بناء المجتمع
ما هو مجتمع البناء؟
مجتمع البناء هو نوع من المؤسسات المالية التي تقدم الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية لأعضائها. تشبه مجتمعات البناء الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة من حيث أنها مملوكة بالكامل لأعضائها. تقدم هذه الجمعيات الرهون العقارية وحسابات الودائع تحت الطلب. غالبًا ما تكون شركات التأمين داعمًا رئيسيًا.
فهم مجتمعات البناء
قدمت مجموعات المدخرين التعاونيين في تجارة البناء لأول مرة مصطلح "بناء المجتمع" في إنجلترا في القرن التاسع عشر. تعتبر هذه المؤسسات الآن من المنافسين الرئيسيين للبنوك في المملكة المتحدة وهي تعادل مؤسسات الادخار والقروض الأمريكية. يمكن أيضًا العثور على مجتمعات البناء في بلدان أخرى ، مثل أستراليا وأيرلندا وجامايكا.
مجتمعات البناء تختلف عن البنوك. يتم إدراج الأخيرة بشكل عام في البورصات وتكون مسؤولة أمام المساهمين. جمعيات البناء هي مجموعات تعاونية مملوكة بالكامل لأعضائها ولكل منهم حق التصويت.
كما لا يُسمح لجمعيات البناء في المملكة المتحدة بجمع أكثر من 50٪ من أموالها من أسواق البيع بالجملة. من ناحية أخرى ، تمتلك البنوك مجموعة متنوعة من جمعيات التمويل من الأسواق المفتوحة إلى إصدارات السندات إلى الاستثمار في الأسواق التجارية. جادل البعض في أن هذه ميزة مهمة تتمتع بها البنوك على بناء المجتمعات.
ومع ذلك ، اتخذت بعض جمعيات البناء أيضًا نفس قرارات الاستثمار غير المسؤولة التي اتخذتها البنوك خلال الأزمة المالية وكان عليها إغلاقها أو إنقاذها من الإفلاس. انخفض عدد شركات البناء في المملكة المتحدة من 55 في عام 2008 إلى 43 في عام 2021.
تركز مجتمعات البناء بشكل خاص على الادخار وإقراض الرهن العقاري. الإقراض العقاري هو عملية إقراض أداة دين تضمنها ملكية عقارية محددة في شكل ضمانات. يلتزم المقترض بسداد هذه الضمانات بمجموعة مدفوعات محددة مسبقًا. يمكن أن تساعد الرهون العقارية الأفراد والشركات ، الذين يشترون في مجتمع البناء ، على إجراء عمليات شراء عقارية كبيرة دون دفع كامل قيمتها مقدمًا. على مدى عدة سنوات ، سيقوم المقترض بسداد قرض العقار ، بالإضافة إلى الفائدة ، حتى يصبح في النهاية ملكًا مجانيًا وواضحًا.
تُعرف الرهون العقارية أيضًا باسم "الامتيازات على الممتلكات" أو "المطالبات على الممتلكات". إذا توقف المقترض عن سداد الرهن العقاري ، فيجوز لجمعية البناء أن تحجزه.
بناء المجتمعات مقابل الاتحادات الائتمانية
يمتلك الأعضاء (أو "التبادلية") بالكامل 43 جمعية بناء وست اتحادات ائتمانية في المملكة المتحدة ، وهو مشابه لهيكل الاتحادات الائتمانية كما هو معروف في الولايات المتحدة. وبشكل أكثر تحديدًا ، يمكن أن يتراوح حجم الاتحادات الائتمانية من عمليات صغيرة يقوم بها المتطوعون فقط إلى كيانات تضم آلاف المشاركين. قد تقوم الشركات الكبيرة والمنظمات والكيانات الأخرى بتشكيل اتحادات ائتمانية لموظفيها وأعضائها.
تتبع معظم الاتحادات الائتمانية نموذج العمل الأساسي للأعضاء الذين يجمعون أموالهم عبر شراء أسهم في التعاونية. في المقابل ، يحصلون على القدرة على طلب القروض ، وفتح حسابات الودائع تحت الطلب ، والحصول على المنتجات والخدمات المالية الأخرى من بعضهم البعض. يذهب أي دخل ناتج بشكل عام نحو تمويل المشاريع والخدمات التي تعود بالنفع على المجتمع ومصالح أعضائه.
في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الاتحادات الائتمانية غير مواتية للمؤسسات المصرفية الكبيرة إذا كان لديها عدد أقل من المواقع الفعلية لخدمة العملاء الذين يرغبون في التعامل بشكل شخصي. ستقدم معظم الاتحادات الائتمانية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير تلقائيًا ولكن نادرًا ما تكون على مستوى بنك TD (أحد البنوك الستة الكبرى في كندا) ، على سبيل المثال.
أمثلة على بناء المجتمعات
كانت Nationwide هي أكبر جمعية بناء في المملكة المتحدة في عام 2021 بناءً على عدد الأصول المملوكة ، تليها مؤسسات كوفنتري ويوركشاير المالية. قام Skipton و Leeds بتقريب أفضل خمس مجتمعات بناء. تتنافس هذه المجموعات مع بعضها البعض على نفس المعايير مثل المؤسسات المالية الأخرى ، مثل أسعار الفائدة وعدد عمليات السحب.
يسلط الضوء
جمعيات البناء تقدم الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية لأعضائها.
مجتمعات البناء متحفظة في نهجها للاستثمار والادخار مقارنة بالبنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
إنها تشبه الاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والقروض ، لكن أعضائها هم عادةً أولئك الذين يعملون في تجارة البناء أو العقارات أو الإسكان التعاوني.
