FHA rationaliser le refinancement
Qu'est-ce qu'un refinancement FHA Streamline ?
Un refinancement rationalisé FHA est une option pour les propriétaires qui est administrée par la Federal Housing Administration (FHA). Il vise à donner aux consommateurs un moyen plus facile d'obtenir un refinancement hypothécaire auprès d'un prêteur participant. Pour être admissible, un propriétaire doit actuellement avoir un prêt hypothécaire assuré par la FHA et ne peut pas être en retard sur les paiements.
Comment fonctionne un refinancement FHA Streamline
La FHA autorise le refinancement rationalisé des prêts hypothécaires qu'elle assure depuis les années 1980. Les prêteurs et les consommateurs bénéficient d'une quantité réduite de paperasse et de moins d'étapes à suivre. L'objectif, comme dans tout refinancement, est de réduire les intérêts mensuels du propriétaire et le paiement du principal. Cependant, pas plus de 500 $ en espèces peuvent être prélevés sur l'hypothèque refinancée .
La FHA n'exige pas une évaluation sur un refinancement rationalisé. Il utilise plutôt le prix d'achat initial du propriétaire. Il peut également ne pas exiger de rapport de solvabilité, bien que la banque qui prête réellement l'argent puisse le faire.
Les prêts hypothécaires assurés par la FHA sont un choix populaire pour les acheteurs d'une première maison, car ils nécessitent souvent des acomptes plus petits et des cotes de crédit inférieures à celles des autres prêts hypothécaires conventionnels. Cependant, ces types de prêts hypothécaires ne sont proposés que par les banques approuvées par la FHA.
Lors de la signature de l'hypothèque, l'emprunteur s'engage à payer 1,75 % du montant du prêt à titre de frais initiaux, également appelés assurance hypothécaire initiale (UFMI), et des frais annuels de prime d'assurance hypothécaire (MIP) totalisant 0,45 % à 1,05 %.
Rationaliser le refinancement réduit une partie de la paperasserie et des coûts pour les prêteurs et les consommateurs.
Types de refinancements FHA Streamline
Il existe deux formes de ce refinancement disponibles - non éligible au crédit et éligible au crédit. Il existe certaines différences dans les exigences de l'agence pour chaque type. Les emprunteurs non éligibles au crédit n'ont pas à soumettre une nouvelle demande avec vérification de l'emploi et du crédit. Aucun refinancement rationalisé de vérification de crédit n'est disponible pour les propriétaires qui possèdent la propriété depuis au moins six mois. Un refinancement rationalisé admissible au crédit est requis lorsque le nouveau prêt hypothécaire entraînera une augmentation des versements hypothécaires de 20 % ou plus .
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l'état matrimonial, le recours à l'assistance publique, l'origine nationale, le handicap ou l'âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L'une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Exigences pour un refinancement FHA Streamline
La plus grande exigence pour un refinancement rationalisé de la FHA est de démontrer un avantage tangible net. En effet, cela signifie que le propriétaire doit montrer à la FHA que le refinancement sera à son avantage financier quantifiable. Cet avantage tangible net pourrait être obtenu en réduisant la durée du prêt hypothécaire, le taux d'intérêt ou les deux.
Ainsi, par exemple, un propriétaire ne répondrait pas aux exigences d'un refinancement rationalisé de la FHA si le nouveau prêt hypothécaire réduit le paiement mensuel uniquement en prolongeant le nombre total de paiements dus. Le propriétaire paiera le même montant au fil du temps et n'a pas réalisé d'avantage financier net.
Points forts
L'emprunteur ne peut pas être en souffrance sur son hypothèque actuelle et pas plus de 500 $ ne peuvent être retirés de l'hypothèque de refinancement .
Pour être admissible à un refinancement rationalisé de la FHA, l'emprunteur doit montrer qu'il y aura un avantage tangible net à le faire.
Le programme offre un moyen moins compliqué de refinancer l'hypothèque, notamment sans nécessiter d'évaluation.
Un refinancement simplifié par la FHA est disponible pour les propriétaires qui ont déjà des hypothèques assurées par la FHA.
