FHA Streamline Refinance
Mikä on FHA Streamline -jälleenrahoitus?
FHA:n tehostettu jälleenrahoitus on asunnonomistajille vaihtoehto, jota hallinnoi Federal Housing Administration (FHA). Sen tarkoituksena on tarjota kuluttajille helpompi tapa saada asuntolainan jälleenrahoitus osallistuvalta lainanantajalta. Kelpoisuuden saamiseksi asunnonomistajalla on tällä hetkellä oltava FHA-vakuutettu asuntolaina, eikä hän voi olla maksamatta.
Kuinka FHA Streamline Refinance toimii
FHA on sallinut vakuuttamiensa asuntolainojen virtaviivaistetun jälleenrahoituksen 1980-luvulta lähtien. Sekä lainanantajat että kuluttajat hyötyvät pienemmästä paperityöstä ja harvemmista tarvittavista toimenpiteistä. Tavoitteena, kuten kaikissa jälleenrahoituksessa, on pienentää asunnonomistajan kuukausittaista korkoa ja pääoman maksua. Uudelleenrahoitettuun asuntolainaan ei kuitenkaan voida ottaa enempää kuin 500 dollaria käteistä .
FHA ei vaadi arviointia uudelleenrahoituksen tehostamisesta. Se käyttää sen sijaan asunnon omistajan alkuperäistä ostohintaa. Se ei myöskään välttämättä vaadi luottotietoa, vaikka pankki, joka todella lainaa rahaa, saattaa vaatia.
FHA-vakuutetut asuntolainat ovat suosittu valinta ensiasunnon ostajille, koska ne vaativat usein pienempiä käsirahaa ja alhaisempia luottopisteitä kuin muut perinteiset asuntolainat. Tällaisia asuntolainoja tarjoavat kuitenkin vain pankit, jotka ovat FHA:n hyväksymiä.
Allekirjoittaessaan asuntolainan lainanottaja sitoutuu maksamaan 1,75 % lainasummasta etukäteismaksuna, joka tunnetaan myös nimellä etukäteislainavakuutus (UFMI), sekä asuntolainavakuutusmaksun (MIP) vuosimaksut, jotka ovat yhteensä 0,45–1,05 %.
Jälleenrahoituksen tehostaminen vähentää paperityötä ja kustannuksia sekä lainanantajilta että kuluttajilta.
FHA Streamline -jälleenrahoituksen tyypit
Tästä jälleenrahoituksesta on saatavilla kaksi muotoa – ei-luottokelpoinen ja luottokelpoinen. Viraston vaatimuksissa on eroja kunkin tyypin osalta. Lainaamattomien lainanottajien ei tarvitse jättää uutta työ- ja luottotodistushakemusta. Ei luottotarkistusta tehostavia jälleenrahoitusta ole saatavilla asunnon omistajille, jotka ovat omistaneet kiinteistön vähintään kuusi kuukautta. Luottovaatimukset täyttävä virtaviivaistava jälleenrahoitus vaaditaan, kun uusi asuntolaina johtaa asuntolainan maksun korotukseen 20 % tai enemmän .
Asuntolainojen syrjintä on laitonta. Jos uskot, että sinua on syrjitty rodun, uskonnon, sukupuolen, siviilisäädyn, julkisen tuen käytön, kansallisen alkuperän, vamman tai iän perusteella, voit ryhtyä toimiin. Yksi tällainen vaihe on tehdä raportti Consumer Financial Protection Bureaulle tai US Department of Housing and Urban Developmentille (HUD).
FHA Streamline -jälleenrahoituksen vaatimukset
Suurin vaatimus FHA:n tehostetulle jälleenrahoitukselle on konkreettisen nettohyödyn osoittaminen. Käytännössä tämä tarkoittaa, että asunnonomistajan on osoitettava FHA:lle, että jälleenrahoituksesta on heidän määrällisesti mitattavissa olevaa taloudellista hyötyä. Tämä konkreettinen nettohyöty voitaisiin saavuttaa alentamalla asuntolaina-aikaa, korkoa tai molempia.
Joten esimerkiksi asunnonomistaja ei täytä FHA:n virtaviivaistavan jälleenrahoituksen vaatimuksia, jos uusi asuntolaina alentaa kuukausimaksua vain pidentämällä maksettavien maksujen kokonaismäärää. Asunnonomistaja maksaa saman summan ajan myötä, eikä hän ole saavuttanut nettotaloudellista hyötyä.
##Kohokohdat
Lainanottaja ei voi olla laiminlyönyt nykyisestä asuntolainasta ja enintään 500 dollaria voidaan ottaa pois asuntolainasta .
Saadakseen FHA virtaviivaistavan jälleenrahoituksen lainanottajan on osoitettava, että siitä on konkreettista nettohyötyä.
Ohjelma tarjoaa helpomman tavan jälleenrahoittaa asuntolaina, mukaan lukien se, että se ei vaadi arviointia.
FHA:n virtaviivaistava jälleenrahoitus on saatavilla asunnonomistajille, joilla on jo FHA-vakuutettu asuntolaina.
