Byggingar samfélag

Hvað er byggingarsamfélag?

Byggingarfélag er tegund fjármálastofnana sem veitir félagsmönnum banka og aðra fjármálaþjónustu. Byggingarfélög líkjast lánasamtökum í Bandaríkjunum að því leyti að þau eru alfarið í eigu félagsmanna þeirra. Þessi félög bjóða upp á húsnæðislán og innlánsreikninga. Tryggingafélög eru oft stórir stuðningsmenn.

Skilningur á byggingarfélögum

Hópar sparifjáreigenda í byggingariðnaði kynntu hugtakið „byggingarsamfélag“ fyrst í Englandi á 19. öld. Þessar stofnanir eru nú helstu keppinautar banka í Bretlandi og eru ígildi bandarískra spari- og lánastofnana. Byggingarfélög má einnig finna í öðrum löndum, svo sem Ástralíu, Írlandi og Jamaíka.

Byggingarsamfélög eru öðruvísi en bankar. Þeir síðarnefndu eru almennt skráðir í kauphöllum og ábyrgir gagnvart hluthöfum. Byggingarfélög eru samvinnufélög, alfarið í eigu félagsmanna sinna, sem hver um sig hefur atkvæði.

Byggingarfélög í Bretlandi mega heldur ekki afla meira en 50% fjármuna sinna af heildsölumörkuðum. Á hinn bóginn hafa bankar fjölbreytt úrval af fjármögnunarfélögum frá opnum mörkuðum til skuldabréfaútgáfu til fjárfestingar á viðskiptamörkuðum. Sumir hafa haldið því fram að þetta sé umtalsvert forskot sem bankar hafa fram yfir byggingarsamfélög.

Sem sagt, sum byggingarfélög tóku einnig sömu óábyrgu fjárfestingarákvarðanir og bankar í fjármálakreppunni og þurftu að leggja niður eða bjarga þeim frá gjaldþroti. Byggingarfélögum í Bretlandi hefur fækkað úr hámarki 55 árið 2008 í 43 árið 2021.

Byggingarfélög hafa sérstaka áherslu á sparnað og húsnæðislán. Veðlán eru sú athöfn að lána skuldaskjal sem tiltekin fasteign tryggir í formi tryggingar. Lántakanda er skylt að greiða þessa tryggingu til baka með fyrirfram ákveðnum greiðslum. Veðlán geta hjálpað einstaklingum og fyrirtækjum, sem kaupa inn í byggingarfélag, að gera stór fasteignakaup án þess að greiða allt verðmæti þess fyrirfram. Á nokkurra ára tímabili mun lántakandinn endurgreiða lánið fyrir eignina, auk vaxta, þar til hún er að lokum í eigu frjáls og skýr.

Veð eru einnig þekkt sem „veð í eignum“ eða „kröfur á eign“. Ef lántaki hættir að borga húsnæðislánið getur byggingarfélagið tekið það upp.

Byggingarfélög vs. Lánafélög

Meðlimir (eða „gagnkvæmt“) eiga að öllu leyti 43 byggingarfélög og sex lánafélög í Bretlandi, sem er svipað skipulagi lánafélaga eins og þekkt er í Bandaríkjunum. Nánar tiltekið geta lánasamtök verið að stærð frá litlum aðgerðum sem eingöngu eru sjálfboðaliðar til aðila sem eru þúsundir þátttakenda. Stór fyrirtæki, samtök og aðrir aðilar geta stofnað lánasamtök fyrir starfsmenn sína og félagsmenn.

Flest lánasamtök fylgja grunnviðskiptamódeli þess að félagsmenn sameina peninga sína með því að kaupa hlutabréf í samvinnufélaginu. Í staðinn fá þeir möguleika á að biðja um lán, opna innlánsreikninga og fá aðrar fjármálavörur og þjónustu hver frá öðrum. Allar tekjur sem myndast fara almennt í fjármögnun verkefna og þjónustu sem gagnast samfélaginu og hagsmunum félagsmanna.

lánasambönd verið í óhag fyrir stærri bankastofnanir ef þær hafa færri staðsetningar til að þjóna viðskiptavinum sem vilja eiga viðskipti í eigin persónu. Flest lánasamtök munu bjóða upp á netbanka og greiða sjálfvirka reikninga en sjaldan á stigi TD Bank (einn af stóru sex bönkum í Kanada), til dæmis.

Dæmi um byggingarfélög

Nationwide var stærsta byggingarfélagið í Bretlandi árið 2021 miðað við fjölda eigna í eigu, á eftir Coventry og Yorkshire fjármálastofnunum. Skipton og Leeds náðu í fimm efstu byggingarsamfélögin. Þessir hópar keppa sín á milli á sömu breytum og aðrar fjármálastofnanir, svo sem vexti og fjölda úttekta.

##Hápunktar

Byggingarfélög veita félagsmönnum sínum bankaþjónustu og aðra fjármálaþjónustu.
Byggingarfélög eru íhaldssöm í nálgun sinni á fjárfestingar og sparnað samanborið við banka eða aðrar fjármálastofnanir.
Þeir líkjast lánasamböndum og sparisjóðum og lánastofnunum, en meðlimir þeirra eru venjulega þeir sem starfa í byggingariðnaði, fasteignum eða samvinnuhúsnæði.