Membina masyarakat
Apakah itu Persatuan Pembinaan?
Masyarakat binaan ialah sejenis institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan perbankan dan kewangan lain kepada ahlinya. Pembinaan masyarakat menyerupai kesatuan kredit di AS kerana mereka dimiliki sepenuhnya oleh ahli mereka. Pertubuhan ini menawarkan akaun gadai janji dan deposit permintaan. Syarikat insurans selalunya merupakan penyokong utama.
Memahami Membina Masyarakat
Kumpulan penyimpan koperasi dalam perdagangan bangunan mula-mula memperkenalkan istilah "pembinaan masyarakat" di England abad ke-19. Institusi ini kini merupakan pesaing utama bank di UK dan setara dengan institusi simpanan dan pinjaman AS. Pembinaan masyarakat juga boleh ditemui di negara lain, seperti Australia, Ireland dan Jamaica.
Membina masyarakat berbeza dengan bank. Yang terakhir biasanya disenaraikan di bursa saham dan bertanggungjawab kepada pemegang saham. Pembinaan masyarakat ialah kumpulan koperasi, dimiliki sepenuhnya oleh ahli mereka, yang masing-masing mempunyai undi.
Pembinaan masyarakat di UK juga tidak dibenarkan mengumpul lebih daripada 50% dana mereka daripada pasaran borong. Sebaliknya, bank mempunyai pelbagai kumpulan pendanaan daripada pasaran terbuka kepada terbitan bon kepada pelaburan dalam pasaran komersial. Ada yang berpendapat bahawa ini adalah kelebihan ketara yang dimiliki bank berbanding membina masyarakat.
Walau bagaimanapun, sesetengah persatuan pembinaan juga membuat keputusan pelaburan tidak bertanggungjawab yang sama seperti bank semasa krisis kewangan dan terpaksa ditutup atau diselamatkan daripada muflis. Bilangan persatuan pembinaan di UK telah menurun daripada 55 pada 2008 kepada 43 pada 2021.
Membina masyarakat mempunyai tumpuan khusus pada simpanan dan pinjaman gadai janji. Pinjaman gadai janji ialah tindakan meminjamkan instrumen hutang yang dijamin oleh harta tanah tertentu dalam bentuk cagaran. Seorang peminjam bertanggungjawab untuk membayar balik cagaran ini dengan set pembayaran yang telah ditetapkan. Gadai janji boleh membantu individu dan perniagaan, yang membeli ke dalam masyarakat binaan, membuat pembelian hartanah yang besar tanpa membayar keseluruhan nilainya terlebih dahulu. Dalam tempoh beberapa tahun, peminjam akan membayar balik pinjaman untuk harta itu, ditambah faedah, sehingga akhirnya dimiliki secara percuma dan jelas.
Gadai janji juga dikenali sebagai "lien terhadap harta" atau "tuntutan ke atas harta." Jika peminjam berhenti membayar gadai janji, pertubuhan bangunan boleh merampasnya.
Building Society lwn. Kesatuan kredit
Ahli (atau "mutual") memiliki sepenuhnya 43 bangunan persatuan dan enam kesatuan kredit di UK, yang serupa dengan struktur kesatuan kredit seperti yang diketahui di Amerika Syarikat. Lebih khusus lagi, kesatuan kredit boleh terdiri daripada saiz daripada kecil, operasi sukarela sahaja kepada entiti beribu-ribu peserta. Syarikat besar, organisasi dan entiti lain boleh membentuk kesatuan kredit untuk pekerja dan ahli mereka.
Kebanyakan kesatuan kredit mengikuti model perniagaan asas ahli mengumpulkan wang mereka melalui pembelian saham dalam koperasi. Sebagai pertukaran, mereka menerima keupayaan untuk meminta pinjaman, membuka akaun deposit permintaan,. dan mendapatkan produk dan perkhidmatan kewangan lain daripada satu sama lain. Sebarang pendapatan yang dijana biasanya digunakan untuk membiayai projek dan perkhidmatan yang akan memberi manfaat kepada komuniti dan kepentingan ahlinya.
Dalam sesetengah kes, kesatuan kredit boleh merugikan institusi perbankan yang lebih besar jika mereka mempunyai lebih sedikit lokasi bata-dan-mortar untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang suka berurus niaga secara peribadi. Kebanyakan kesatuan kredit akan menawarkan perbankan dalam talian dan pembayaran bil automatik tetapi jarang sekali pada peringkat Bank TD (salah satu daripada enam bank besar di Kanada), contohnya.
Contoh Membina Masyarakat
Di seluruh negara ialah masyarakat binaan terbesar di UK pada 2021 berdasarkan jumlah aset yang dimiliki, diikuti oleh institusi kewangan Coventry dan Yorkshire. Skipton dan Leeds melengkapkan lima persatuan bangunan teratas. Kumpulan ini bersaing antara satu sama lain pada parameter yang sama seperti institusi kewangan lain, seperti kadar faedah dan bilangan pengeluaran.
##Sorotan
Pertubuhan pembinaan menyediakan perkhidmatan perbankan dan kewangan lain kepada ahli mereka.
Pembinaan masyarakat adalah konservatif dalam pendekatan mereka terhadap pelaburan dan simpanan berbanding bank atau institusi kewangan lain.
Mereka serupa dengan kesatuan kredit dan institusi simpanan dan pinjaman, tetapi ahli mereka biasanya mereka dalam perdagangan pembinaan, hartanah atau perumahan koperasi.
