kvalifikationskraven för dessa bostadslån är milda jämfört med andra bolån. USDA-lån är utformade för att hjälpa låntagare med låg till måttlig inkomst att köpa bostäder i mestadels landsbygdsområden. Ett Section 502-lån, som är ett lån tillgängligt för låginkomsttagare och hushåll på landsbygden, är ett exempel på denna typ av lån.

USDA har två program för att refinansiera direkta och garanterade lån - strömlinjeformad assistans och standard strömlinjeformad.

USDA-refinansiering liknar andra federala strömlinjeformade refinansieringsalternativ, såsom Federal Housing Administrations (FHA) effektivisera refinansiering, Department of Veterans Affairs (VA) effektivisera refinansiering och Home Affordable Refinancing Program (HARP) från statligt sponsrade företag Fannie Mae och Freddie Mac.

Ett strömlinjeformat refinansierat lån låter dig till och med slå in dina avslutande kostnader och depositionsavgifter i det nya lånebeloppet. Det hjälper husägare att få en noll refinansiering utan kontanter i förväg.

Behörighetskrav för USDA-strömlinjeformad refinansiering

Behörighetskraven för det mest populära USDA-refinansieringsprogrammet, känt som streamlined-assist, är enkla. För att vara berättigad måste bostaden som ska refinansieras vara låntagarens primära bostad, bostaden måste ha sin inteckning från ett USDA direkt bostadslån eller ett USDA garanterat bostadslån, låntagaren måste ha gjort 12 på varandra följande betalningar i tid innan refinansieringsansökan , och refinansieringen måste resultera i att låntagarens betalning minskar med minst 50 USD per månad.

Till skillnad från en vanlig låneansökan finns det inga krav på kreditupplysning,. hemvärdering eller fastighetsbesiktning. Löpande inkomst är inte heller en kvalificerande faktor. Låntagaren måste endast dokumentera att deras inkomst faller inom nuvarande USDA-gränser.

Ett annat refinansieringsprogram inkluderar USDA standardeffektiviseringsprogram. I likhet med det strömlinjeformade assistansprogrammet krävs ingen bedömning, och husägare som är under vattnet på sitt bolån är berättigade, vilket i allmänhet följer samma regler som det strömlinjeformade assistanslånet.

Husägare måste dock tillhandahålla bevis på aktuell inkomst och uppfylla vissa krav på skuld till inkomst. Fördelarna med detta speciella alternativ inkluderar inget krav på att släppa betalningen med minst $50, och befintliga låntagare som anges på sedeln kan tas bort så länge som en av de ursprungliga låntagarna finns kvar på lånet. Det senare kan vara fördelaktigt vid skilsmässa.

USDA strömlinjeformade refinansieringsräntor

För att refinansiera ett garanterat lån, kolla in USDA:s lista över godkända långivare. De erbjuder USDA-lån, men USDA rekommenderar inte specifika långivare. Du måste leta runt för att se till att du får de bästa villkoren och en lägre ränta.

Räntan för direktlån från och med 1 oktober 2021 är 2,5 %, men din effektiva ränta kan vara så låg som 1 % efter subventioner.

Höjdpunkter

• USDA:s strömlinjeformade refinansieringsalternativ ger nuvarande USDA-låntagare med lågt eller inget eget kapital möjlighet att refinansiera för mer överkomliga betalningsvillkor.

• USDA-lån är utformade för att ge bostadsköpare milda behörighetskrav som hjälper familjer med låg till medelinkomst att köpa ett hem i mestadels landsbygdsområden.

– Den strömlinjeformade processen erbjuder många låntagare refinansiering utan ny värdering eller bostadsbesiktning.

Vanliga frågor

Vilka är kraven för att refinansiera ett USDA-lån?

Under båda programmen måste bostaden som ska refinansieras vara en primär bostad och ha en inteckning från ett USDA direkt eller garanterat bostadslån, bland andra krav. Ingen av dem kräver en hemvärdering eller besiktning. Det är dock svårare att kvalificera sig för en standardrefinansiering. Till exempel, till skillnad från strömlinjeformad refinansiering, tar standard strömlinjeformad refinansiering hänsyn till skuld-till-inkomst-kvoter (DTI).

Vilka alternativ för refinansiering av lån erbjuder USDA?

USDA erbjuder direkta lån och garanterar lån utfärdade av privata långivare till låg- och medelinkomsttagare på landsbygden. Den övervakar två program för att refinansiera dessa lån – strömlinjeformad assistans och standard strömlinjeformad.

Vilka är fördelarna med USDA-strömlinjeformad refinansiering?

Strömlinjeformad refinansiering erbjuder ett problemfritt sätt att refinansiera ett USDA-lån. Den främsta fördelen är lägre lånebetalningar.