Rakentamassa yhteiskuntaa
Mikä on taloyhtiö?
Taloyhtiö on eräänlainen rahoituslaitos, joka tarjoaa jäsenilleen pankki- ja muita rahoituspalveluita. Rakennusyhdistykset muistuttavat luottoliittoja Yhdysvalloissa siinä mielessä, että ne ovat kokonaan jäsentensä omistuksessa. Nämä yhteisöt tarjoavat asuntolainoja ja talletustilejä. Vakuutusyhtiöt ovat usein suuria tukijoita.
Rakennusyhteisöjen ymmärtäminen
Rakennusalan osuuskuntasäästäjäryhmät ottivat ensimmäisen kerran käyttöön termin "rakennusyhteiskunta" 1800-luvun Englannissa. Nämä laitokset ovat nyt merkittäviä pankkien kilpailijoita Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja vastaavat yhdysvaltalaisia säästö- ja lainalaitoksia. Rakennusyhteisöjä löytyy myös muista maista, kuten Australiasta, Irlannista ja Jamaikasta.
Rakennusyhtiöt ovat erilaisia kuin pankit. Viimeksi mainitut listataan yleensä pörssissä ja ovat tilivelvollisia osakkeenomistajille. Rakennusyhtiöt ovat osuuskuntaryhmiä, jotka ovat täysin jäsentensä omistamia, ja jokaisella on äänioikeus.
Yhdistyneen kuningaskunnan taloyhtiöt eivät myöskään saa kerätä yli 50 prosenttia varoistaan tukkumarkkinoilta. Toisaalta pankeilla on monenlaisia rahoitusyhtiöitä avoimista markkinoista joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskuihin ja sijoituksiin kaupallisille markkinoille. Jotkut ovat väittäneet, että tämä on pankkien merkittävä etu rakennusyhteisöihin verrattuna.
Jotkut taloyhtiöt tekivät kuitenkin myös samoja vastuuttomia sijoituspäätöksiä kuin pankit finanssikriisin aikana ja joutuivat sulkemaan toimintansa tai pelastumaan konkurssista. Rakennusyhtiöiden määrä Isossa-Britanniassa on laskenut vuoden 2008 korkeimmasta 55:stä 43:een vuonna 2021.
Rakennusyhtiöt keskittyvät erityisesti säästämiseen ja asuntoluottoon. Asuntolaina on velkainstrumentin lainaaminen,. jonka tietty kiinteistö takaa vakuudella. Lainanottaja on velvollinen maksamaan tämän vakuuden takaisin ennalta määrätyllä maksumäärällä. Asuntolainat voivat auttaa rakennusyhteiskuntaan ostavia yksityishenkilöitä ja yrityksiä tekemään suuria kiinteistöhankintoja maksamatta sen koko arvoa etukäteen. Usean vuoden aikana lainanottaja maksaa kiinteistön lainan takaisin korkoineen, kunnes se lopulta omistetaan ilmaiseksi ja selkeästi.
Asuntolainat tunnetaan myös nimellä "omaisuuden panttioikeudet" tai "omaisuussaamiset". Jos lainanottaja lakkaa maksamasta asuntolainaa, taloyhtiö voi sulkea sen ulos.
Rakennusyhteisöt vs. Luottoyhtiöt
Jäsenet (tai "keskinäinen") omistavat kokonaan Yhdistyneen kuningaskunnan 43 taloyhtiötä ja kuusi luottoliittoa, mikä on samanlainen kuin Yhdysvalloissa tunnetun luotto-osuuskuntien rakenne. Tarkemmin sanottuna luotto-osuuskunnat voivat vaihdella pienistä, vain vapaaehtoistoimintaa harjoittavista toiminnoista tuhansien osallistujien kokonaisuuksiin. Suuret yritykset, järjestöt ja muut yhteisöt voivat perustaa luottoliittoja työntekijöilleen ja jäsenilleen.
Useimmat luotto-osuudet noudattavat perusliiketoimintamallia, jossa jäsenet yhdistävät rahansa ostamalla osuuskunnan osakkeita. Vastineeksi he saavat mahdollisuuden pyytää lainoja, avata vaadittaessa talletustilejä ja hankkia muita rahoitustuotteita ja -palveluita toisiltaan. Kaikki syntyneet tulot käytetään yleensä hankkeiden ja palvelujen rahoittamiseen, jotka hyödyttävät yhteisöä ja sen jäsenten etuja.
Joissakin tapauksissa luotto-osuuskunnat voivat olla epäedullisessa asemassa suurempiin pankkilaitoksiin nähden, jos niillä on vähemmän kivijalka-asuntoja palvellakseen asiakkaita, jotka haluavat asioida henkilökohtaisesti. Useimmat luotto-osuudet tarjoavat verkkopankkipalveluita ja automaattisten laskujen maksamista,. mutta harvoin esimerkiksi TD Bankin (yksi Kanadan kuudesta suuresta pankista ) tasolla.
Esimerkkejä taloyhtiöistä
Nationwide oli Iso-Britannian suurin taloyhtiö vuonna 2021 omistettujen omaisuuserien lukumäärän perusteella, ja seuraavaksi tulivat Coventryn ja Yorkshiren rahoituslaitokset. Skipton ja Leeds täydensivät viiden parhaan rakennusyhtiön joukkoon. Nämä ryhmät kilpailevat keskenään samoilla parametreilla kuin muut rahoituslaitokset, kuten korkotasoilla ja nostojen määrällä.
##Kohokohdat
Rakennusyhtiöt tarjoavat jäsenilleen pankki- ja muita rahoituspalveluita.
Rakennusyhteisöt suhtautuvat investointeihin ja säästämiseen konservatiivisesti pankkeihin tai muihin rahoituslaitoksiin verrattuna.
Ne ovat samankaltaisia kuin luotto- ja säästö- ja lainayhtiöt, mutta niiden jäseniä ovat tyypillisesti rakennusalan, kiinteistö- tai osuuskunta-asumisen toimijat.
