Construyendo sociedad
¿Qué es una sociedad constructora?
Una sociedad de crédito hipotecario es un tipo de institución financiera que brinda servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Las sociedades de construcción se asemejan a las uniones de crédito en los EE. UU. en que son propiedad exclusiva de sus miembros. Estas sociedades ofrecen hipotecas y cuentas de depósito a la vista. Las compañÃas de seguros son a menudo los principales partidarios.
Comprender las sociedades de construcción
Los grupos de ahorradores cooperativos en los oficios de la construcción introdujeron por primera vez el término "sociedad de la construcción" en la Inglaterra del siglo XIX. Estas instituciones son ahora los principales competidores de los bancos en el Reino Unido y son el equivalente de las instituciones de ahorro y préstamo de los Estados Unidos. Las sociedades de construcción también se pueden encontrar en otros paÃses, como Australia, Irlanda y Jamaica.
Las sociedades de crédito hipotecario son diferentes de los bancos. Estos últimos generalmente cotizan en las bolsas de valores y rinden cuentas a los accionistas. Las sociedades de crédito hipotecario son grupos cooperativos, propiedad total de sus miembros, cada uno de los cuales tiene un voto.
Las sociedades de crédito hipotecario en el Reino Unido tampoco pueden recaudar más del 50% de sus fondos de los mercados mayoristas. Por otro lado, los bancos tienen una amplia gama de sociedades de financiación, desde mercados abiertos hasta emisiones de bonos e inversiones en mercados comerciales. Algunos han argumentado que esta es una ventaja significativa que los bancos tienen sobre las sociedades de crédito hipotecario.
Dicho esto, algunas sociedades de crédito hipotecario también tomaron las mismas decisiones de inversión irresponsables que los bancos durante la crisis financiera y tuvieron que cerrar o ser rescatadas de la bancarrota. El número de sociedades de crédito hipotecario en el Reino Unido ha disminuido de un máximo de 55 en 2008 a 43 en 2021.
Las sociedades de construcción tienen un enfoque particular en el ahorro y los préstamos hipotecarios. Los préstamos hipotecarios son el acto de prestar un instrumento de deuda que una propiedad inmobiliaria especÃfica garantiza en forma de garantÃa. Un prestatario está obligado a devolver esta garantÃa con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas pueden ayudar a las personas y empresas que compran en una sociedad de crédito hipotecario a realizar grandes compras de bienes raÃces sin pagar su valor total por adelantado. Durante un perÃodo de varios años, el prestatario reembolsará el préstamo de la propiedad, más los intereses, hasta que finalmente sea propiedad libre y clara.
Las hipotecas también se conocen como "gravámenes contra la propiedad" o "reclamaciones sobre la propiedad". Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, la sociedad constructora puede ejecutarla.
Sociedades constructoras frente a cooperativas de ahorro y crédito
Los miembros (o una "mutua") son dueños en su totalidad de las 43 sociedades de crédito hipotecario y seis cooperativas de ahorro y crédito en el Reino Unido, que es similar a la estructura de las cooperativas de ahorro y crédito como se conoce en los Estados Unidos. Más especÃficamente, las cooperativas de ahorro y crédito pueden variar en tamaño desde pequeñas operaciones solo para voluntarios hasta entidades con miles de participantes. Las grandes corporaciones, organizaciones y otras entidades pueden formar uniones de crédito para sus empleados y miembros.
La mayorÃa de las cooperativas de ahorro y crédito siguen el modelo comercial básico de los miembros que juntan su dinero mediante la compra de acciones en la cooperativa. A cambio, reciben la capacidad de solicitar préstamos, abrir cuentas de depósito a la vista y obtener otros productos y servicios financieros entre sÃ. Cualquier ingreso generado generalmente se destina a financiar proyectos y servicios que beneficiarán a la comunidad y los intereses de sus miembros.
En algunos casos, las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar en desventaja frente a las instituciones bancarias más grandes si tienen menos ubicaciones fÃsicas para atender a los clientes a quienes les gusta realizar transacciones en persona. La mayorÃa de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecerán banca en lÃnea y pago automático de facturas, pero rara vez al nivel de TD Bank (uno de los seis grandes bancos de Canadá), por ejemplo.
Ejemplos de sociedades constructoras
Nationwide fue la sociedad de crédito hipotecario más grande del Reino Unido en 2021 según la cantidad de activos en propiedad, seguida por las instituciones financieras de Coventry y Yorkshire. Skipton y Leeds completaron las cinco principales sociedades de construcción. Estos grupos compiten entre sà con los mismos parámetros que otras instituciones financieras, como las tasas de interés y el número de retiros.
Reflejos
Las sociedades de crédito hipotecario brindan servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros.
Las sociedades de crédito hipotecario son conservadoras en su enfoque de la inversión y el ahorro en comparación con los bancos u otras instituciones financieras.
Son similares a las cooperativas de ahorro y crédito y las instituciones de ahorro y préstamo, pero sus miembros son tÃpicamente aquellos en los oficios de la construcción, bienes raÃces o viviendas cooperativas.
