Установление общества

Что такое строительное общество?

Строительное общество - это тип финансового учреждения,. которое предоставляет банковские и другие финансовые услуги своим членам. Строительные общества напоминают кредитные союзы в США тем, что полностью принадлежат их членам. Эти общества предлагают ипотечные кредиты и депозитные счета до востребования. Страховые компании часто являются основными сторонниками.

Понимание строительных обществ

Группы кооперативных вкладчиков в строительстве впервые ввели термин «строительное общество» в Англии 19 века. Эти учреждения в настоящее время являются основными конкурентами банков в Великобритании и эквивалентны сберегательно-кредитным учреждениям США. Строительные общества также можно найти в других странах, таких как Австралия, Ирландия и Ямайка.

Строительные общества отличаются от банков. Последние, как правило, котируются на фондовых биржах и подотчетны акционерам. Строительные общества представляют собой кооперативные группы, полностью принадлежащие своим членам, каждый из которых имеет право голоса.

Строительным обществам в Великобритании также не разрешается привлекать более 50% своих средств на оптовых рынках. С другой стороны, банки имеют широкий спектр фондовых обществ, от открытых рынков до выпуска облигаций и инвестиций в коммерческие рынки. Некоторые утверждают, что это значительное преимущество банков перед строительными обществами.

Тем не менее, некоторые строительные общества также приняли такие же безответственные инвестиционные решения, как и банки во время финансового кризиса, и им пришлось закрыться или спастись от банкротства. Количество строительных обществ в Великобритании сократилось с 55 в 2008 году до 43 в 2021 году.

Строительные общества уделяют особое внимание сбережениям и ипотечному кредитованию. Ипотечное кредитование — это акт кредитования долгового инструмента,. который обеспечивается определенным недвижимым имуществом в виде залога. Заемщик обязан погасить этот залог с заранее установленным набором платежей. Ипотечные кредиты могут помочь частным лицам и компаниям, которые покупают недвижимость в строительном обществе, совершать крупные покупки недвижимости, не выплачивая всю ее стоимость авансом. В течение нескольких лет заемщик будет выплачивать ссуду за имущество плюс проценты, пока оно в конечном итоге не станет бесплатным и чистым.

Ипотечные кредиты также известны как «залоговые права на имущество» или «претензии на имущество». Если заемщик перестанет платить по ипотеке, строительное общество может лишить его права выкупа.

Строительные общества против кредитных союзов

Члены (или «взаимные») полностью владеют 43 строительными обществами и шестью кредитными союзами в Великобритании, что аналогично структуре кредитных союзов, известных в Соединенных Штатах. В частности, размер кредитных союзов может варьироваться от небольших, действующих только на добровольных началах, до организаций с тысячами участников. Крупные корпорации, организации и другие организации могут создавать кредитные союзы для своих сотрудников и членов.

Большинство кредитных союзов следуют базовой бизнес-модели, когда члены объединяют свои деньги путем покупки акций кооператива. Взамен они получают возможность запрашивать кредиты, открывать депозитные счета до востребования и получать друг от друга другие финансовые продукты и услуги. Любой полученный доход обычно идет на финансирование проектов и услуг, которые принесут пользу сообществу и интересам его членов.

В некоторых случаях кредитные союзы могут оказаться в невыгодном положении по сравнению с более крупными банковскими учреждениями, если у них будет меньше офисов для обслуживания клиентов, которые предпочитают заключать сделки лично. Большинство кредитных союзов предлагают онлайн-банкинг и автоматическую оплату счетов, но редко на уровне, например, TD Bank (один из шести крупнейших банков Канады).

Примеры строительных обществ

Nationwide было крупнейшим строительным обществом в Великобритании в 2021 году по количеству принадлежащих активов, за ним следуют финансовые учреждения Ковентри и Йоркшира. Скиптон и Лидс замыкают пятерку лучших строительных обществ. Эти группы конкурируют друг с другом по тем же параметрам, что и другие финансовые учреждения, таким как процентные ставки и количество снятий средств.

Особенности

• Строительные общества предоставляют своим членам банковские и другие финансовые услуги.

• Строительные общества консервативны в своем подходе к инвестициям и сбережениям по сравнению с банками или другими финансовыми учреждениями.

• Они похожи на кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения, но их членами обычно являются те, кто занимается строительством, недвижимостью или кооперативным жильем.