FHA Оптимизация рефинансирования

Что такое FHA Streamline Refinance?

Упрощенное рефинансирование FHA — это вариант для домовладельцев, который находится в ведении Федерального жилищного управления (FHA). Он призван предоставить потребителям более простой способ получения рефинансирования ипотечного кредита от участвующего кредитора. Чтобы соответствовать требованиям, домовладелец должен в настоящее время иметь ипотеку, застрахованную FHA, и не может быть просроченным по платежам.

Как работает FHA Streamline Refinance

FHA разрешает упрощенное рефинансирование ипотечных кредитов, которые оно страхует с 1980-х годов. И кредиторы, и потребители получают выгоду от меньшего количества документов и меньшего количества необходимых действий. Цель, как и при любом рефинансировании, состоит в том, чтобы уменьшить ежемесячные проценты и основной платеж домовладельца. Однако по рефинансируемой ипотеке можно снять не более 500 долларов наличными .

FHA не требует оценки при упрощенном рефинансировании. Вместо этого используется первоначальная покупная цена домовладельца. Он также может не требовать кредитного отчета, хотя банк, который фактически ссужает деньги, может.

Ипотечные кредиты, застрахованные FHA, являются популярным выбором для покупателей жилья впервые, потому что они часто требуют меньших первоначальных взносов и более низкого кредитного рейтинга, чем другие обычные ипотечные кредиты. Однако эти виды ипотечных кредитов предлагаются только банками, одобренными FHA.

При подписании ипотечного кредита заемщик соглашается уплатить 1,75% от суммы кредита в качестве авансового платежа, также известного как авансовое ипотечное страхование (UFMI), и ежегодные сборы за ипотечный страховой взнос (MIP) в размере от 0,45% до 1,05%.

Оптимизация рефинансирования сокращает объем бумажной работы и затраты как для кредиторов, так и для потребителей.

Типы рефинансирования FHA Streamline

Доступны две формы этого рефинансирования — некредитоспособная и кредитоспособная. Существуют некоторые различия в требованиях агентства для каждого типа. Заемщикам, не имеющим кредитной квалификации, не нужно подавать новую заявку с подтверждением работы и кредитоспособности. Для домовладельцев, владеющих недвижимостью не менее шести месяцев, рефинансирование без проверки кредитоспособности недоступно. Кредитоспособное упрощенное рефинансирование требуется, когда новая ипотека приведет к увеличению платежа по ипотеке на 20% или более .

Дискриминация в ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Требования для FHA Streamline Refinance

Самым большим требованием для упрощенного рефинансирования FHA является демонстрация чистой ощутимой выгоды. По сути, это означает, что домовладелец должен показать FHA, что рефинансирование принесет ему измеримую финансовую выгоду. Эта чистая ощутимая выгода может быть достигнута за счет сокращения срока ипотеки, процентной ставки или того и другого.

Так, например, домовладелец не будет соответствовать требованиям для упрощенного рефинансирования FHA, если новая ипотека снижает ежемесячный платеж только за счет увеличения общего количества причитающихся платежей. Домовладелец со временем заплатит ту же сумму и не получит чистую финансовую выгоду.

Особенности

• Заемщик не может быть просроченным по своей текущей ипотеке, и из рефинансируемой ипотеки можно взять не более 500 долларов .

• Чтобы претендовать на рефинансирование FHA, заемщик должен показать, что это принесет чистую ощутимую выгоду.

• Программа предлагает более простой способ рефинансирования ипотеки, в том числе не требующий оценки.

• Упрощенное рефинансирование FHA доступно домовладельцам, у которых уже есть ипотечные кредиты, застрахованные FHA.