Refinanciamiento simplificado de la FHA
¿Qué es un refinanciamiento simplificado de la FHA?
Un refinanciamiento simplificado de la FHA es una opción para los propietarios que es administrada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Su objetivo es brindar a los consumidores una forma más fácil de obtener refinanciamiento de hipotecas de un prestamista participante. Para calificar, un propietario debe tener actualmente una hipoteca asegurada por la FHA y no puede estar atrasado en los pagos.
Cómo funciona un refinanciamiento simplificado de la FHA
La FHA ha estado permitiendo la refinanciación simplificada de las hipotecas que asegura desde la década de 1980. Tanto los prestamistas como los consumidores se benefician de una cantidad reducida de papeleo y menos pasos necesarios para tomar. El objetivo, como en cualquier refinanciamiento, es reducir el interés mensual y el pago de capital del propietario. Sin embargo, no se pueden retirar más de $500 en efectivo de la hipoteca refinanciada .
La FHA no requiere una tasación en un refinanciamiento simplificado. En su lugar, utiliza el precio de compra inicial del propietario. Es posible que tampoco requiera un informe de crédito, aunque el banco que realmente está prestando el dinero sà podrÃa hacerlo.
Los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA son una opción popular para los compradores de vivienda por primera vez porque a menudo requieren pagos iniciales más pequeños y puntajes de crédito más bajos que otras hipotecas convencionales. Sin embargo, este tipo de hipotecas solo las ofrecen los bancos aprobados por la FHA.
Al firmar la hipoteca, el prestatario se compromete a pagar el 1,75% del monto del préstamo como cuota inicial, también conocida como seguro hipotecario inicial (UFMI), y cuotas anuales por prima de seguro hipotecario (MIP) por un total de 0,45% a 1,05%.
La refinanciación optimizada elimina parte del papeleo y los costos tanto para los prestamistas como para los consumidores.
Tipos de refinanciamientos optimizados de la FHA
Hay dos formas de este refinanciamiento disponibles: sin calificación crediticia y con calificación crediticia. Hay algunas diferencias en los requisitos de la agencia para cada tipo. Los prestatarios que no califican para el crédito no tienen que presentar una nueva solicitud con verificación de trabajo y crédito. No hay refinanciamientos optimizados de verificación de crédito disponibles para los propietarios de viviendas que han sido propietarios de la propiedad durante al menos seis meses. Se requiere un refinanciamiento simplificado que califique para el crédito cuando la nueva hipoteca resulte en un aumento del pago de la hipoteca del 20% o más .
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Requisitos para un refinanciamiento simplificado de la FHA
El mayor requisito para un refinanciamiento simplificado de la FHA es demostrar un beneficio tangible neto. En efecto, esto significa que el propietario debe demostrarle a la FHA que el refinanciamiento será para su beneficio financiero cuantificable. Este beneficio neto tangible podrÃa lograrse reduciendo el plazo de la hipoteca, la tasa de interés o ambos.
Entonces, por ejemplo, un propietario no cumplirÃa con los requisitos para un refinanciamiento simplificado de la FHA si la nueva hipoteca reduce el pago mensual solo al extender el número total de pagos adeudados. El propietario pagará la misma cantidad a lo largo del tiempo y no ha logrado un beneficio financiero neto.
Reflejos
El prestatario no puede estar en mora con su hipoteca actual y no se pueden sacar más de $500 de la hipoteca de refinanciamiento .
Para calificar para un refinanciamiento simplificado de la FHA, el prestatario debe demostrar que obtendrá un beneficio tangible neto al hacerlo.
El programa ofrece una forma menos complicada de refinanciar la hipoteca, incluso sin necesidad de una tasación.
Un refinanciamiento simplificado de la FHA está disponible para los propietarios de viviendas que ya tienen hipotecas aseguradas por la FHA.
