建筑协会

什么是建筑协会？

建筑协会是一种向其成员提供银行和其他金融服务的金融机构。建筑协会类似于美国的信用合作社，因为它们完全由其成员所有。这些社团提供抵押贷款和活期存款账户。保险公司通常是主要的支持者。

建筑行业的合作储蓄者团体首先在 19 世纪的英格兰引入了“建筑社会”一词。这些机构现在是英国银行的主要竞争对手，相当于美国的储蓄和贷款机构。建筑协会也可以在其他国家找到，例如澳大利亚、爱尔兰和牙买加。

建筑协会不同于银行。后者通常在证券交易所上市并对股东负责。建筑协会是合作团体，完全归其成员所有，每个成员都有投票权。

英国的建筑协会也不允许从批发市场筹集超过 50% 的资金。另一方面，银行有各种各样的融资协会，从公开市场到债券发行再到商业市场投资。一些人认为，这是银行相对于建筑协会的一个重要优势。

也就是说，一些建筑协会在金融危机期间也做出了与银行一样的不负责任的投资决策，不得不倒闭或从破产中解救出来。英国建筑协会的数量从 2008 年的 55 个下降到 2021 年的 43 个。

建筑协会特别关注储蓄和抵押贷款。抵押贷款是借出特定房地产以抵押形式担保的债务工具的行为。借款人有义务以预定的付款方式偿还该抵押品。抵押贷款可以帮助购买建筑协会的个人和企业进行大量房地产购买，而无需预先支付全部价值。在几年的时间里，借款人将偿还房产的贷款和利息，直到它最终被自由和清晰地拥有。

抵押贷款也被称为“财产留置权”或“财产债权”。如果借款人停止支付抵押贷款，建筑协会可能会取消抵押贷款的赎回权。

##建筑协会与信用合作社

成员（或“互助社”）完全拥有英国的 43 个建筑协会和 6 个信用合作社，这与美国众所周知的信用合作社结构相似。更具体地说，信用合作社的规模可以从小型、仅限志愿者的业务到拥有数千名参与者的实体。大型公司、组织和其他实体可以为其员工和成员组建信用合作社。

大多数信用合作社遵循成员通过购买合作社股份来集中资金的基本商业模式。作为交换，他们可以相互申请贷款、开立活期存款账户以及获得其他金融产品和服务。产生的任何收入通常都用于资助有利于社区及其成员利益的项目和服务。

在某些情况下，如果信用合作社为喜欢亲自交易的客户提供服务的实体店较少，那么它们可能对大型银行机构不利。例如，大多数信用合作社将提供网上银行和汽车账单支付服务，但很少达到道明银行（加拿大六大银行之一）的水平。

根据拥有的资产数量，Nationwide 是 2021 年英国最大的建筑协会，其次是考文垂和约克郡金融机构。斯基普顿和利兹跻身前五名建筑协会之列。这些团体在与其他金融机构相同的参数上相互竞争，例如利率和取款数量。

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