Société de construction
Qu'est-ce qu'une société de construction ?
Une société de construction est un type d' institution financière qui fournit des services bancaires et autres services financiers à ses membres. Les sociétés de construction ressemblent aux coopératives de crédit aux États-Unis en ce sens qu'elles appartiennent entièrement à leurs membres. Ces sociétés offrent des hypothèques et des comptes à vue. Les compagnies d'assurance en sont souvent les principaux soutiens.
Comprendre les sociétés de construction
Des groupes d'épargnants coopératifs dans les métiers du bâtiment ont introduit pour la première fois le terme «building society» dans l'Angleterre du XIXe siècle. Ces institutions sont désormais des concurrents majeurs des banques au Royaume-Uni et sont l'équivalent des institutions d'épargne et de crédit américaines. Des sociétés de construction peuvent également être trouvées dans d'autres pays, comme l'Australie, l'Irlande et la Jamaïque.
Les sociétés de construction sont différentes des banques. Ces derniers sont généralement cotés en bourse et responsables devant les actionnaires. Les sociétés de construction sont des groupes coopératifs, entièrement détenus par leurs membres, chacun disposant d'une voix.
Les sociétés de construction au Royaume-Uni ne sont pas non plus autorisées à lever plus de 50% de leurs fonds sur les marchés de gros. D'autre part, les banques disposent d'un large éventail de sociétés de financement, allant des marchés ouverts aux émissions d'obligations en passant par les investissements sur les marchés commerciaux. Certains ont fait valoir qu'il s'agit d'un avantage important que les banques ont sur les sociétés de construction.
Cela dit, certaines sociétés de construction ont également pris les mêmes décisions d'investissement irresponsables que les banques pendant la crise financière et ont dû fermer ou être sauvées de la faillite. Le nombre de sociétés de construction au Royaume-Uni est passé d'un sommet de 55 en 2008 à 43 en 2021.
Les sociétés de construction accordent une attention particulière à l'épargne et aux prêts hypothécaires. Le prêt hypothécaire est le fait de prêter un titre de créance qu'un bien immobilier déterminé garantit sous forme de garantie. Un emprunteur est obligé de rembourser cette garantie avec un ensemble prédéterminé de paiements. Les prêts hypothécaires peuvent aider les particuliers et les entreprises, qui achètent dans une société de construction, à faire d'importants achats immobiliers sans payer la totalité de sa valeur à l'avance. Sur une période de plusieurs années, l'emprunteur remboursera le prêt pour la propriété, plus les intérêts, jusqu'à ce qu'il devienne finalement propriétaire franc et quitte.
Les hypothèques sont également connues sous le nom de « privilèges sur la propriété » ou « créances sur la propriété ». Si l'emprunteur arrête de payer l'hypothèque, la société de construction peut saisir celle-ci.
Sociétés de construction vs coopératives de crédit
Les membres (ou une «mutuelle») possèdent entièrement les 43 sociétés de construction et six coopératives de crédit au Royaume-Uni, ce qui est similaire à la structure des coopératives de crédit telle qu'elle est connue aux États-Unis. Plus précisément, les coopératives de crédit peuvent varier en taille, allant de petites opérations exclusivement bénévoles à des entités comptant des milliers de participants. Les grandes sociétés, organisations et autres entités peuvent former des coopératives de crédit pour leurs employés et leurs membres.
La plupart des coopératives de crédit suivent le modèle commercial de base des membres qui mettent leur argent en commun en achetant des parts de la coopérative. En échange, ils reçoivent la possibilité de demander des prêts, d'ouvrir des comptes de dépôt à vue et d'obtenir d'autres produits et services financiers les uns des autres. Tout revenu généré sert généralement à financer des projets et des services qui profiteront à la communauté et aux intérêts de ses membres.
Dans certains cas, les coopératives de crédit peuvent être désavantagées par rapport aux grandes institutions bancaires si elles ont moins d' emplacements physiques pour servir les clients qui aiment effectuer des transactions en personne. La plupart des coopératives de crédit offriront des services bancaires en ligne et le paiement automatique des factures, mais rarement au niveau de la Banque TD (l'une des six grandes banques au Canada), par exemple.
Exemples de sociétés de construction
Nationwide était la plus grande société de construction au Royaume-Uni en 2021 sur la base du nombre d'actifs détenus, suivie des institutions financières de Coventry et du Yorkshire. Skipton et Leeds ont complété les cinq premières sociétés de construction. Ces groupes se font concurrence sur les mêmes paramètres que les autres institutions financières, comme les taux d'intérêt et le nombre de retraits.
Points forts
Les sociétés de construction fournissent des services bancaires et autres services financiers à leurs membres.
Les sociétés de construction sont conservatrices dans leur approche de l'investissement et de l'épargne par rapport aux banques ou autres institutions financières.
Ils ressemblent aux coopératives de crédit et aux institutions d'épargne et de crédit, mais leurs membres sont généralement ceux des métiers de la construction, de l'immobilier ou des coopératives d'habitation.
