FHA optimiert die Refinanzierung
Was ist eine FHA-Streamline-Refinanzierung?
Eine FHA-Streamline-Refinanzierung ist eine Option für Eigenheimbesitzer, die von der Federal Housing Administration (FHA) verwaltet wird. Es soll Verbrauchern eine einfachere Möglichkeit bieten, eine Hypothekenrefinanzierung von einem teilnehmenden Kreditgeber zu erhalten. Um sich zu qualifizieren, muss ein Hausbesitzer derzeit eine FHA-versicherte Hypothek haben und darf mit den Zahlungen nicht im Rückstand sein.
Wie eine FHA-Streamline-Refinanzierung funktioniert
Die FHA erlaubt seit den 1980er Jahren eine optimierte Refinanzierung von Hypotheken, die sie versichert. Sowohl Kreditgeber als auch Verbraucher profitieren von weniger Papierkram und weniger erforderlichen Schritten. Das Ziel ist, wie bei jeder Refinanzierung, die monatliche Zins- und Tilgungszahlung des Eigenheimbesitzers zu reduzieren. Für die refinanzierte Hypothek können jedoch nicht mehr als 500 USD in bar aufgenommen werden
Die FHA verlangt keine Bewertung für eine optimierte Refinanzierung. Es verwendet stattdessen den anfänglichen Kaufpreis des Hausbesitzers. Es ist möglicherweise auch keine Kreditauskunft erforderlich, obwohl die Bank, die das Geld tatsächlich verleiht, dies tun könnte.
FHA-versicherte Hypothekendarlehen sind eine beliebte Wahl für Erstkäufer von Eigenheimen, da sie oft geringere Anzahlungen und niedrigere Kredit-Scores erfordern als andere herkömmliche Hypotheken. Diese Arten von Hypotheken werden jedoch nur von Banken angeboten, die von der FHA zugelassen sind.
Bei Unterzeichnung der Hypothek verpflichtet sich der Kreditnehmer, 1,75 % des Kreditbetrags als Vorabgebühr, auch bekannt als Upfront Mortgage Insurance (UFMI), und jährliche Gebühren für die Hypothekenversicherungsprämie (MIP) in Höhe von 0,45 % bis 1,05 % zu zahlen.
Optimierte Refinanzierung spart sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher einen Teil des Papierkrams und der Kosten.
Arten von FHA rationalisieren Refinanzierungen
Es stehen zwei Formen dieser Refinanzierung zur Verfügung – nicht kreditwürdig und kreditwürdig. Es gibt einige Unterschiede in den Anforderungen der Agentur für jeden Typ. Nicht kreditwürdige Kreditnehmer müssen keinen neuen Antrag mit Stellen- und Bonitätsnachweis stellen. Eigenheimbesitzern, die die Immobilie mindestens sechs Monate lang besessen haben, stehen keine Bonitätsprüfungs-Refinanzierungen zur Verfügung. Eine kreditwürdige Streamline-Refinanzierung ist erforderlich, wenn die neue Hypothek zu einer Erhöhung der Hypothekenzahlung um 20 % oder mehr führt
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Anforderungen für eine FHA Streamline-Refinanzierung
Die größte Voraussetzung für eine FHA-gestraffte Refinanzierung ist der Nachweis eines greifbaren Nettonutzens. In der Tat bedeutet dies, dass der Hausbesitzer der FHA zeigen muss, dass die Refinanzierung zu seinem quantifizierbaren finanziellen Vorteil führt. Dieser spürbare Nettovorteil könnte durch eine Reduzierung der Hypothekenlaufzeit, des Zinssatzes oder beider erzielt werden.
So würde zum Beispiel ein Hausbesitzer die Anforderungen für eine FHA-gestraffte Refinanzierung nicht erfüllen, wenn die neue Hypothek die monatliche Zahlung nur senkt, indem sie die Gesamtzahl der fälligen Zahlungen verlängert. Der Eigenheimbesitzer zahlt im Laufe der Zeit den gleichen Betrag und hat keinen finanziellen Nettovorteil erzielt.
Höhepunkte
Der Kreditnehmer darf mit seiner aktuellen Hypothek nicht in Verzug geraten und es dürfen nicht mehr als 500 USD aus der Refinanzierungshypothek entnommen werden .
Um sich für eine FHA-Streamline-Refinanzierung zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer nachweisen, dass dies einen spürbaren Nettonutzen bringt.
Das Programm bietet eine unkompliziertere Möglichkeit, die Hypothek zu refinanzieren, einschließlich des Verzichts auf eine Bewertung.
Eine FHA-Streamline-Refinanzierung steht Hausbesitzern zur Verfügung, die bereits FHA-versicherte Hypotheken haben.
