USDA optimierte Refinanzierung
Was ist USDA optimierte Refinanzierung?
USDA optimierte Refinanzierung bezieht sich auf eine vereinfachte Hypotheken-Refinanzierungsoption, die vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) angeboten wird. Die optimierte USDA-Refinanzierung ist für Hausbesitzer gedacht, die ihre Häuser mit einem vom USDA ausgegebenen Wohnungsbaudarlehen gekauft haben, und bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, sich zu günstigeren Kreditbedingungen zu refinanzieren.
USDA optimierte Refinanzierung verstehen
Das USDA-Darlehen ist eine Hypothekenoption, die einigen Hauskäufern in ländlichen und vorstädtischen Gebieten zur Verfügung steht. Das USDA bietet Wohnungsbaudarlehen direkt an und garantiert Darlehen, die von qualifizierten Kreditgebern vergeben werden. Die Qualifikationsstandards für diese Wohnungsbaudarlehen sind im Vergleich zu anderen Hypotheken milder. USDA-Darlehen sollen Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen, Häuser in überwiegend ländlichen Gebieten zu kaufen. Ein Beispiel für diese Art von Darlehen ist ein Abschnitt-502-Darlehen, bei dem es sich um ein Darlehen handelt, das Personen und Haushalten mit niedrigem Einkommen in ländlichen Gebieten zur Verfügung steht.
Das USDA hat zwei Programme zur Refinanzierung direkter und garantierter Kredite – „streamlined-assist“ und „standard-streamlined“.
USDA-Refinanzierung ähnelt anderen bundesstaatlichen optimierten Refinanzierungsoptionen, wie der optimierten Refinanzierung der Federal Housing Administration (FHA),. der optimierten Refinanzierung des Department of Veterans Affairs (VA) und dem Home Affordable Refinancing Program (HARP) der staatlich geförderten Unternehmen Fannie Mae und Freddie Mac.
Bei einem optimierten refinanzierten Darlehen können Sie sogar Ihre Abschlusskosten und Treuhandgebühren in den neuen Darlehensbetrag einbeziehen. Das hilft Hausbesitzern, eine Refinanzierung ohne eigene Tasche zu erhalten, für die kein Bargeld im Voraus benötigt wird.
Zulassungsvoraussetzungen für USDA optimierte Refinanzierung
Die Zulassungsvoraussetzungen für das beliebteste USDA-Refinanzierungsprogramm, bekannt als Streamlined-Assist, sind unkompliziert. Um förderfähig zu sein, muss das zu refinanzierende Haus der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein, das Haus muss seine Hypothek aus einem USDA-Direktdarlehen oder einem USDA-garantierten Wohnungsdarlehen haben, der Kreditnehmer muss vor dem Refinanzierungsantrag 12 aufeinander folgende pünktliche Zahlungen geleistet haben , und die Refinanzierung muss dazu führen, dass die Zahlung des Kreditnehmers um mindestens 50 USD pro Monat sinkt.
Im Gegensatz zu einem typischen Kreditantrag gibt es keine Anforderungen an eine Kreditauskunft,. Hausbewertung oder Immobilieninspektion . Auch das laufende Einkommen ist kein qualifizierender Faktor. Der Kreditnehmer muss nur dokumentieren, dass sein Einkommen innerhalb der aktuellen USDA-Grenzen liegt.
Ein weiteres Refinanzierungsprogramm umfasst das USDA-Standard-Streamline-Programm. Ähnlich wie beim Streamlined-Assist-Programm ist keine Bewertung erforderlich, und Hausbesitzer, die mit ihrer Hypothek unter Wasser sind, sind berechtigt, was im Allgemeinen den gleichen Regeln wie das Streamlined-Assist-Darlehen folgt.
Hausbesitzer müssen jedoch einen Nachweis über das laufende Einkommen erbringen und bestimmte Anforderungen an die Verschuldung zum Einkommen erfüllen. Zu den Vorteilen dieser speziellen Option gehört, dass die Zahlung nicht um mindestens 50 US-Dollar gesenkt werden muss, und bestehende Kreditnehmer, die auf der Notiz aufgeführt sind, können entfernt werden, solange einer der ursprünglichen Kreditnehmer im Kredit bleibt. Letzteres kann im Falle einer Scheidung von Vorteil sein.
Optimierte USDA-Refinanzierungssätze
Um einen garantierten Kredit zu refinanzieren, sehen Sie sich die Liste der zugelassenen Kreditgeber des USDA an. Sie bieten USDA-Darlehen an, aber das USDA empfiehlt keine bestimmten Kreditgeber. Sie müssen sich umsehen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Konditionen und einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Der Zinssatz für Direktdarlehen beträgt ab dem 1. Oktober 2021 2,5 %, aber Ihr effektiver Zinssatz kann nach Abzug von Zuschüssen nur 1 % betragen.
Höhepunkte
Die optimierte USDA-Refinanzierungsoption bietet aktuellen USDA-Darlehensnehmern mit geringem oder keinem Eigenkapital die Möglichkeit, sich zu günstigeren Zahlungsbedingungen zu refinanzieren.
USDA-Darlehen sollen Hauskäufern milde Anspruchsvoraussetzungen bieten, die Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen, ein Haus in überwiegend ländlichen Gebieten zu kaufen.
Der optimierte Prozess bietet vielen Kreditnehmern eine Refinanzierung ohne neue Bewertung oder Hausinspektion.
FAQ
Was sind die Voraussetzungen für die Refinanzierung eines USDA-Darlehens?
Bei beiden Programmen muss das zu refinanzierende Haus ein Hauptwohnsitz sein und unter anderem eine Hypothek aus einem USDA-Direktdarlehen oder einem garantierten Wohnungsbaudarlehen haben. Weder erfordert eine Hausbewertung oder Inspektion. Die Qualifizierung für eine Standard-Refinanzierung ist jedoch schwieriger. Beispielsweise berücksichtigt die standardmäßige optimierte Refinanzierung im Gegensatz zur rationalisierten Refinanzierung das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).
Welche Kreditrefinanzierungsoptionen bietet das USDA an?
Das USDA bietet Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten direkte Kredite und garantiert Kredite, die von privaten Kreditgebern vergeben werden. Es beaufsichtigt zwei Programme zur Refinanzierung dieser Kredite – „Streamlined-Assist“ und „Standard Streamlined“.
Was sind die Vorteile der optimierten USDA-Refinanzierung?
Optimierte Refinanzierung bietet eine problemlose Möglichkeit, eine USDA-Hypothek zu refinanzieren. Der Hauptvorteil sind niedrigere Kreditraten.
