Towarzystwo Budowlane
Co to jest towarzystwo budowlane?
Towarzystwo budowlane to rodzaj instytucji finansowej, która świadczy swoim członkom usługi bankowe i inne usługi finansowe. Towarzystwa budowlane przypominają kasy kredytowe w Stanach Zjednoczonych, ponieważ należą w całości do ich członków. Towarzystwa te oferują kredyty hipoteczne i rachunki depozytowe na żądanie. Firmy ubezpieczeniowe są często głównymi zwolennikami.
Zrozumienie stowarzyszeń budowlanych
Grupy oszczędzających w spółdzielni w branży budowlanej po raz pierwszy wprowadziły termin „społeczeństwo budowlane” w XIX-wiecznej Anglii. Instytucje te są obecnie głównymi konkurentami banków w Wielkiej Brytanii i są odpowiednikiem amerykańskich instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych. Towarzystwa budowlane można również znaleźć w innych krajach, takich jak Australia, Irlandia i Jamajka.
Towarzystwa budowlane różnią się od banków. Te ostatnie są zazwyczaj notowane na giełdach i odpowiadają przed akcjonariuszami. Towarzystwa budowlane to grupy spółdzielcze, całkowicie należące do ich członków, z których każdy ma prawo głosu.
Towarzystwa budowlane w Wielkiej Brytanii również nie mogą pozyskiwać więcej niż 50% swoich funduszy z rynków hurtowych. Z drugiej strony banki dysponują różnorodnym wachlarzem towarzystw finansujących, od otwartych rynków, przez emisje obligacji, po inwestycje na rynkach komercyjnych. Niektórzy twierdzą, że jest to znacząca przewaga banków nad kasami mieszkaniowymi.
To powiedziawszy, niektóre towarzystwa budowlane również podjęły te same nieodpowiedzialne decyzje inwestycyjne, co banki podczas kryzysu finansowego i musiały zostać zamknięte lub zostać uratowane przed bankructwem. Liczba towarzystw budowlanych w Wielkiej Brytanii spadła z 55 w 2008 r. do 43 w 2021 r.
Towarzystwa budowlane kładą szczególny nacisk na oszczędności i kredyty hipoteczne. Udzielanie kredytów hipotecznych jest czynnością pożyczania instrumentu dłużnego, który dana nieruchomość zabezpiecza w formie zabezpieczenia. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty tego zabezpieczenia z góry ustalonym zestawem spłat. Kredyty hipoteczne mogą pomóc osobom fizycznym i przedsiębiorstwom, które kupują w towarzystwie budowlanym, dokonywać dużych zakupów nieruchomości bez płacenia całej ich wartości z góry. W ciągu kilku lat pożyczkobiorca będzie spłacał pożyczkę za nieruchomość wraz z odsetkami, aż w końcu stanie się ona wolna i przejrzysta.
Kredyty hipoteczne są również znane jako „zastawy na nieruchomości” lub „roszczenia majątkowe”. Jeżeli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt hipoteczny, spółdzielnia mieszkaniowa może ją przejąć.
Społeczeństwa budowlane a Unie kredytowe
Członkowie (lub „wzajemni”) są w całości właścicielami 43 spółdzielni mieszkaniowych i sześciu unii kredytowych w Wielkiej Brytanii, co jest podobne do struktury unii kredytowych znanej w Stanach Zjednoczonych. Mówiąc dokładniej, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą mieć różne rozmiary, od małych, prowadzonych wyłącznie przez wolontariuszy operacji, po podmioty mające tysiące uczestników. Duże korporacje, organizacje i inne podmioty mogą tworzyć unie kredytowe dla swoich pracowników i członków.
Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych kieruje się podstawowym modelem biznesowym członków, którzy gromadzą swoje pieniądze poprzez zakup udziałów w spółdzielni. W zamian otrzymują możliwość wnioskowania o pożyczki, otwierania rachunków depozytowych na żądanie oraz uzyskiwania od siebie innych produktów i usług finansowych. Każdy wygenerowany dochód jest zazwyczaj przeznaczany na finansowanie projektów i usług, które przyniosą korzyści społeczności i interesom jej członków.
W niektórych przypadkach unie kredytowe mogą być w niekorzystnej sytuacji dla większych instytucji bankowych, jeśli mają mniej placówek stacjonarnych do obsługi klientów, którzy lubią dokonywać transakcji osobiście. Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje bankowość internetową i automatyczne opłacanie rachunków, ale rzadko na poziomie TD Bank (jednego z sześciu największych banków w Kanadzie).
Przykłady towarzystw budowlanych
Nationwide było największym towarzystwem budowlanym w Wielkiej Brytanii w 2021 r. pod względem liczby posiadanych aktywów, a następnie instytucje finansowe Coventry i Yorkshire. Skipton i Leeds zamknęli pierwszą piątkę towarzystw budowlanych. Grupy te konkurują ze sobą na tych samych parametrach, co inne instytucje finansowe, takich jak stopy procentowe i liczba wypłat.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Towarzystwa budowlane świadczą swoim członkom usługi bankowe i inne usługi finansowe.
Towarzystwa budowlane są konserwatywne w swoim podejściu do inwestycji i oszczędności w porównaniu z bankami czy innymi instytucjami finansowymi.
Są podobne do kas i instytucji oszczędnościowo-pożyczkowych, ale ich członkami są zazwyczaj osoby z branży budowlanej, nieruchomości lub spółdzielni.
